¿Cómo deberías gestionar tu dinero del jackpot? Los expertos financieros tienen muchas sugerencias. - Ilustración fotográfica de MarketWatch/iStockphoto Todos hemos escuchado historias de ganadores de jackpots de lotería que han derrochado sus fortunas. Entonces, si eres esa increíblemente afortunada persona que se lleva el actual premio de $1.7 mil millones de Powerball, ¿cómo puedes asegurarte de no terminar en la ruina?
A través de una planificación financiera inteligente y de inversiones, por supuesto.
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Recopilamos consejos de una variedad de asesores financieros sobre cómo hacer exactamente eso. El premio acumulado de $1.7 mil millones es el tercero más grande en la historia de la lotería de EE. UU., con el próximo sorteo de Powerball programado para la noche del sábado.
Ciertamente, no hay un enfoque único para gestionar incluso un portafolio modesto, y mucho menos uno equivalente a la capitalización de mercado de algunas empresas.
También vale la pena decir lo obvio: Puedes divertirte mucho con tu dinero del jackpot — ¡comprar un avión privado! o ¡una isla privada! — pero no puedes llegar a un extremo tal que no te quede nada para invertir. El objetivo es asegurarte de que tus ganancias duren toda la vida, y tal vez incluso hacer crecer tu fortuna en el camino.
Aquí hay cinco pasos a considerar, según los expertos. Ten en cuenta: estas lecciones pueden aplicarse a casi cualquiera que haya recibido una suma significativa, digamos, a través de una herencia o al vender un negocio. O, sí, al ganar Powerball.
Descubre si eres una persona de anualidades o de suma global
Cuando ganas el gran premio de Powerball, tienes una opción: tomar el premio completo distribuido en 30 pagos — anuitizando tu dinero — o tomar una suma menor de una vez. En el caso del premio de $1.7 mil millones, eso se traduce en una elección entre distribuciones anuales de más de $40 millones o un único pago inicial de $770.3 millones. (Naturalmente, tendrás que pagar impuestos sobre el dinero en cualquiera de los casos.)
Los expertos financieros están divididos sobre qué hacer. Algunos dicen que es mejor optar por la menor suma inicial de (, ¡aunque difícilmente sea pequeña! ) porque te pone en control del dinero, con la oportunidad de obtener mayores rendimientos de inversión. John Loyd, un asesor con sede en Fort Worth, Texas, también advierte que el problema de la anuitización es que nunca puedes predecir cuál podría ser la situación fiscal futura, lo que significa que corres el riesgo de que los impuestos aumenten considerablemente. "Normalmente me inclino hacia la suma global, dado que tenemos algo conocido ahora frente a lo desconocido en el futuro", dice.
La historia continúa. Al mismo tiempo, otros asesores dicen que algunas personas pueden no ser capaces de controlar sus formas extravagantes, por lo que una anualidad podría ser una opción más segura. Al menos así es como Stephen Maggard, un asesor basado en Carolina del Sur, ve el asunto. "Tu mayor riesgo en esta situación no es la matemática, sino tú mismo", dice.
La conclusión: Debes tomar una decisión sobre cuán preparado estás para manejar el dinero y elegir la opción que sea más prudente.
Diversificar
Independientemente de si tomas el pago único o pagos anuales más pequeños, tienes que estacionar el dinero en algún lugar. La mayoría de los expertos financieros sugieren una estrategia de inversión diversificada que no es muy diferente de lo que sugerirían para clientes con carteras modestas, a saber, colocar el dinero en una mezcla de acciones, bonos y quizás algunas inversiones alternativas.
“No hay razón por la que no puedas tener un portafolio tradicional 60/40”, dice Rodney Loesch, un asesor con sede en Kansas City, Mo., refiriéndose a la mezcla clásica de 60% acciones ( típicamente, un fondo índice amplio ) y 40% bonos ( típicamente, un fondo de bonos agregado ).
Si eres más agresivo — y tener cientos de millones de dólares puede permitirte cierta flexibilidad — puedes aumentar la asignación a acciones, dicen los asesores. Pero también debes prepararte para algunas grandes pérdidas: si tienes $300 millones en acciones, una repentina pérdida del 5% en un día — como la que experimentó el mercado de valores SPX el pasado abril — equivaldría a una pérdida de $15 millones.
También hay espacio para alternativas en la cartera: Muchos asesores sugieren poner una pequeña porción en bienes raíces (piensa en los REITs), por ejemplo.
Y cuando tienes mucho dinero, también tienes muchas oportunidades para considerar inversiones abiertas a individuos de alto poder adquisitivo, como capital privado o fondos de cobertura. Pero Patrick Huey, un asesor con oficinas en Naples, Fla., y Portland, Ore., dijo que se deben considerar tales oportunidades “solo después de un exhaustivo análisis y siempre como un complemento, no como una tenencia principal.”
Oh, y añadió esta advertencia básica: “No persigas consejos calientes.”
Ten en cuenta las estrategias fiscales
Es genial ganar dinero con tus inversiones, y para un ganador de un premio gordo, eso puede significar millones de dólares cada año. Pero tendrás que pagarle al tío Sam por el privilegio, en forma de un gran impacto fiscal federal. Y no te olvides de los impuestos estatales y locales.
Pero hay formas de protegerse contra eso. Los asesores mencionan con frecuencia los bonos municipales como una opción importante a considerar en la parte de bonos del portafolio porque pueden ser libres de impuestos.
Si te sientes benévolo — y sin duda tienes los medios para convertirte en un filántropo — siempre puedes hacer grandes contribuciones deducibles de impuestos, los asesores son rápidos en señalar, o incluso establecer una fundación.
Ten un presupuesto ‘divertido’
Los asesores también son rápidos en decir que debes disfrutar de tu dinero del premio mayor. Pero la clave es poner un límite a cuánto gastas, para que no caigas en la trampa de dilapidar tus ganancias.
Piénsalo como un "fondo divertido", explica Andrew Matz, un experto en finanzas de Oak Road Wealth Management. Para aquellos que anuitizan sus ganancias de lotería, aconseja mantenerlo entre el 10% y el 15% del pago anual. "Cumplir con un presupuesto anual asegura que tus hábitos de gasto sean sostenibles para toda la vida", dice.
Traer a los expertos
Quizás no sea una sorpresa que los asesores financieros recomienden trabajar con, bueno, un asesor financiero para gestionar tu dinero. Pero seamos honestos: La mayoría de las personas no nace con el conocimiento y las habilidades para gestionar $1.7 mil millones — o incluso $1.7 millones.
Pero los asesores también dicen que necesitarás más profesionales en tu equipo. Piensa en contratar un abogado, un asesor fiscal y tal vez incluso un terapeuta. La cuestión es que no puedes hacerlo solo, dice Dennis Huergo, un asesor con sede en Nueva Jersey. "La riqueza repentina es un regalo, pero sin orientación, puede convertirse en una carga", dijo.
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5 movimientos de dinero que debes hacer si ganas el jackpot de Powerball de $1.7 mil millones — o recibes algún tipo de golpe de suerte financiera
¿Cómo deberías gestionar tu dinero del jackpot? Los expertos financieros tienen muchas sugerencias. - Ilustración fotográfica de MarketWatch/iStockphoto Todos hemos escuchado historias de ganadores de jackpots de lotería que han derrochado sus fortunas. Entonces, si eres esa increíblemente afortunada persona que se lleva el actual premio de $1.7 mil millones de Powerball, ¿cómo puedes asegurarte de no terminar en la ruina?
A través de una planificación financiera inteligente y de inversiones, por supuesto.
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Recopilamos consejos de una variedad de asesores financieros sobre cómo hacer exactamente eso. El premio acumulado de $1.7 mil millones es el tercero más grande en la historia de la lotería de EE. UU., con el próximo sorteo de Powerball programado para la noche del sábado.
Ciertamente, no hay un enfoque único para gestionar incluso un portafolio modesto, y mucho menos uno equivalente a la capitalización de mercado de algunas empresas.
También vale la pena decir lo obvio: Puedes divertirte mucho con tu dinero del jackpot — ¡comprar un avión privado! o ¡una isla privada! — pero no puedes llegar a un extremo tal que no te quede nada para invertir. El objetivo es asegurarte de que tus ganancias duren toda la vida, y tal vez incluso hacer crecer tu fortuna en el camino.
Aquí hay cinco pasos a considerar, según los expertos. Ten en cuenta: estas lecciones pueden aplicarse a casi cualquiera que haya recibido una suma significativa, digamos, a través de una herencia o al vender un negocio. O, sí, al ganar Powerball.
Descubre si eres una persona de anualidades o de suma global
Cuando ganas el gran premio de Powerball, tienes una opción: tomar el premio completo distribuido en 30 pagos — anuitizando tu dinero — o tomar una suma menor de una vez. En el caso del premio de $1.7 mil millones, eso se traduce en una elección entre distribuciones anuales de más de $40 millones o un único pago inicial de $770.3 millones. (Naturalmente, tendrás que pagar impuestos sobre el dinero en cualquiera de los casos.)
Los expertos financieros están divididos sobre qué hacer. Algunos dicen que es mejor optar por la menor suma inicial de (, ¡aunque difícilmente sea pequeña! ) porque te pone en control del dinero, con la oportunidad de obtener mayores rendimientos de inversión. John Loyd, un asesor con sede en Fort Worth, Texas, también advierte que el problema de la anuitización es que nunca puedes predecir cuál podría ser la situación fiscal futura, lo que significa que corres el riesgo de que los impuestos aumenten considerablemente. "Normalmente me inclino hacia la suma global, dado que tenemos algo conocido ahora frente a lo desconocido en el futuro", dice.
La historia continúa. Al mismo tiempo, otros asesores dicen que algunas personas pueden no ser capaces de controlar sus formas extravagantes, por lo que una anualidad podría ser una opción más segura. Al menos así es como Stephen Maggard, un asesor basado en Carolina del Sur, ve el asunto. "Tu mayor riesgo en esta situación no es la matemática, sino tú mismo", dice.
La conclusión: Debes tomar una decisión sobre cuán preparado estás para manejar el dinero y elegir la opción que sea más prudente.
Diversificar
Independientemente de si tomas el pago único o pagos anuales más pequeños, tienes que estacionar el dinero en algún lugar. La mayoría de los expertos financieros sugieren una estrategia de inversión diversificada que no es muy diferente de lo que sugerirían para clientes con carteras modestas, a saber, colocar el dinero en una mezcla de acciones, bonos y quizás algunas inversiones alternativas.
“No hay razón por la que no puedas tener un portafolio tradicional 60/40”, dice Rodney Loesch, un asesor con sede en Kansas City, Mo., refiriéndose a la mezcla clásica de 60% acciones ( típicamente, un fondo índice amplio ) y 40% bonos ( típicamente, un fondo de bonos agregado ).
Si eres más agresivo — y tener cientos de millones de dólares puede permitirte cierta flexibilidad — puedes aumentar la asignación a acciones, dicen los asesores. Pero también debes prepararte para algunas grandes pérdidas: si tienes $300 millones en acciones, una repentina pérdida del 5% en un día — como la que experimentó el mercado de valores SPX el pasado abril — equivaldría a una pérdida de $15 millones.
También hay espacio para alternativas en la cartera: Muchos asesores sugieren poner una pequeña porción en bienes raíces (piensa en los REITs), por ejemplo.
Y cuando tienes mucho dinero, también tienes muchas oportunidades para considerar inversiones abiertas a individuos de alto poder adquisitivo, como capital privado o fondos de cobertura. Pero Patrick Huey, un asesor con oficinas en Naples, Fla., y Portland, Ore., dijo que se deben considerar tales oportunidades “solo después de un exhaustivo análisis y siempre como un complemento, no como una tenencia principal.”
Oh, y añadió esta advertencia básica: “No persigas consejos calientes.”
Ten en cuenta las estrategias fiscales
Es genial ganar dinero con tus inversiones, y para un ganador de un premio gordo, eso puede significar millones de dólares cada año. Pero tendrás que pagarle al tío Sam por el privilegio, en forma de un gran impacto fiscal federal. Y no te olvides de los impuestos estatales y locales.
Pero hay formas de protegerse contra eso. Los asesores mencionan con frecuencia los bonos municipales como una opción importante a considerar en la parte de bonos del portafolio porque pueden ser libres de impuestos.
Si te sientes benévolo — y sin duda tienes los medios para convertirte en un filántropo — siempre puedes hacer grandes contribuciones deducibles de impuestos, los asesores son rápidos en señalar, o incluso establecer una fundación.
Ten un presupuesto ‘divertido’
Los asesores también son rápidos en decir que debes disfrutar de tu dinero del premio mayor. Pero la clave es poner un límite a cuánto gastas, para que no caigas en la trampa de dilapidar tus ganancias.
Piénsalo como un "fondo divertido", explica Andrew Matz, un experto en finanzas de Oak Road Wealth Management. Para aquellos que anuitizan sus ganancias de lotería, aconseja mantenerlo entre el 10% y el 15% del pago anual. "Cumplir con un presupuesto anual asegura que tus hábitos de gasto sean sostenibles para toda la vida", dice.
Traer a los expertos
Quizás no sea una sorpresa que los asesores financieros recomienden trabajar con, bueno, un asesor financiero para gestionar tu dinero. Pero seamos honestos: La mayoría de las personas no nace con el conocimiento y las habilidades para gestionar $1.7 mil millones — o incluso $1.7 millones.
Pero los asesores también dicen que necesitarás más profesionales en tu equipo. Piensa en contratar un abogado, un asesor fiscal y tal vez incluso un terapeuta. La cuestión es que no puedes hacerlo solo, dice Dennis Huergo, un asesor con sede en Nueva Jersey. "La riqueza repentina es un regalo, pero sin orientación, puede convertirse en una carga", dijo.
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