日元兑换到底划不划算？4大渠道费用大公开

2025年12月10日，台幣兌日圓約4.85，一萬台幣可換約48,500日圓。相比年初4.46，日圓升值約8.7%，投資收益已相當可觀。但換匯成本差異很大，選對方式能省下不少錢。

很多人只想著「去銀行換一換就好」，殊不知各種管道的費用差異高達1,000-2,000元。我們把真實牌價算給你看，讓你明白哪種方式最划算。

4大換匯管道費用實測

第一名：線上結匯＋機場提領 最省錢

不需外幣帳戶，直接在銀行官網填寫幣別、金額、提領分行及日期，完成匯款後帶著身分證及交易通知書臨櫃領取。

台灣銀行「Easy購」線上結匯免手續費（用台灣Pay付款只要10元），匯率優惠約0.5%。這是出國前最實用的預約方式，特別是桃園機場有14個台銀據點，其中2個24小時營業。

以5萬台幣換匯估算，虧損僅300-800元，是目前最划算的選擇。

優點： 匯率優惠、手續費常免除、可指定機場提領
缺點： 需事先預約（至少1-3天）、提領時間限銀行營業時段、分行不可更改
適合對象： 計劃性強的旅客，或想穩定投資日圓的人

第二名：外幣ATM 24小時隨取

使用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，24小時營業，跨行只需5元跨行費。永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提領日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費。

全國約200台據點，雖然不如臨櫃便利，但支援多幣別（主流如日圓、美元、歐元）。要注意日本ATM提領服務將於2025年底調整，需用國際卡（Mastercard/Cirrus）。

5萬台幣估計虧損800-1,200元。高峰期現鈔可能售罄，建議提前規劃。

優點： 即時提領、靈活性高、跨行費低廉
缺點： 據點及面額有限（固定1,000/5,000/10,000日圓）、高峰期現鈔可能售罄
適合對象： 沒時間跑銀行、臨時需求的人

第三名：線上換匯＋臨櫃提領 適合長期投資

透過網路銀行或App，將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶，使用「即期賣出匯率」（比現金賣出優惠約1%）。若需現鈔，可再臨櫃或外幣ATM提領，但產生匯差手續費（約等值100元起）。

這方式適合觀察匯率走勢，在低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場。5萬台幣虧損500-1,000元。

玉山銀行App換匯後，提領日圓現鈔的手續費為即期與現金匯率差額，最低100元。有外匯經驗的讀者可順勢投資日圓定存，目前年利率約1.6%。

優點： 24小時操作、分批買進平均成本、匯率較優惠
缺點： 需先開立外幣帳戶、提領現鈔另計手續費
適合對象： 有外匯經驗、常使用外幣帳戶者

第四名：臨櫃兌換 最貴但最保險

直接攜帶台幣現金到銀行分行或機場櫃檯兌換日圓現鈔。操作簡單，但使用「現金賣出匯率」（比即期匯率差約1-2%），整體成本較高，5萬台幣虧損1,500-2,000元。

台灣銀行現金賣出匯率約0.2060台幣/日圓。部分銀行還會加收固定手續費。

優點： 安全可靠、面額齊全（可選1,000、5,000、10,000日圓）、有行員現場協助
缺點： 匯率較差、需配合銀行營業時間（平日9:00-15:30）、手續費可能增加成本
適合對象： 不熟悉網路操作、需要小額臨時兌換（機場急用）的人

（資料來源：各銀行官網，2025/12/10更新）

為什麼現在換日幣？

日圓的價值遠超旅遊零用錢。首先，旅遊消費是剛需—東京、大阪購物、北海道滑雪、沖繩度假多數只收現金（信用卡普及率僅60%）。其次，日圓是全球三大避險貨幣之一（美元、瑞士法郎、日圓），當市場動盪時，資金湧入日圓避險。

2022年俄烏衝突時，日圓一周升8%，緩衝股市跌10%。對台灣投資者，換日圓不只玩樂，還能對沖台股波動。

此外，日本長期維持超低利率（僅0.5%），使日圓成為「融資貨幣」。許多投資者借低息日圓，換高息美元投資（美日利差4.0%），當風險升高時，再平倉買回日幣。

現在真的划算嗎？需要分批操作

目前日圓處於較大的波動區間。根據最新數據，美國進入降息周期，日圓受到支撐。同時，日本央行升息箭在弦上：植田和男近日鷹派言論推升市場預期至80%，預計12月19日會議升息0.25基點至0.75%（30年新高），日債殖利率已創17年高點1.93%。

USD/JPY從年初160高點跌至現在154.58附近，短期可能回155，但中長期預測會在150以下。

答案是：划算，但需分批操作。 避免一次性全換，應分段進場平均成本。同時，日圓作為避險資產適合對沖台股波動，但短期風險在套利交易平倉，可能震盪2-5%。

換完日幣後怎麼辦？別讓錢躺著

如果你換完日圓，也別讓錢無息躺著。可轉向穩健收益或成長投資配置。以下4種常見選項適合小額新手：

1. 日圓定存： 穩健型選擇。玉山或台銀開外幣帳戶，線上存入。最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%。

2. 日圓保單： 中期持有。國泰或富邦壽險買儲蓄險，保證利率2-3%。

3. 日圓ETF（00675U、00703）： 成長型。元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App買零股，適合定投。年管理費0.4%。

4. 外匯交易： 直接交易日圓貨幣對，如美元兌日圓（USD/JPY）或歐元兌日圓（EUR/JPY），在外匯交易平台交易。優點是多空雙向、24小時交易，少許資金即可操作。對於日內或波段策略，這是捕捉匯率波動的經典方式。

換匯常見問題

Q. 現金匯率和即期匯率差在哪？

現金匯率是銀行針對實體現鈔買賣提供的匯率，優點是當場交付現金，缺點是比即期匯率差約1-2%。即期匯率是外匯市場上兩個工作日內完成交割的匯率，用於電子轉帳、無現鈔交割的交易，匯率更優惠（接近國際市場價）。

Q. 換外幣要帶什麼？

臨櫃辦理外幣現鈔買賣業務，國人要帶身分證+護照，外國人要帶護照+居留證。如果是以公司身分換匯，帶商業登記證明文件。線上預約換匯則須帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同及同意書；大額換匯（超10萬台幣）可能需填寫資金來源申報。

Q. 台灣外幣ATM提領上限？

各銀行外幣ATM提領上限因新制調整而異。中國信託等值台幣12萬元/日，台新銀行等值台幣15萬元/日，玉山銀行等值台幣15萬元/日（含簽帳）。2025年新制後，單日上限多降至10-15萬，建議分散提領或用本行卡避跨行費。

最後提醒

日圓已經不再只是旅遊用的「零用錢」，而是兼具避險功能與小額投資價值的資產。無論是準備明年去日本玩，還是想趁台幣貶值壓力把部分資金轉進日圓避險，只要把握「分批換匯＋換完不躺平」的兩大原則，就能把成本壓到最低、收益放到最大。

新手建議從最簡單的「台銀線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM」開始，根據需求把日圓轉進定存、ETF，甚至小試外匯波段。這樣一來，不只出國玩得更划算，也能在全球市場震盪時多一層保護。