La firma fintech británica Revolut ha registrado más de $1 mil millones en ganancias anuales por primera vez, marcando un hito significativo para la compañía mientras se prepara para lanzar su brazo bancario en el Reino Unido más tarde este año.
El proveedor de servicios financieros basado en aplicaciones registró un beneficio neto de 1.100 millones de libras esterlinas ( 1,5 billion) de dólares para el año que finalizó el 31 de diciembre de 2024, lo que supone un aumento del 149% con respecto al año anterior.
Los ingresos aumentaron un 72% a £3.1 mil millones, impulsados por un sólido rendimiento en todos los principales segmentos.
Fundada en 2015, Revolut ha evolucionado hasta convertirse en una de las empresas fintech más prominentes de Europa, con una presencia creciente en la banca minorista, la gestión de patrimonios y los servicios empresariales.
Sus últimos resultados subrayan la ambición de la empresa de pasar de ser una startup de alto crecimiento a convertirse en una institución financiera convencional.
La unidad de riqueza y los depósitos impulsan el rendimiento
El fuerte aumento en las ganancias anuales fue impulsado en gran medida por la división de riqueza de Revolut, que incluye sus plataformas de trading para acciones y criptomonedas.
Los ingresos de esta unidad se dispararon un 298% interanual hasta £506 millones, impulsados por una recuperación en el comercio de criptomonedas y un aumento más amplio en la actividad de los inversores minoristas.
La creciente base de clientes de la firma también jugó un papel fundamental. Revolut agregó casi 15 millones de nuevos usuarios en 2024, llevando su número total de usuarios a más de 50 millones.
Esta expansión ayudó a aumentar los ingresos de los pagos con tarjeta y los depósitos que generan intereses, las dos principales fuentes de ingresos de la empresa.
El crecimiento del libro de préstamos también contribuyó significativamente. Los saldos de préstamos aumentaron un 86% a £979 millones, mientras que los depósitos de los clientes aumentaron a £30 mil millones desde £18 mil millones en 2023.
Los ingresos por intereses aumentaron un 58% a £790 millones como resultado.
“2024 fue otro año emblemático para Revolut, con un crecimiento continuo en todas las áreas clave del negocio,” dijo el CEO y cofundador Nik Storonsky.
La licencia bancaria del Reino Unido abre el camino para la expansión
El hito de rentabilidad llega mientras Revolut se prepara para el lanzamiento a gran escala de su banco en el Reino Unido.
La empresa recibió una licencia restringida por parte de la Autoridad de Regulación Prudencial del Reino Unido (PRA) en julio de 2024, poniendo fin a una revisión regulatoria de varios años que comenzó en 2021.
Bajo las reglas actuales, Revolut se encuentra en un período de "movilización" de 12 meses, donde debe establecer la infraestructura bancaria antes de pasar a operaciones completas.
La empresa todavía está esperando la aprobación regulatoria para transferir a sus 11 millones de clientes del Reino Unido a su nueva entidad bancaria más tarde este año.
Una vez lanzado, el banco del Reino Unido permitirá a Revolut ofrecer productos de préstamo garantizados, incluidos descubiertos, hipotecas y tarjetas de crédito.
Se espera que estos servicios diversifiquen aún más las fuentes de ingresos y fortalezcan la posición competitiva de la empresa frente a los bancos tradicionales de la calle.
Según el CFO Victor Stinga, Revolut está en constante coordinación con la PRA y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
“Como puedes imaginar, a esta escala, es un proceso minucioso,” le dijo a CNBC. “Sentimos que estamos haciendo grandes progresos.”
Desafíos en la transición a un banco
A pesar del fuerte crecimiento de usuarios, Revolut sigue enfrentando desafíos para convertir su base de clientes en titulares de cuentas primarias a largo plazo.
Una parte clave de la estrategia incluye ofrecer protección de depósitos respaldada por el gobierno a través del Esquema de Compensación de Servicios Financieros, que asegura los depósitos de los clientes hasta £85,000.
"Los clientes confían en los bancos, por lo que significa que los clientes en esta transición usarán Revolut como cuenta bancaria principal", dijo Stinga, señalando que las nuevas capacidades bancarias desbloquearán la próxima fase de ofertas de productos.
La empresa también enfrenta una fuerte competencia de otros retadores digitales.
Los rivales Monzo y Starling Bank obtuvieron sus licencias bancarias completas en el Reino Unido en 2017 y 2016, respectivamente, lo que les dio una ventaja en el mercado.
La empresa se está centrando en sus servicios de suscripción de pago, que generaron £423 millones en 2024, un aumento del 74% con respecto al año anterior.
Además, su segmento de servicios empresariales ahora representa el 15% de los ingresos totales, lo que evidencia el esfuerzo de Revolut por construir un amplio ecosistema financiero.
Francesca Carlesi, responsable de las operaciones de Revolut en el Reino Unido, dijo anteriormente que el paso para convertirse en un banco completamente autorizado es un paso crucial hacia el objetivo a largo plazo de la empresa de lanzar una oferta pública inicial.
“Mi enfoque estratégico principal es hacer de Revolut el banco principal para todos en el Reino Unido,” dijo Carlesi al Wall Street Journal.
La publicación Revolut supera los $1 mil millones en ganancias a medida que el comercio de criptomonedas, el crecimiento de la base de usuarios impulsa el crecimiento apareció primero en Invezz
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Revolut supera los $1 mil millones en ganancias gracias al comercio de criptomonedas y el crecimiento de su base de usuarios.
El proveedor de servicios financieros basado en aplicaciones registró un beneficio neto de 1.100 millones de libras esterlinas ( 1,5 billion) de dólares para el año que finalizó el 31 de diciembre de 2024, lo que supone un aumento del 149% con respecto al año anterior.
Los ingresos aumentaron un 72% a £3.1 mil millones, impulsados por un sólido rendimiento en todos los principales segmentos.
Fundada en 2015, Revolut ha evolucionado hasta convertirse en una de las empresas fintech más prominentes de Europa, con una presencia creciente en la banca minorista, la gestión de patrimonios y los servicios empresariales.
Sus últimos resultados subrayan la ambición de la empresa de pasar de ser una startup de alto crecimiento a convertirse en una institución financiera convencional.
La unidad de riqueza y los depósitos impulsan el rendimiento
El fuerte aumento en las ganancias anuales fue impulsado en gran medida por la división de riqueza de Revolut, que incluye sus plataformas de trading para acciones y criptomonedas.
Los ingresos de esta unidad se dispararon un 298% interanual hasta £506 millones, impulsados por una recuperación en el comercio de criptomonedas y un aumento más amplio en la actividad de los inversores minoristas.
La creciente base de clientes de la firma también jugó un papel fundamental. Revolut agregó casi 15 millones de nuevos usuarios en 2024, llevando su número total de usuarios a más de 50 millones.
Esta expansión ayudó a aumentar los ingresos de los pagos con tarjeta y los depósitos que generan intereses, las dos principales fuentes de ingresos de la empresa.
El crecimiento del libro de préstamos también contribuyó significativamente. Los saldos de préstamos aumentaron un 86% a £979 millones, mientras que los depósitos de los clientes aumentaron a £30 mil millones desde £18 mil millones en 2023.
Los ingresos por intereses aumentaron un 58% a £790 millones como resultado.
“2024 fue otro año emblemático para Revolut, con un crecimiento continuo en todas las áreas clave del negocio,” dijo el CEO y cofundador Nik Storonsky.
La licencia bancaria del Reino Unido abre el camino para la expansión
El hito de rentabilidad llega mientras Revolut se prepara para el lanzamiento a gran escala de su banco en el Reino Unido.
La empresa recibió una licencia restringida por parte de la Autoridad de Regulación Prudencial del Reino Unido (PRA) en julio de 2024, poniendo fin a una revisión regulatoria de varios años que comenzó en 2021.
Bajo las reglas actuales, Revolut se encuentra en un período de "movilización" de 12 meses, donde debe establecer la infraestructura bancaria antes de pasar a operaciones completas.
La empresa todavía está esperando la aprobación regulatoria para transferir a sus 11 millones de clientes del Reino Unido a su nueva entidad bancaria más tarde este año.
Una vez lanzado, el banco del Reino Unido permitirá a Revolut ofrecer productos de préstamo garantizados, incluidos descubiertos, hipotecas y tarjetas de crédito.
Se espera que estos servicios diversifiquen aún más las fuentes de ingresos y fortalezcan la posición competitiva de la empresa frente a los bancos tradicionales de la calle.
Según el CFO Victor Stinga, Revolut está en constante coordinación con la PRA y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
“Como puedes imaginar, a esta escala, es un proceso minucioso,” le dijo a CNBC. “Sentimos que estamos haciendo grandes progresos.”
Desafíos en la transición a un banco
A pesar del fuerte crecimiento de usuarios, Revolut sigue enfrentando desafíos para convertir su base de clientes en titulares de cuentas primarias a largo plazo.
Una parte clave de la estrategia incluye ofrecer protección de depósitos respaldada por el gobierno a través del Esquema de Compensación de Servicios Financieros, que asegura los depósitos de los clientes hasta £85,000.
"Los clientes confían en los bancos, por lo que significa que los clientes en esta transición usarán Revolut como cuenta bancaria principal", dijo Stinga, señalando que las nuevas capacidades bancarias desbloquearán la próxima fase de ofertas de productos.
La empresa también enfrenta una fuerte competencia de otros retadores digitales.
Los rivales Monzo y Starling Bank obtuvieron sus licencias bancarias completas en el Reino Unido en 2017 y 2016, respectivamente, lo que les dio una ventaja en el mercado.
La empresa se está centrando en sus servicios de suscripción de pago, que generaron £423 millones en 2024, un aumento del 74% con respecto al año anterior.
Además, su segmento de servicios empresariales ahora representa el 15% de los ingresos totales, lo que evidencia el esfuerzo de Revolut por construir un amplio ecosistema financiero.
Francesca Carlesi, responsable de las operaciones de Revolut en el Reino Unido, dijo anteriormente que el paso para convertirse en un banco completamente autorizado es un paso crucial hacia el objetivo a largo plazo de la empresa de lanzar una oferta pública inicial.
“Mi enfoque estratégico principal es hacer de Revolut el banco principal para todos en el Reino Unido,” dijo Carlesi al Wall Street Journal.
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