Il existe de nombreuses entreprises illégales promettant des rendements énormes aux investisseurs avec peu ou pas de risque. Dans la plupart des cas, ce type d'entreprise n'a aucun produit ou service réel à offrir. Les initiateurs sont très intelligents et trouvent toujours des phrases trompeuses pour attirer leurs victimes. La plupart du temps, ils réussissent très bien car les gens sont cupides, cherchant un endroit où récolter sans avoir semé.

Les schémas de type pyramidal et Ponzi sont des types d'entreprises. Les investisseurs se voient promettre un retour sur investissement (ROI) plus élevé pour les attirer. À la fin, ils se font escroquer leur argent durement gagné. Certains de ces investissements illégaux sont faciles à repérer tandis que d'autres se cachent sous l'ombre d'entreprises légitimes pour mener à bien ce plan douteux. Dans cet article, nous examinerons comment les schémas de type pyramidal et Ponzi sont mis en œuvre.

Qu'est-ce qu'un système de Ponzi ?

Un schéma de Ponzi est un investissement frauduleux où les premiers investisseurs sont payés avec les fonds collectés auprès des investisseurs ultérieurs. Dans un tel schéma, il n'y a pas d'activité commerciale légitime, les propriétaires empochent l'argent tout en cherchant de nouveaux investisseurs.

Ils attirent leurs victimes en promettant des rendements élevés. Ils finissent par payer les premiers investisseurs pour gagner leur confiance et attirer plus de monde avant de les arnaquer. À un moment où plus de gens ne rejoignent pas et où il n'y a plus d'argent qui rentre, le schéma s'effondre et les opérateurs disparaissent avec l'argent en main, laissant les derniers investisseurs avec la plus grosse perte.

Le système de Ponzi a été nommé d'après Charles Ponzi. Il a été le premier à être associé à cela en 1920. Il a escroqué des investisseurs de grosses sommes d'argent en leur promettant un retour sur investissement plus élevé dans des coupons postaux. Il n'a réalisé aucun investissement mais a plutôt gardé tout l'argent tout en embarquant plus d'investisseurs. Le schéma a continué jusqu'à ce qu'il ne puisse plus obtenir de nouveaux investisseurs et s'est finalement effondré. Dans un système de Ponzi, rien de légitime ne se produit, il s'agit simplement du transfert de fonds d'un investisseur à un autre.

Étapes d'un processus de système de Ponzi

Un schéma de Ponzi typique suit ces étapes :

• Un fraudeur convainc l'investisseur A d'investir dans une entreprise qui n'existe pas en promettant un rendement élevé, disons 20% à la fin de 30 jours. L'investisseur A tombe dans ce piège et dépose 2 millions de dollars.
• Cet argent n'est pas investi dans une entreprise, mais repose plutôt dans la poche de l'escroc.
• Le fraudeur continue et convainc l'investisseur B d'investir. L'investisseur B dépose encore 2 millions de dollars.
• Avec l'argent de l'investisseur B, l'escroc paie à l'investisseur A 20% et garde le reste.
• Les investisseurs A verront cela et seront très heureux, voire prêts à réinvestir en pensant que leur capital initial est toujours intact et générera plus d'argent.
• L'escroc maintient son activité, attire de nouveaux investisseurs, paie les anciens et les encourage toujours à réinvestir.
• Cette fraude continue jusqu'à ce que personne ne soit plus disposé à se joindre à nouveau et que l'argent ne coule plus mais plutôt qu'il s'écoule. À ce stade, l'entreprise ne prospérera plus et l'escroc s'enfuit avec l'argent en main.

Un système pyramidal

Un schéma de Ponzi est un modèle d'entreprise qui récompense les investisseurs pour rejoindre l'entreprise et recruter plus de membres. Les premiers investisseurs versent des paiements au propriétaire de l'entreprise en échange du droit de recruter d'autres investisseurs. Les nouveaux membres recrutés effectuent leur paiement qui est partagé entre le propriétaire de l'entreprise et la personne qui les a amenés. La tendance se poursuit et la pyramide devient plus grande. Les schémas de Ponzi et les schémas pyramidaux sont similaires car tous deux sont frauduleux et des schémas pour devenir riche rapidement.

Source : Verified.org

Un schéma de Ponzi a besoin que plus de gens se joignent pour soutenir l'entreprise. Si de plus en plus de personnes échouent à se joindre, le schéma s'effondrera finalement en laissant les investisseurs au bas de la pyramide les mains vides. Certains schémas de Ponzi prennent la forme d'un marketing multi-niveaux (MLM). Ce modèle utilise les bénéfices des lignées descendantes pour régler leurs recruteurs. Mais dans un schéma de Ponzi, il n'y a pas de vente légitime de produit ou de service. Il s'agit simplement du partage d'argent dans des proportions différentes. Certaines personnes, après s'être jointes au schéma, trouvent difficile de recruter de nouveaux membres, ce qui les fait abandonner et repartir les mains vides.

Système de Ponzi vs Système de Pyramide

Similarités

• Les deux nécessitent de nouveaux investisseurs pour rejoindre le système.
• Les deux schémas nécessitent un flux continu d'argent pour continuer à fonctionner.
• Les deux sont frauduleux et un schéma pour devenir riche rapidement.
• Les deux n'offrent aucun produit ou service. C'est simplement voler Pierre pour payer Paul.
• À l'effondrement des deux schémas, les investisseurs en bas supportent la plus grosse perte.

Différences

• Dans un système pyramidal, l'investisseur est activement impliqué dans le recrutement de nouveaux membres tandis que dans un système de Ponzi, seul le propriétaire le fait.
• Un schéma de pyramide offre aux investisseurs la possibilité de gagner plus d'argent tandis que dans un système de Ponzi, un pourcentage fixe est convenu.
• Un schéma pyramidal prend la forme du marketing de réseau tandis qu'un système de Ponzi est présenté comme des services de gestion de placements.

Comment éviter les schémas frauduleux

Pour éviter de devenir victime d'un système de Ponzi, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

• Soyez toujours sceptique :Si une opportunité d'investissement semble trop belle pour être vraie, c'est probablement le cas. Méfiez-vous de tout investissement qui promet des rendements élevés avec peu ou pas de risque;

• Faites vos propres recherches :Assurez-vous de faire vos devoirs sur l'entreprise et l'offre d'investissement avant de prendre des décisions. Consultez une gamme de sources d'information, telles que le site Web de l'entreprise, les dépôts réglementaires et des experts financiers indépendants;

• Vérifiez un modèle d'entreprise légitime:Une entreprise légitime devrait être en mesure d'expliquer comment elle génère des bénéfices et comment elle utilisera votre investissement. Méfiez-vous de toute entreprise qui est vague ou évasive sur son modèle économique;

• Utilisez des plateformes réputées :Utilisez des échanges ou des plateformes réputés pour investir. Certains d'entre eux ont leur propre mécanisme pour détecter et prévenir les schémas frauduleux.

Si une entreprise dans laquelle vous envisagez d'investir présente l'un des signes ci-dessus, il vaut mieux battre en retraite, prendre votre temps et faire des recherches approfondies pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.

Le crypto est-il un schéma de Ponzi ou de pyramide ?

Même aujourd'hui, il y a encore beaucoup de gens qui croient que les cryptomonnaies sont un système de Ponzi ou un système pyramidal. La plupart du temps, ces affirmations découlent du fait que ces personnes ne comprennent pas vraiment ce qu'est la blockchain et ce que sont réellement les cryptomonnaies. Bien qu'il y ait eu de nombreux exemples de schémas frauduleux dans l'espace des cryptomonnaies, cela ne signifie pas que toutes les cryptomonnaies sont identiques. De nombreuses cryptomonnaies sont des investissements légitimes avec des cas d'utilisation réels et une équipe solide derrière elles.

Bitcoin, par exemple, est prouvé de ne pas être l'un de ces schémas. Les raisons en sont sa nature décentralisée, qui le rend non contrôlé par une autorité centrale ou une organisation quelconque, ou sa transparence, car les transactions sur la blockchain Bitcoin sont publiquement disponibles pour tous. De plus, Bitcoin ne promet aucun rendement spécifique sur l'investissement, car sa valeur est déterminée par la demande du marché.

En tout cas, vous devez toujours rester sur vos gardes car, comme déjà mentionné, des systèmes frauduleux existent également dans le monde des crypto-monnaies. Ci-dessous, voici quelques-uns d'entre eux.

• BitConnect:Il s'agissait d'un programme d'investissement à haut rendement qui promettait des rendements allant jusqu'à 40% par mois. Il a été fermé par la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis en 2018 pour avoir fonctionné comme un système de Ponzi.

• OneCoin : Il s’agissait d’un système de Ponzi utilisant des crypto-monnaies qui garantissait aux investisseurs des rendements allant jusqu’à 1 000 %. Les autorités de divers pays l’ont fermée et plusieurs personnes liées à l’opération ont été accusées de fraude.

• PlusToken:Il s'agissait d'un système de Ponzi basé en Corée du Sud qui promettait des rendements élevés sur les investissements dans une nouvelle cryptomonnaie. Le schéma a escroqué les investisseurs de plus de 2 milliards de dollars avant d'être fermé par les autorités en 2019.

Il y a eu de nombreux autres exemples de fraudes similaires qui ont escroqué des investisseurs de milliards de dollars. Avant de faire un investissement dans une cryptomonnaie ou tout autre type d'opportunité d'investissement, il est crucial de prendre des précautions et de faire preuve de diligence raisonnable.

Conclusion

Les schémas pyramidale et de Ponzi sont des schémas d'investissement frauduleux. Lors de leur effondrement, les investisseurs se font escroquer leur argent durement gagné et ceux en bas subissent la plus grande perte. Les initiateurs des deux schémas connaissent leur plan et n'attendent que le bon moment pour perpétrer leur malveillance. Les schémas de Ponzi et pyramidale peuvent sembler très attrayants en surface, mais en réalité, ils sont autre chose. La plupart des gens tombent victimes d'arnaques à cause de la cupidité et du désir de gagner rapidement de l'argent avec peu ou pas d'effort. L'investissement doit être précédé d'une recherche et d'une évaluation approfondies pour éviter de tomber dans ces schémas bon marché.