Hawala gặp mã hóa: Mạng lưới chuyển tiền truyền thống đã trở thành cơn ác mộng của sự quản lý như thế nào?

Question

Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao trong số 785 tỷ đô la chuyển tiền toàn cầu mỗi năm, vẫn có một lượng lớn vượt qua hệ thống ngân hàng? Câu trả lời chính là Hawala - một mạng lưới chuyển tiền ngầm tồn tại hàng thế kỷ, hoàn toàn dựa trên niềm tin, không có hồ sơ, không có sự quản lý. Và bây giờ, hệ thống cổ xưa này đang kết hợp với Bitcoin, Ethereum và các tài sản mã hóa khác, trở thành cơn ác mộng cuối cùng của các cơ quan quản lý.

Hawala là gì? Đỉnh cao của kinh tế tin cậy

Hawala rất đơn giản: bạn đưa tiền mặt cho một người môi giới ở Dubai, anh ta gọi điện cho đối tác ở Mumbai, và gia đình bạn có thể nhận số tiền tương đương. Toàn bộ quá trình - không ngân hàng, không phí, không chính phủ.

Đây là lý do tại sao nó lại nổi tiếng như vậy: đối với các khu vực như Nam Á và Trung Đông, nơi có hệ thống ngân hàng yếu kém, đây là cách duy nhất để chuyển tiền xuyên biên giới một cách nhanh chóng và rẻ tiền. Nhưng…

Mạng tối Hawala + mã hóa sự kết hợp đáng sợ

Văn phòng Chống Ma túy và Tội phạm Liên Hợp Quốc ước tính rằng mỗi năm có từ 800 tỷ đến 2 triệu đô la tiền bẩn trên toàn cầu được rửa qua các kênh không chính thức. Hawala là một trong những phương tiện chủ chốt.

Bây giờ mã hóa đã đến. Hãy tưởng tượng:

Hawala bản thân không có hồ sơ
Giao dịch mã hóa giả ẩn danh
Hai bên kết hợp? Cơ quan quản lý trực tiếp phá vỡ phòng thủ

Có một trường hợp thực tế: Một người Ấn Độ tên Anurag Pramod Murarka đã sử dụng bí danh “elonmuskwhm” để mở dịch vụ rửa tiền Hawala-mã hóa trên mạng tối, đã rửa 20 triệu đô la trước khi bị FBI bắt. Anh ta đã sử dụng mã hóa để chuyển tiền giữa Mỹ và Ấn Độ, giấu tiền mặt trong sách và gửi đi. Cuối cùng bị kết án trên 10 năm.

Cuộc chiến chống phản kháng: Từ FATF đến MiCA

Các quốc gia cuối cùng cũng không thể ngồi yên:

Nhóm công tác đặc biệt về hành động tài chính toàn cầu (FATF) đã phát hành “quy tắc du lịch” vào năm 2019 - việc chuyển tiền tài sản ảo trên 1000 đô la phải công khai thông tin danh tính của cả hai bên, giống như ngân hàng truyền thống.

Mỹ mạnh tay hơn: Luật cơ sở hạ tầng năm 2021 yêu cầu báo cáo tất cả các giao dịch mã hóa vượt quá 10.000 USD.

MiCA của EU có hiệu lực từ năm 2024, yêu cầu tất cả các sàn giao dịch và ví mã hóa phải thực hiện kiểm tra KYC và AML.

Trung Đông và Nam Á: Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất yêu cầu các nhà môi giới Hawala phải có giấy phép; Ấn Độ và Pakistan mặc dù về mặt kỹ thuật cấm Hawala, nhưng dân gian vẫn đang sử dụng - vì thực sự không có giải pháp thay thế nào rẻ hơn.

Nghịch lý cốt lõi: Hawala là “quỷ” hay “thiên thần”?

Đây là một mâu thuẫn thú vị:

Mặt trái: Hawala + mã hóa = công cụ rửa tiền hoàn hảo

Mặt chính: Có nghiên cứu cho thấy, hệ thống Hawala dựa trên blockchain thực sự có thể cải thiện hiệu quả theo dõi, đồng thời đáp ứng các quy định về AML và các nguyên tắc tài chính Hồi giáo (tuân thủ Sharia).

Nói cách khác, nếu đưa Hawala lên chuỗi và minh bạch hóa, có thể sẽ dễ dàng quản lý hơn so với mạng lưới ngầm hiện tại.

Tình hình hiện tại: Trò chơi mèo chuột tiếp tục

Hai vũ khí chính của cơ quan quản lý:

Hợp tác quốc tế — FATF đang thúc đẩy việc chia sẻ thông tin và thống nhất quy tắc giữa các quốc gia
Công nghệ đen — AI + công cụ phân tích trên chuỗi để theo dõi các mẫu nghi vấn

Nhưng vấn đề là: Lợi thế cốt lõi của Hawala chính là sự không đối xứng thông tin. Càng buộc phải minh bạch, nó càng làm giảm sức cạnh tranh của nó như một kênh chuyển tiền giá rẻ. Đối với 500 triệu người không có tài khoản ngân hàng, Hawala chính là công cụ sinh tồn.

Đáy

Đây không chỉ là một vấn đề về quy định mã hóa, mà là xung đột cơ bản giữa sự bao trùm tài chính toàn cầu và chống rửa tiền. Khi bạn hiệu quả kiềm chế tiền bẩn, bạn cũng có thể cắt đứt dây sống của những người bình thường. Điểm cân bằng trong tương lai nằm ở đâu? Hiện tại không ai biết.