融資 | Umba在2024年實現6倍收入增長後籌集500萬美元以擴大肯尼亞的資產融資

Umba是一家總部位於內羅畢的數字銀行，在肯尼亞和尼日利亞均有業務，已獲得500萬美元的債務融資，以擴大其在肯尼亞的擔保貸款組合。

這筆資金將主要支持車輛融資和中小企業的貸款(SMEs)。

該公司成立於尼日利亞，並於2023年遷至肯尼亞，經歷了強勁的增長勢頭，2024年錄得19%的月增長率，並且過去一年收入增長了六倍。這一快速擴張得益於車輛和中小企業融資的強勁需求，同時新產品的推出也幫助提升了客戶滿意度。

Umba Kenya現在有望在2025年實現盈利。

“憑藉像Star Strong Capital這樣的主要金融支持者的信心，Umba準備利用這筆資金擴大其市場影響力，” Umba的聯合創始人兼首席執行官Tiernan Kennedy表示。

“我們的肯尼亞推出超出了預期，貸款表現優秀。作爲市場上唯一的純數字銀行，我們通過速度、可及性和量身定制的金融解決方案，爲肯尼亞人提供更好的銀行體驗。”

Umba指出，汽車融資已成爲其在肯尼亞運營的核心重點，受到對汽車貸款需求不斷增長的推動。該公司強調，該國的汽車保有量正在擴大——目前註冊車輛超過500萬，比2021年的390萬輛大幅增加——這是推動這一轉變的關鍵因素。

“汽車融資市場的估值約爲170億美元，” 肯尼迪說。“它現在是我們在肯尼亞貸款組合中最大的部分。”

Umba也在傾向於資產支持的產品，而不是無擔保的數字貸款，這在金融科技領域中佔據了重要地位。

“雖然許多金融科技公司專注於高利息、短期無擔保貸款，但我們通過資產支持產品建立長期客戶關係，” 肯尼迪說。

肯尼亞的金融科技領域 notoriously challenging，最近見證了多個參與者的倒閉。最近，Lipa Later，一家買後付款的(BNPL)初創企業，於2025年3月進入管理，因未能獲得額外資金並面臨不斷累積的債務。

盡管在2022年初籌集了1200萬美元的種子資金，並在2023年9月獲得了額外340萬美元的債務，Lipa Later仍面臨財務壓力，導致未支付薪資、與供應商的法律爭議，以及對其收購另一家困境電子商務平台Sky Garden的質疑。

春·霍利斯，星強資本的創始人兼首席執行官，認爲Umba的創新性是其在肯尼亞和非洲取得成功的關鍵。

“這是對非洲數字銀行和金融包容未來的投資。

*我們相信Umba創新的方法和以客戶爲中心的模型使他們在肯尼亞金融科技革命中成爲關鍵參與者。這筆債務融資將支持他們的持續增長，並確保他們在向服務不足的市場提供可獲得、可負擔的金融解決方案方面保持領先地位，*他說。