你在2026年62岁时可以从社会保障中获得的收入：完整分析

了解提前退休福利及您的潜在收入

社会保障管理局刚刚宣布了2026年的生活成本调整为2.8%，这意味着每位受益人的支付金额将相应增加。但最引人关注的是：**如果您在62岁退休，能赚多少钱？**答案取决于您的终身收入历史以及您关于何时申领的选择。

如果您考虑提前退休，您需要了解潜在月度支付背后的数字。在62岁时，您可以开始领取社会保障福利，但代价是显著的——您的月度金额将永久比延迟领取减少大约30%。

2026年社会保障最高支付表

您的福利金额完全取决于您何时开始领取。以下是2026年最高月度支付金额：

62岁时： $2,969/月
67岁时： $4,207/月
70岁时： $5,251/月

在62岁和70岁申领之间的差异非常大——每月超过$2,200，年差近$26,400。这一巨大差距说明，选择何时申领是您退休中最重要的决策之一。

领取最大福利的收入要求

要获得这些最高金额，您必须满足严格的收入要求。2026年的社会保障工资基数上限为**$184,500**——意味着您每年至少需要赚取这个数额，才能最大化您的缴费记录。

现实情况是：您需要在35个年份中，收入达到或超过工资基数上限，才能有资格获得最大福利。这是社会保障局的计算窗口。如果您的收入历史中有空缺年份，这些缺失的年份会被视为零，自动使您失去最大福利的资格。

回顾近年来的工资基数上限，显示出这一门槛是如何逐年上升的：

• 2025年：$176,100
• 2024年：$168,600
• 2023年：$160,200
• 2022年：$147,000
• 2021年：$142,800
• 2020年：$137,700
• 2019年：$132,900
• 2018年：$128,400
• 2017年：$127,200
• 2016年：$118,500

如果这些年份中有任何一年的收入在您的最高收入35年中，您就需要超过这些金额，才能有资格获得最大支付。

社会保障如何计算您的具体福利金额

计算过程是系统的，虽然细节复杂。简化版本如下：

第一步： 社会保障局识别您的35个最高收入年份，并将其调整为当今的美元价值。如果您的工作年份少于35年，剩余的空缺年份将以零填充。

第二步： 将这35个调整后的年度金额求平均，然后除以12个月，得出您的平均指数月收入（(AIME)）。

第三步： 机构对您的AIME数值应用调整系数（(称为弯点)），以得出您的主要保险金额——即您在完全退休年龄时将获得的基础福利。

基本原则很简单：终身收入越高，社会保障支付越多，直到每年的工资基数上限。

62岁提前申领的惩罚

选择在62岁退休意味着您的福利将永久减少。这不是临时的——它适用于您余生每一份支票。在62岁申领，意味着比67岁的完全退休年龄提前大约30年，这也是社会保障局减少支付的原因。

您的完全退休年龄（(FRA)）决定了具体的惩罚。对于1960年及以后出生的人，您的FRA是67岁。提前七年申领意味着接受大约35%的福利（以每月$2,969和$4,207的差异为例）。

然而，如果您推迟领取，超过您的完全退休年龄，情况正好相反：每推迟一个月，您的福利会增长大约2/3%的比例。从67岁等到70岁，您的月度支付大约会增加24%。

大多数退休人员对社会保障策略不了解的内容

大多数社会保障申领者无法获得最大福利。连续35年收入至少达到工资基数上限的条件，对于许多工人来说根本难以实现。然而，即使未达到最大水平，优化申领年龄仍然是您可以采取的最强有力的策略之一。

问题不只是“如果你在62岁退休，你能赚多少钱？”——而是提前申领是否符合您的整体退休策略。有些人在提前申领后，早在80岁左右就能收支平衡，而另一些人等待则能获得显著的好处。您的健康状况、预期寿命、其他收入来源以及家庭情况都在其中起作用。

到2026年，了解这些福利金额及其背后的计算方式，可以让您更清楚社会保障在您的退休收入中能起到的作用。无论您是否符合最大福利条件，或领取的是较为适中的福利，申领的时间都会影响您未来数十年的财务安全。