加密货币 ATM 备受瞩目：11,000 个投诉和 2.46 亿被销毁

在过去一年中，联邦调查局收集了大约11,000起有关加密货币自助终端的诈骗投诉——这些是允许使用现金或卡片通过二维码和移动钱包购买或出售加密货币的实体终端——累计损失估计超过2.46亿美元(Stateline)。

在华盛顿引发警报的情况，促使美国参议院考虑对数字资产行业采取更严格的措施，特别关注加密货币ATM。

这些数据也反映在执法机构发布的公众警告中：FBI和美联储反复强调与加密货币自助终端相关的欺诈方案，提到了被操纵的二维码和社会工程技术(FBI, FTC)。

根据公开数据和行业分析，2023年至2025年间的报告显示，基于冒充和情感压力的诈骗模式反复出现；我们的编辑团队还发现，受害者在通过ATM购买时立即遭受损失的报告屡见不鲜。

该议题已进入参议院银行委员会的议程，怀俄明州参议员辛西娅·卢米斯(重申了推出工具以打击通过比特币ATM促进的欺诈行为的紧迫性。

在此背景下，夏延警察局的一份报告记录了50起欺诈事件，损失超过645,000美元——这些数字促使Lummis和纽约的参议员Kirsten Gillibrand )将ATM欺诈列为讨论中的立法优先事项。

加密ATM欺诈：数字和“加密自助服务机”的含义

加密货币自助服务机或ATM是通过数字界面如二维码，支持加密货币交易的实体设备。根据Cointelegraph报道的估计，2024年大约有11,000起与这些设备相关的投诉被注册，累计损失超过2.46亿美元。

这些报告主要是在美国收集的，涵盖了各种类型的诈骗——从冒充、恋爱诈骗，到假技术支持操作——并且与已有的由FBI和FTC等机构发布的警告并列。的确，这个话题现在已成为机构与运营者之间对话的中心。

从怀俄明州到参议院：夏延案例与政治推动

参议员卢米斯强调了夏延警方的报告，根据该报告，50起欺诈事件造成了超过645,000美元的损失。

与吉利布兰德参议员一起，卢米斯强调了在正在制定的监管框架中将ATM诈骗纳入优先事项的必要性(Cointelegraph)。需要注意的是，政治敏感性显然在这一问题上正在增加。

美国加密监管：参议院会有什么期待

正在讨论的法案旨在为加密业务建立操作规则和 ATM 的最低标准，包括信息义务、交易限额和运营商检查。

参议员卢米斯表示希望该措施能在2026年签署(Cointelegraph)。在缺乏统一的联邦立法的情况下，框架仍然是碎片化的：众议院在夏季批准了CLARITY法案，而秋季由共和党领导层流传的草案——未明确提及加密ATM——强调了进一步修订的必要性。

与此同时，众议院共和党人已在同一立法框架内追溯性地插入了对CBDC的禁令。也就是说，仍然有可能进行修改。

关于比特币ATM的州和地方法规

至少有13个州已经引入或提议对加密ATM施加限制，包括每日限额、在欺诈情况下的退款义务、强制警告以及运营商注册。

像斯蒂尔沃特(明尼苏达)和斯波坎(华盛顿)这样的城市已经采取了对自助 kiosks 的禁令或限制，而在格罗斯波因特农场(密歇根)则施加了每日 1,000 美元的限制，尽管没有活跃的终端(Cointelegraph)。

进行中的账单

由参议员迪克·杜宾提出的《加密ATM欺诈防止法案》为消费者提供了明确的警告，并对运营商施加了严格的义务；该法案目前已分配给参议院银行委员会，尚未进行全体投票(参议员迪克·杜宾)。

其他州的措施正在更新，重点关注透明度、可追溯性和对已验证欺诈的赔偿。

加密行业与国会：持续的谈判

行业代表已加大与国会的接触，以讨论市场及平行立法提案。

议程上的一个话题是一个假设——更多的是政治而非技术——建立一个国家比特币储备，最高可达1,000,000 BTC，这一假设继续引发分歧并保持讨论的开放性。有关更多细节，您可以阅读《国家储备中的比特币：乌克兰的雄心勃勃的项目》。

反欺诈提案：朝着加密ATM的共同标准迈进

提议的措施包括在机器上清晰可见的警告、交易和每日金额限制、在发生欺诈时的报销程序规范化，以及对操作员的强制注册，进行比例适当的KYC/AML检查和执法部门已知地址的黑名单。在这种情况下，达成共同标准似乎是核心问题。

加密货币自助售货机骗局是如何运作的：典型案例

典型的方案涉及受害者被假银行或警察代理联系，警告他们的账户“被泄露”，并建议通过ATM将资金“安全”存入比特币。现场，受害者收到一个链接到骗子钱包的二维码，几分钟内，钱款变得无法追回。

该模型在FBI和FTC的各种警告中被强调，与情感诈骗和虚假技术支持中心并列，其中紧迫感和对立即解决方案的承诺是关键要素。

未来几个月的期待

在接下来的几个月里，参议院的立法方案可能会为加密ATM建立一个联邦基准，施加更统一的通知、限制和控制规则。

对于行业来说，这可能意味着更高的合规成本，但也带来了更大的监管确定性，消费者保护从分散的指导方针转向联邦和地方之间的共享标准。然而，创新与保护之间的平衡仍然很微妙。

FBI: 关于加密货币诈骗的信息以及关于二维码和ATM的警告可以在信息页面上找到。 夏延警察局报告：关于50起诈骗案件的数据，损失超过$645,000 (Cointelegraph)。 投诉和损失：11,000份报告和2.46亿美元的损失，2024年的数据报告(Cointelegraph, Stateline). 立法过程：CLARITY法案在夏季由众议院通过，Durbin参议员提出的加密ATM欺诈预防法案 - 文本和数字正在更新(Congress.gov)。

这一不断发展的监管环境展示了联邦、州和地方层级之间的协调如何试图在监管快速扩张的行业与保护消费者免受日益复杂的欺诈之间取得平衡。