Đây là một tình huống có lẽ gần gũi hơn với nhà hơn chúng ta muốn thừa nhận. Hãy hình dung điều này: bạn ở độ tuổi đầu 40, nuôi năm đứa trẻ và đang đối mặt với gần 46.000 đô la nợ thẻ tín dụng. Trong khi đó, bạn có 1,2 triệu đô la đang nằm trong tài khoản hưu trí.

Câu hỏi khiến bạn mất ngủ? Liệu bạn có nên mở những tài khoản IRA đó để xóa sạch mọi thứ?

Trên giấy tờ, nó có vẻ đơn giản. Bạn có tiền. Khoản nợ đang đè nén bạn. Nhưng đây là nơi nó trở nên rắc rối—các khoản phạt rút tiền sớm, các tác động thuế, và thực tế là bạn đang lấy đi của chính mình trong tương lai để giải quyết vấn đề của ngày hôm nay.

Gần đây có người chỉ ra một điều đáng xem xét: chúng ta quá nhanh chóng đánh giá những người đang chìm trong nợ nần. Cuộc sống xảy ra. Các tình huống khẩn cấp về y tế, mất việc, hoặc chỉ đơn giản là thực tế của việc nuôi năm miệng ăn có thể làm cạn kiệt tài nguyên của bất kỳ ai nhanh hơn mong đợi.

Nhưng việc rút tiền từ quỹ hưu trí? Đó là chơi với lửa. Những tài khoản đó tồn tại vì một lý do, và khoản thuế phải trả một mình có thể biến vấn đề $46K của bạn thành một điều tồi tệ hơn rất nhiều.

Bạn sẽ làm gì trong tình huống này? Tiếp tục làm việc để trả nợ, hay chấp nhận thiệt hại ngay bây giờ để được giải tỏa ngay lập tức?