现在是开始投资共同基金的合适时机吗？一位长期财富积累者的指南

在几十年内稳步增长财富方面，基金仍然是普通投资者最可靠的工具之一。无论你是在建立401(k)、贡献罗斯IRA，还是仅仅希望分散投资组合，基金都提供了一条通向稳定回报的简便路径。但这里有一个许多投资者都在挣扎的问题：**现在是投资基金的好时机吗？**答案可能会让你吃惊——这要从理解为什么时间比时机更重要开始。

耐心资本的理由：为什么基金在长期增长中表现出色

基金并不是为快速交易或投机性赌注设计的。相反，它们是为那些理解一个基本原则的投资者而建：当你同时拥有数百家公司的股份时，你的风险会大大降低。

它的工作原理是这样的。当你购买跟踪标普500指数的基金份额时，你通过一次投资立即拥有了该指数中所有500家公司的一个小部分。如果其中一家公司宣布破产，你的投资组合几乎没有波动，因为另外499家公司仍在创造回报。这就是多元化的力量——这是基金在几代投资者中持续受欢迎的核心原因。

指数基金自动跟踪像道琼斯或纳斯达克100这样的主要指数，而主动管理的基金则由专业投资人员研究和选择持仓。无论哪种方式，你都可以无需自己挑选个股，就能获得专业级的投资组合构建。

永恒的优势：耐心的投资者总是获胜

有一个永不过时的真理：市场中的时间胜过市场的时机。

无数投资者试图猜测下一季度哪些股票会爆发，从而搞砸了他们的投资组合。他们追逐热门消息，跟随社交媒体影响者，痴迷于每日价格变动。与此同时，他们看不到大局——市场涵盖了跨行业、跨国家的数千家公司，所有公司都在不同方向上波动。预测短期的涨跌？几乎不可能。即使是专业交易员也经常失败。

这正是为什么基金投资者偏好另一种方法：买入、持有，让复利发挥作用。自1957年以来，标普500指数在通胀调整后平均年回报率约为6.4%。这就是复合增长的力量，它最奖励耐心。

提早开始的数学：每一年都很重要

举个简单的例子。如果你今天投资1000美元，年收益率为5%，第一年你将拥有1050美元。第二年，你在1050美元的基础上赚取5%，而不是在最初的1000美元上。这多出来的2.50美元（利滚利）看似微不足道——直到你将时间延长。

现在想象每年向退休账户投资7000美元，持续四十年，而不是两年。那种复利效应会变成改变人生的财富。你开始得越早，你的钱就有越多的时间去增长。25岁开始与35岁开始的差异，直到你运行30年以上的数字，才会显得不那么微妙。

这里有个不舒服的事实：开始得越早越好，但也绝对不能太晚。如果你还没有开始投资，第二好的选择就是今天。

为什么现在实际上是最佳时机

那么，你应该什么时候投资基金？答案很简单：立即。

市场比你想象的更难把握

金融媒体喜欢渲染悲观的故事。影响者发推预言灾难。电视主持人呼吁恐慌抛售。然而，市场在数百年的动荡中表现出惊人的韧性。

像摩根大通、欧莱雅和奥驰亚集团这样的公司已经连续交易超过200年了。它们经历了经济萧条、世界大战、疫情、股市崩盘——你能想到的都经历过。主要指数成分股经受住了历史上的一切考验，持续为股东创造回报。当有人建议“现在是放弃的时机”时，要记住历史显示的恰恰相反。

坚持不懈胜过追逐波动

日常的市场波动不应左右你的投资决策，尤其是如果你打算投资几十年。情绪化投资会毁掉财富。它让人们在最低点卖出，在最高点买入，正好与应做的相反。

有一个稳健的长期计划，你可以完全忽略市场噪音。像定投和定期再平衡这样的技巧可以去除情绪因素。你只需遵循计划，无论头条新闻如何，让波动为你所用。

定投：投资者的秘密武器

对基金投资者来说，最有效的策略之一是分散购买时间。**定投（DCA）**意味着以固定金额在固定时间间隔（通常是每月）购买，无论市场价格如何。

为什么定投与基金搭配如此完美：

消除情绪决策 人类的大脑在波动时期并不擅长理性投资。当市场在2020年3月暴跌30%时，恐慌情绪占据上风。情绪化的投资者在最糟糕的时机卖出，锁定亏损，错过复苏。定投的投资者？他们只需坚持每月的购买计划，在折扣价买入更多股份，无需情绪压力。

无需预测市场时机 每个人都希望低买高卖，但定投保证你在所有市场条件下都能买入——无论牛市还是熊市。是的，你会在历史高点买入一些股份，但也会在下跌结束时买入其他股份。你的平均成本自然会介于两者之间，免去了预测未来的需要。

积累复利动力 通过持续贡献，你不断增加持仓，同时让复利加速增长。二十年前开始投资当然是最理想的，但第二好的时间永远是现在。

灵活性：基金适合任何预算

许多基金的最低起投金额为1000到3000美元，虽然这些最低额有时会被豁免。真正的优势在于：在首次投资之后，你可以投资任何金额——甚至是每月。你不需要像买个股那样买整股，大多数基金都允许购买部分份额。

大多数基金还提供股息再投资计划（DRIP），自动将股息再投入新份额，增强你的复利效果，无需额外努力。

这种灵活性使得定投和退休储蓄对普通投资者来说变得极其容易实现，帮助他们建立长期财富。

结论：多元化、耐心、可预见的增长

基金存在的主要目的就是：在较长时间内稳步积累财富。它们不适合追求快速利润的激进交易者，也不适合频繁买卖（你甚至不能在正常交易时间内交易）。它们是理想的退休储蓄工具——无论是通过401(k、IRA还是应税账户。它们提供多样性、专业管理和复利增长潜力，使长期投资变得如此强大。

种一棵树的最佳时间是20年前。第二好的时间是今天。同样的原则也适用于基金投资。如果你还没有开始你的投资旅程，没有理由拖延。你的未来自己会感谢你的。