虚拟货币包装下的高息骗局：一步步让投资者沦为共犯

近日，一家名为"鑫慷嘉"的投资理财平台在社交媒体上引发热议。据传，该平台吸引了约200万名投资者参与，涉案金额高达130亿元。在平台资金无法提现兑付后，有消息称公司创始人已逃往国外。

从业务模式来看，鑫慷嘉冒用海外持牌交易所名义，打着虚拟货币投资的幌子，以高额收益吸引消费者。平台承诺单日收益率为1%，并通过设置高额奖励大肆发展下线，根据下线成员数量设置分成比例。即便在平台已经无法兑付的情况下，仍有用户继续加入。这种并不新颖的骗局背后，还有不少消费者明知风险却仍然参与其中。

高收益诱惑与二次"收割"

多位投资者反映，按照平台宣传，投资人可通过参与境外黄金、原油投资，每日获得本金1%的收益率，但投入资金在一个月内无法取出。除此之外，通过推荐新人、追加仓位等操作，投资者可以在短期内回本，甚至创造数十倍收益。

然而，6月25日，平台突然出现无法提现的情况。平台方声称"公司被监管部门认定偷税漏税，账户资金被全部冻结"。随后，平台提出所谓的"纳税"方案，要求用户按持仓金额的10%缴纳"税款"才能提现，且提现手续费高达50%。这一方案被认为是平台对投资者的最后一轮"收割"。

多地预警，运营主体早已注销

随着事态发展，多地警方陆续发布风险提示。湖南桃江县公安局指出，该平台盗用迪拜黄金与商品交易所（DGCX）名义吸引资金，在未获授权和相关资质的情况下，谎称是DGCX交易所的中国分站，并承诺高额回报。该行为涉嫌集资诈骗。

事实上，早在2024年10月起，四川、广东、江西、湖南等多地监管部门就已对鑫慷嘉发出风险警示，均指出该平台通过传销架构开展庞氏骗局。

调查显示，鑫慷嘉主要通过"直推奖励"和"团队佣金"等方式发展下线。平台按照"四大战区"进行地域划分，通过线下发展会员，不定期聚会和微信群宣传，按照团队人数确定级别和分成比例，共设9级。

值得注意的是，鑫慷嘉的运营主体贵州鑫慷嘉大数据服务有限公司早在2025年5月18日就因"决议解散"向登记机关申请注销登记。

明知故犯需担责，远离"博傻游戏"

业内人士指出，鑫慷嘉这类资金盘式骗局并不罕见。这些平台通常利用虚拟交易场所和线下发展会员，开展包括"现货""期货""黄金""石油""外汇"等网络投资活动，并利用虚拟货币转移资金。

值得警惕的是，一些参与者明知其中风险，却仍抱着侥幸心理参与其中，希望能够及时撤离获利。这种行为被业内称为"博傻游戏"。然而，法律专家警告，即便不是组织的"核心人员"，只要积极参与并达到一定规模，也可能构成"共同犯罪"。即使赚到钱，也可能面临非法所得的法律风险。

对于普通投资者而言，判断投资平台是否可靠的关键在于：在投入资金之前，是否能够明确资金去向、用途、监管主体以及出现问题时的责任承担方。如果这四个问题无法得到明确答复，就应该远离此类平台。在日常生活中，对于不清楚合规性的"投资机会"，切勿盲目相信所谓的"早进早赚"。