Existem muitos negócios ilegais que prometem retornos enormes aos investidores com pouco ou nenhum risco. Na maioria dos casos, este tipo de negócio não tem um único produto ou serviço real para oferecer. Os iniciadores são muito espertos e sempre inventam frases enganosas para atrair as suas vítimas. Na maioria das vezes, são muito bem-sucedidos porque as pessoas são gananciosas e procuram um lugar onde possam colher sem terem semeado.

Esquemas de pirâmide e Ponzi são tipos de negócios. Os investidores são prometidos um Retorno sobre o Investimento (ROI) mais alto para atraí-los. No final, são enganados do seu dinheiro suado. Alguns desses investimentos ilegais são fáceis de identificar, enquanto outros se escondem sob a sombra de negócios legítimos para levar a cabo este plano duvidoso. Neste artigo, vamos analisar como os esquemas de pirâmide e Ponzi são realizados.

O que é um Esquema Ponzi?

Um esquema Ponzi é um investimento fraudulento onde os investidores iniciais são pagos com os fundos recolhidos dos investidores posteriores. Nesse esquema, não há nenhum negócio legítimo acontecendo, os donos simplesmente embolsam o dinheiro enquanto procuram por mais peixes em sua rede.

Eles atraem as suas vítimas prometendo retornos elevados. Eventualmente pagam aos investidores iniciais para ganhar a sua confiança e atrair mais pessoas antes de finalmente os enganar. Num ponto em que mais pessoas não estão a aderir e não está a entrar mais dinheiro, o esquema desmorona e os operadores fogem com o dinheiro em mãos, deixando os investidores mais recentes com as maiores perdas.

O esquema Ponzi foi nomeado após Charles Ponzi. Ele foi o primeiro a ser associado a tal em 1920. Ele enganou investidores de grandes quantias de dinheiro prometendo-lhes um ROI mais alto em cupões postais. Ele não fez nenhum investimento único, mas sim deteve todo o dinheiro enquanto atraía mais investidores. O esquema continuou até ele não conseguir novos investidores e finalmente colapsou. Num esquema Ponzi, nada legítimo está a acontecer; é apenas a transferência de fundos de um investidor para outro.

Passos de um Esquema Ponzi Processo

Um esquema Ponzi típico segue estes passos:

• Um fraudador convence o investidor A a investir num negócio inexistente, prometendo um alto retorno do investimento, digamos 20%, no final de 30 dias. O investidor A cai nesta armadilha e deposita $2 milhões.
• Este dinheiro não está investido em nenhum negócio, mas sim a descansar no bolso do fraudador.
• O fraudador continua e convence o investidor B a investir. O investidor B deposita mais $2 milhões.
• Com o dinheiro do investidor B, o fraudador paga ao investidor A 20% e fica com o resto.
• Os investidores A que veem isso ficarão muito felizes e até dispostos a reinvestir, pensando que o seu capital inicial ainda está intacto e gerará mais dinheiro.
• O fraudador mantém o seu trabalho em andamento, conseguindo mais investidores, pagando aos mais antigos e ainda os encorajando a reinvestir.
• Esta fraude continua até que ninguém esteja disposto a participar novamente e o dinheiro já não está a entrar, mas sim a sair. Neste ponto, o negócio já não prosperará e o vigarista foge com o dinheiro disponível.

Um Esquema de Pirâmide

Um esquema de pirâmide é um modelo de negócio que recompensa os investidores por se juntarem ao negócio e também por recrutarem mais membros. Os primeiros investidores fazem pagamentos ao proprietário do negócio em troca do direito de recrutar mais investidores. Os novos membros recrutados fazem seu pagamento, que é partilhado entre o proprietário do negócio e a pessoa que os trouxe. A tendência continua e a pirâmide fica maior. Esquemas de Ponzi e de pirâmide são semelhantes, pois ambos são fraudulentos e esquemas de enriquecimento rápido.

Fonte: Verified.org

Um esquema de pirâmide precisa que mais pessoas se juntem para sustentar o negócio. Se cada vez mais pessoas falharem em aderir, o esquema acabará por colapsar, deixando os investidores na base de mãos vazias. Alguns esquemas de pirâmide assumem a forma de Marketing Multinível (MLM). Este modelo utiliza o lucro das downlines para pagar aos seus recrutadores. Mas num esquema de pirâmide, não há venda legítima de qualquer produto ou serviço. É simplesmente a partilha de dinheiro em proporções diferentes. Algumas pessoas, após aderirem ao esquema, acham difícil recrutar novos membros, acabando por desistir e ficar sem nada.

Esquema Ponzi vs Esquema Piramidal

Similaridades

• Ambos exigem novos investidores para continuar a aderir ao esquema.
• Ambos os esquemas requerem um fluxo contínuo de dinheiro para continuar funcionando.
• Ambos são fraudulentos e um esquema para ficar rico rapidamente.
• Ambos não oferecem qualquer produto ou serviço. É simplesmente roubar Pedro para pagar Paulo.
• No colapso de ambos os esquemas, os investidores na base suportam a maior perda.

Diferenças

• Num esquema de pirâmide, o investidor está ativamente envolvido na angariação de novos membros, enquanto num esquema Ponzi, apenas o proprietário o faz.
• Um esquema de pirâmide oferece aos investidores a oportunidade de ganhar mais dinheiro, enquanto num Esquema Ponzi, um percentual fixo é acordado.
• Um esquema de pirâmide assume a forma de marketing de rede, enquanto um esquema Ponzi é apresentado como serviços de gestão de investimentos.

Como Evitar Esquemas Fraudulentos

Para evitar cair vítima de um esquema Ponzi, pode tomar as seguintes medidas:

• Seja sempre cético:Se uma oportunidade de investimento parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Esteja atento a qualquer investimento que prometa altos retornos com pouco ou nenhum risco;

• Faça a sua própria pesquisa:Certifique-se de fazer o seu trabalho de casa sobre a empresa e a oferta de investimento antes de tomar qualquer decisão. Consulte uma variedade de fontes de informação, como o site da empresa, declarações regulamentares e especialistas financeiros independentes;

• Verifique um modelo de negócio legítimo:Um negócio legítimo deve ser capaz de explicar como gera lucros e como usará o seu investimento. Esteja atento a qualquer empresa que seja vaga ou evasiva sobre o seu modelo de negócio;

• Utilize plataformas respeitáveis:Utilize bolsas ou plataformas de renome para investir. Algumas delas têm o seu próprio mecanismo para detetar e prevenir esquemas fraudulentos.

Se algum negócio em que pretende investir mostrar algum dos sinais acima. É melhor recuar, dedicar tempo e fazer uma pesquisa cuidadosa para garantir que está no caminho certo.

O Crypto é um Esquema Ponzi ou Pirâmide?

Mesmo hoje, ainda há muitas pessoas que acreditam que as criptomoedas são um esquema Ponzi ou de pirâmide. Na maioria das vezes, essas alegações surgem do fato de que essas pessoas têm uma falta de compreensão do que realmente são a blockchain e as criptomoedas. Embora tenha havido muitos exemplos de esquemas fraudulentos no espaço das criptomoedas, isso não significa que todas as criptomoedas sejam iguais. Muitas criptomoedas são investimentos legítimos com casos de uso no mundo real e uma equipe forte por trás delas.

O Bitcoin, por exemplo, provou não ser um destes esquemas. As razões são a sua natureza descentralizada, o que faz com que não seja controlado por qualquer autoridade central ou organização, ou a sua transparência, uma vez que as transações na blockchain do Bitcoin estão publicamente disponíveis para qualquer pessoa ver. Além disso, o Bitcoin não promete retornos específicos sobre o investimento, porque o seu valor é determinado pela procura de mercado.

De qualquer forma, você deve sempre manter a guarda alta porque, como já mencionado, também existem esquemas fraudulentos no mundo das criptomoedas. Abaixo estão alguns destes.

• BitConnect:Este era um programa de investimento de alto rendimento que prometia retornos de até 40% ao mês. Foi encerrado pela Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) em 2018 por operar como um esquema Ponzi.

• OneCoin:Este era um Esquema Ponzi que usava criptomoedas e garantia retornos de até 1.000% aos investidores. Autoridades de várias nações encerraram-no e várias pessoas ligadas à operação foram acusadas de fraude.

• PlusToken:Este era um esquema Ponzi com base na Coreia do Sul que prometia altos retornos sobre investimentos em uma nova criptomoeda. O esquema defraudou investidores em mais de $2 bilhões antes de ser encerrado pelas autoridades em 2019.

Houve muitos outros exemplos de fraudes semelhantes que enganaram investidores em bilhões de dólares. Antes de investir em criptomoedas ou em qualquer outro tipo de oportunidade de investimento, é crucial tomar precauções e fazer a devida diligência.

Conclusão

Tanto esquemas de pirâmide como esquemas Ponzi são esquemas de investimento fraudulentos. No momento do colapso, os investidores são enganados com seu dinheiro suado e aqueles na base sofrem as maiores perdas. Os iniciadores de ambos os esquemas conhecem o plano deles e estão apenas à espera do momento certo para perpetuar seu mal. Os esquemas Ponzi e de pirâmide podem parecer tão atrativos à primeira vista, mas no fundo são algo diferente. A maioria das pessoas cai em golpes por causa da ganância e do desejo de ganhar dinheiro rápido com pouco ou nenhum esforço. O investimento deve ser precedido por uma pesquisa e avaliação minuciosas para evitar cair presa desses esquemas baratos.