APR vs APY: Tại sao cùng một Tiền lãi, bạn lại kiếm được không giống nhau?

Nhiều người khi đầu tư hoặc vay tiền, nhìn thấy lãi suất là lập tức ra tay, thực ra bên trong có một cái bẫy - APR và APY nhìn giống nhau, nhưng khác biệt lớn đến mức có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.

APR là lãi suất đơn giản, APY mới là lợi nhuận thực sự

APR (Lãi suất hàng năm) = chỉ tính lãi suất của vốn gốc, không tính lãi kép. Ví dụ, bạn vay 1000 đồng, APR 15%, vậy thì một năm trả 150 đồng lãi, rất đơn giản. Thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay tiêu dùng đều sử dụng cái này.

APY (Tỷ lệ lợi nhuận hàng năm) = Bao gồm cả lãi kép. Lãi suất sẽ sinh ra lãi suất, mỗi lần tính lãi đều được cộng vào vốn gốc. Cùng là 15% APY, nếu tính lãi hàng ngày, bạn thực sự kiếm được nhiều hơn 15% APR khá nhiều.

Số liệu nói lên điều gì: Khoảng cách lớn đến mức nào?

Giả sử bạn đầu tư 1000块:

• 15% Lãi suất = năm kiếm 150 đồng (chỉ vậy thôi)
• 15% APY tính lãi hàng ngày = Lợi nhuận hàng năm khoảng 161 đồng (lợi nhuận tăng thêm 11 đồng, nghe có vẻ ít? Khi số tiền lớn, sự khác biệt sẽ lớn hơn nhiều)

Số lần cộng lãi càng thường xuyên (hàng ngày > hàng tháng > hàng quý), sự khác biệt giữa APY và APR càng rõ ràng.

Khi nào xem APR, khi nào xem APY?

📌 Xem APR: Thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay mua ô tô (cái bạn phải trả tiền) 📌 Xem APY: Tiền gửi ngân hàng, quỹ, Staking, sản phẩm tài chính (bạn muốn kiếm tiền)

Kết luận: Khi đầu tư, đừng chỉ nhìn vào con số APR đẹp mắt, hãy hỏi đối phương APY là bao nhiêu - đó mới chính là số tiền bạn thực sự có thể nhận được.