تسمح OCC للبنوك الأمريكية بإجراء تداولات العملات الرقمية ذات المخاطر الصفرية في 2025

يؤكد خطاب OCC رقم 1188 أن البنوك الأمريكية يمكنها تنفيذ تداولات عملات مشفرة برأس مال خالي من المخاطر، مما يقيد التراجع في 2025 من عقبات الفيدرالي وFDIC وOCC فيما يتعلق بالحفظ والبنية التحتية المرمزة.
ملخص

• يتيح خطاب التفسير 1188 للبنوك الوطنية مطابقة التداولات المعاكسة للعملات المشفرة بين العملاء كمخاطر خالية من المخاطر دون الاحتفاظ بالمخزون.
• يتم إلغاء أنظمة الموافقة المسبقة من OCC وFed وFDIC في 2025 مع إعادة تأكيد أنشطة الحفظ والعملات المستقرة والمعاملات المرمزة كجزء أساسي من البنوك.
• يمكن للبنوك المنظمة الآن ربط شبكات العملات المشفرة بقنوات الثروة والشركات والخاصة، مما يعزز الرقابة ويزيد من التوزيع على الشبكة.

نشرت مكتب مراقب العملات خطاب التفسير رقم 1188 في 9 ديسمبر، مؤكداً أن البنوك الوطنية لديها السلطة للمشاركة في معاملات الأصول المشفرة بدون مخاطر، وفقاً للتوجيه التنظيمي.

OCC وFDIC يخلقان مزيداً من التسهيلات على العملات المستقرة

يسمح الخطاب للبنوك بالعمل كوسطاء من خلال شراء العملات المشفرة من عميل واحد وبيعها في الوقت نفسه لآخر دون احتفاظها بالعملات في المخزون. يمثل التوجيه أحدث خطوة تنظيمية في 2025 أدت إلى إزالة العقبات أمام مشاركة البنوك في أسواق الأصول الرقمية.

حدد خطاب التفسير 1188 أن البنوك الوطنية يمكنها العمل كطرف رئيسي في معاملات الأصول المشفرة مع عميل واحد، مع الدخول في معاملات معاكسة مع عميل آخر في الوقت نفسه. يضع الهيكل البنوك كوسطاء دون الحاجة إلى تخزين العملات على جداولها المالية، وتعمل بنفس وظيفة الوسطاء كوكيل.

يتطلب التوجيه من البنوك إجراء أنشطة رأس مال خالية من المخاطر وفقاً للقانون الساري. تظل البنوك خاضعة لقانون سرية البنوك ومتطلبات مكافحة غسيل الأموال، ومعايير إدارة مخاطر الأطراف الثالثة، وضوابط دفتر التداول أثناء تنفيذ هذه المعاملات، وفقاً لـ OCC.

يعمل هذا التأكيد على توسيع قنوات التوزيع المنظمة لنشاط سوق العملات المشفرة من خلال تمكين البنوك من المشاركة في تدفق التداول دون التعرض لتقلبات الأسعار. يمكن للبنوك الآن التوسط في تداولات العملات المشفرة للعملاء عبر قنواتها الخاصة، مما قد يؤثر على الفروقات وعمليات التسوية لعملاء إدارة الثروات والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الخاصة.

يمثل خطاب التفسير في ديسمبر أحدث خطوة في تحول تنظيمي أوسع في 2025، حيث تمت إزالة العقبات أمام مشاركة البنوك في أسواق العملات المشفرة. في نوفمبر، ذكر OCC أن البنوك يمكنها الاحتفاظ بكميات صغيرة من الرموز الأصلية على جداولها المالية لدفع رسوم الشبكة واختبار المنصات المسموح بها، مما أزال العقبات أمام إدارة الحفظ والمعاملات المرمزة والعمليات على الشبكة داخل المؤسسات البنكية.

أكدت إرشادات مايو مرة أخرى وأوضحت أن البنوك يمكنها تقديم خدمات حفظ وتنفيذ العملات المشفرة للعملاء مع الاستعانة بمصادر خارجية لهذه الوظائف لأطراف ثالثة مؤهلة، بما في ذلك الوكلاء الفرعيين، وفقاً لأطر إدارة مخاطر الأطراف الثالثة المعتادة. قامت التوضيحات بتثبيت الممارسات السوقية التي كانت البنوك تتبعها بالفعل.

في مارس، أعاد خطاب التفسير 1183 ضبط الإطار التنظيمي من خلال إلغاء خطاب 1179 وإعادة تأكيد جوازية حفظ الأصول المشفرة، وأنشطة العملات المستقرة المحددة، والمشاركة في شبكات دفتر السجلات الموزعة. صاغت OCC هذه الوظائف كجزء من، أو بشكل عرضي، من أعمال البنوك وليس أنشطة جديدة تتطلب معاملة خاصة.

ألغت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع نظام الإشعار المسبق في مارس 2022، وأبلغت البنوك الخاضعة لرقابتها أنه يمكنها الانخراط في أنشطة مشفرة قانونية بدون موافقة مسبقة، بشرط أن تتم إدارة المخاطر عبر عمليات التفتيش العادية. تحولت من متطلب الموافقة التنظيمية المسبقة إلى الإشراف من خلال الفحوصات العادية.

سحبت الاحتياطي الفيدرالي رسائل الإشراف على العملات المشفرة والعملات الرقمية الصادرة في 2022 و2023 في أبريل، جنباً إلى جنب مع بيانين عن المخاطر بين الوكالات. وُصف التغيير بأنه يدعم الابتكار مع مراقبة المجلس للبنوك عبر الرقابة العادية. أزالت هذه الخطوة عقبات محددة أمام البنوك الأعضاء في الولايات التي تستكشف شبكات العملات المستقرة والبنى التحتية للودائع المرمزة.

في يوليو، أصدر الاحتياطي الفيدرالي وOCC وFDIC بياناً مشتركاً أكد أن البنوك يمكنها تقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة عند تنفيذها وفقاً للقواعد الحالية، مع الاعتراف بمكانة النشاط ضمن الإطار التنظيمي دون فرض متطلبات جديدة.

الآثار المجمعة لتحركات التنظيم لهذا العام خلقت سلطة أوضح للبنوك للحفظ والتنفيذ والتوسط والعمل على البنية التحتية على الشبكة، بما في ذلك دفع رسوم الشبكة. أزال إلغاء متطلبات الموافقة المسبقة من FDIC وFed عدم اليقين القانوني والتكاليف التشغيلية للبنوك المرتبطة بأنظمة التسوية والعملات المرمزة.

يسمح تصريح المخاطر الخالية من المخاطر للبنوك بالدخول في تدفق تداول العملات المشفرة كمرسل رئيسي مطابق للصفقات الفورية دون تخزين مخاطر الأسعار. تظل البنوك ملتزمة بمطابقة التعرض على الفور للحفاظ على طبيعة المعاملات الخالية من المخاطر، مع إبقاء الأنشطة ضمن أطر إدارة المخاطر الحالية.

تموضع الوضوح التنظيمي البنوك الأمريكية لتقديم واجهات للعملاء مع تنفيذ العملات المشفرة خلف علاقات إدارة الثروة والخدمات المصرفية للشركات القائمة، دون الحاجة إلى حسابات تبادل منفصلة أو إدخال تعرض على الميزانية العمومية للعملات المشفرة، وفقاً لتحليل السوق.