Де фінансові установи займають місце у ланцюжку цінності AR/AP

Один запит на покупку зараз запускає мережу затверджень, обміну даними та фінансових рішень, що виходять далеко за межі традиційних процесів обліку кредиторської та дебіторської заборгованості. Оскільки робочі процеси AR/AP стають все складнішими, банки та мережі стикаються з важливим питанням: де вони справді вписуються у ланцюг цінності, наповнений можливостями, але позбавлений ясності?

Щоб зменшити цю невизначеність, Хью Томас, провідний аналітик з комерційних та корпоративних питань у Javelin Strategy & Research, створив карту ланцюга цінності AR/AP, окреслив основних гравців у цій сфері та дослідив, як фінансові установи можуть виділитися у своєму новому звіті Можливості в контексті: аналіз ланцюга цінності постачальників AP та AR.

Заглиблення у процес

Історично багато фінансових компаній перебільшували свої можливості у прагненні зайняти роль у процесах AR/AP.

«Коли я починав у цій галузі, банки намагалися ефективно увійти у сферу закупівель», — сказав Томас. «Коли Ariba з’явилася в Канаді, це були кілька банківських партнерів, які сприяли її зростанню. Вони брали на себе відносини з казначейством у сфері закупівель і говорили: “Ось цей ринок, де ви можете робити разові покупки та інше”».

«Якщо щось і доводилося довести історією, то це те, що для банків це, можливо, було занадто великим кроком у розширенні ланцюга цінності», — додав він. «Ви не обов’язково хочете, щоб стратегічний компонент вашої закупівлі залежав від того, кого ви використовуєте для казначейських послуг. Давайте дозволимо кожному виконувати свою найважливішу місію».

Вдалося досягти значних успіхів, особливо через партнерства та інтеграції. Наприклад, Mastercard має партнерські відносини з SAP Taulia, що дозволяє вбудовані фінанси у корпоративне середовище. Visa створила подібні зв’язки, де бізнес-партнери відповідають за затвердження, тоді як і покупець, і продавець переміщують кошти внутрішньо, після чого Visa або Mastercard завершує транзакцію.

Якщо мережі карт стають глибоко впровадженими у ці процеси, вони можуть пропонувати партнерам додаткові цінні послуги, що ще більше зміцнює ці відносини.

«Ви бачите це у допомозі постачальникам, наприклад SAP, цінувати. Тут хтось буде більш схильний використовувати віртуальну карту», — сказав Томас. «Або банки діляться кейсами щодо миттєвих платежів, які вони намагаються поширити, і тоді вони можуть створювати кращі рішення для адресування та розвитку миттєвих платежів у партнерстві з постачальниками у цьому ланцюгу цінності».

Закупівля компонента

З огляду на ці можливості, важливо для фінансових компаній розуміти ланцюг цінності AR/AP у цілому. З точки зору кредиторської заборгованості, наприклад, відділ може повідомити закупівельний відділ, що йому потрібен компонент. Потім закупівельний відділ визначає компонент, веде переговори щодо ціни та повертає інформацію запитуючому відділу.

«З урахуванням ризиків для покупця, закупівельний відділ може сказати: “Постачальнику компонента, ми зараз надамо вам кошти, якщо хочете, і запропонуємо знижку за оплату зараз”», — сказав Томас. «Або: “Ми можемо надати вам карту, і ви можете авторизувати її, щоб мати ефективно зарезервовані кошти, або оплатити одразу при отриманні товару”».

Аналізуючи, де дані течуть і де зосереджені ризики у ланцюгу цінності, фінансові установи можуть допомогти клієнтам краще керувати грошовими потоками та балансувати операції. У цій ролі банк фактично виступає посередником між контрагентами.

Щоб досягти цього, FI має розуміти весь процес AR/AP і впроваджувати свої рішення так, щоб їх можна було застосовувати на кількох етапах ланцюга цінності. Це стосується як покупця, так і продавця: продавець може отримати оплату раніше, покупець — продовжити терміни оплати, або банк може втрутитися, щоб одночасно забезпечити обидва сценарії.

«Ідея полягає в тому, щоб зрозуміти ланцюг цінності для потенційного фінансиста або арбітра у часі платежу, даних і зменшення ризиків, — щоб зрозуміти, які дані доступні, де і які контролі є, де і які зобов’язання були зроблені, і де можна більш ефективно впроваджувати свої рішення», — сказав Томас.

Виявлення прогалин у виконанні

Ще одним важливим аспектом для банків є захист доходів. Більшість компаній, що заповнюють прогалини у процесі AR/AP, нині є fintech-компаніями, що пропонують програмне забезпечення як послугу. Деякі з них мають нішеві можливості, інші починають виконувати функції традиційних банків.

Деякі fintech тепер пропонують рішення для прискорення обігового капіталу або віртуальні картки, що потенційно можуть зменшити частку ринку банку. Фінансова установа, яка розуміє цю ситуацію, може обирати партнерів вибірково, працюючи лише з тими провайдерами, що не створюють конфлікту інтересів.

Крім того, повне розуміння гравців у ланцюгу цінності AR/AP відкриває додаткові можливості.

«У будь-який момент життєвого циклу дебіторської заборгованості є можливість зробити все — від її фінансування до продажу за 0,50 долара за долар, з ідеєю, що можливо, вони зможуть повернути кредит, який вони надали, і він став поганим боргом», — сказав Томас. «Рекомендується аналізувати ці прогалини у виконанні, особливо там, де є потенціал для впровадження вбудованих платіжних і ліквідних інструментів, і використовувати дані у реальному часі для впливу на спосіб і час платежу».

Хто є хто у цій системі

Впливаючи на час у процесі AR/AP, банки можуть створювати динамічні переваги для себе та своїх клієнтів.

«Коли дані стають більш доступними, ви можете сказати: “Якщо я перенесу всі ці платежі на 45 днів, я думаю, ми залишимось у межах відповідності”», — сказав Томас. «“Ми платимо їм через 30 днів через те, що працюємо за певним платіжним циклом або щоб все залишалося в синхронізації. Перенесемо їх на 45 днів, і це можливо, бо у нас є нове агентське AI-рішення або щось подібне, і тоді ми платимо точно у день”».

Після того, як фінансові установи укладають партнерські угоди з постачальниками AR/AP, стає можливим поєднувати дані та автоматизаційні інструменти для додаткової цінності. Наприклад, у конкретних сценаріях банк може ще більше розтягнути процес, щоб краще задовольнити потреби клієнтів.

«Це початкова ідея — аналізувати, хто є хто у цій системі з обох сторін — кредиторів і дебіторів», — сказав Томас. «Найкращий спосіб зрозуміти, хто де грає, — це аналіз ланцюга цінності».

«Інші кроки — це сегментація та пріоритетизація тих, з ким ви хочете працювати, на основі того, як вони монетизують свої послуги, і використання звіту для створення каталогу: хто що робить, де вони знаходяться у ланцюгу цінності і як заробляють», — додав він. «Зробіть цей список пріоритетним і визначте, з ким першим налагоджувати контакти, щоб зрозуміти, де може вписатися ваше рішення».