Всеосяжне порівняння закордонних брокерів: як обрати 8 платформ, щоб заощадити гроші

Інвесторів у американські акції стає все більше, але багато новачків стикаються з проблемами відкриття рахунку, порівняння комісій, мовного бар’єру тощо. Насправді, вибрати підходящого закордонного брокера набагато простіше, ніж здається. У цій статті ви глибоко зрозумієте основні відмінності закордонних брокерів і швидко знайдете платформу, що найкраще підходить саме вам.

Чому варто обрати закордонного брокера для інвестицій у американські акції

Порівняно з внутрішньою системою повторного доручення, відкриття рахунку через закордонного брокера має очевидні переваги.

Акції таких компаній, як Amazon, Google, Apple, індекс S&P 500, завжди є об’єктом уваги глобальних інвесторів — високий дохід і висока ліквідність. Але інвестуючи через внутрішнього брокера за системою повторного доручення, ви стикаєтеся з двома проблемами: значно вищими комісіями, ніж при прямому інвестуванні, і контролем за торговими рішеннями з боку посередника.

З іншого боку, через закордонного брокера ситуація зовсім інша. Ви можете торгувати цілодобово у реальному часі, самостійно керувати кожним ордером і користуватися дуже конкурентними тарифами. Це особливо важливо для високочастотних трейдерів і великих інвесторів — вони економлять значні кошти.

Повний аналіз системи зборів закордонних брокерів

Модель заробітку закордонних брокерів давно вже не базується лише на комісіях за торгівлю. Більшість провідних платформ оголосили про безкомісну торгівлю, але це не означає відсутність усіх витрат.

Ключові витратні статті включають:

Торгові витрати: більшість закордонних брокерів вже пропонують безкомісну торгівлю акціями, натомість заробляючи на спредах. Наприклад, Interactive Brokers заявляє про комісію 0,005 долара за акцію, але при балансі менше 100 000 доларів потрібно платити місячний внесок у 10 доларів; Fidelity взагалі не стягує плату за обслуговування рахунку, що більш зручно для звичайних інвесторів.

Обмін валют і виведення коштів: часто недооцінювані витрати. У будь-якого закордонного брокера при переказах між країнами виникають витрати на конвертацію валют. Виведення коштів зазвичай коштує від 10 до 45 доларів — Mitrade і eToro пропонують дешевше (перші 1-2 рази безкоштовно або за 5 доларів), тоді як Firstrade і Charles Schwab стягують 35 доларів.

Інші приховані витрати: плата за користування платформою, підписки на дані, відсотки за кредитне фінансування тощо. Вони залежать від платформи і типу рахунку, але в цілому структура тарифів закордонних брокерів суттєво відрізняється від внутрішніх.

Глибокий порівняльний аналіз 8 закордонних брокерів

Interactive Brokers (盈透证券) — найінтернаціональніша платформа

Заснована у 1978 році, IB — вибір професійних трейдерів. Має найширший спектр інвестиційних інструментів у світі: торгівля у 135 країнах, щоденний обсяг у мільйони угод.

Переваги: найповніший асортимент продуктів (акції, опціони, облігації, ф’ючерси, валюта, криптовалюти тощо), понад 60 типів ордерів — інструментарій для професіоналів. API підтримує автоматизацію торгів.

Недоліки: різні вимоги до відкриття рахунку (при балансі менше 100 000 доларів — місячна плата), слабка підтримка російською, крута крива навчання.

Для кого: професійні трейдери, високочастотники, досвідчені інвестори.

Fidelity (Фіделті) — експерт у фондах

Заснована у 1946 році, одна з найстаріших фінансових компаній США, найбільший постачальник 401(k), лідер у сфері взаємних фондів і ETF.

Переваги: безкоштовне обслуговування рахунку, безкомісійна торгівля акціями, підтримка PayPal для внесків і виведень, великий вибір фондів.

Недоліки: комісія за виведення — 3%, опціони не є пріоритетом.

Для кого: інвестори у фонди, довгострокові стабільні інвестори.

TD Ameritrade (德美利) — найбагатша продуктова лінійка

Після злиття з Charles Schwab у 2019 році, отримала сильні сторони обох. Thinkorswim — потужна платформа для трейдингу, популярна серед довгострокових інвесторів.

Переваги: широкий вибір інструментів, понад 100 безкомісійних фондів, хороші можливості симуляції, підтримка російською.

Недоліки: складна процедура відкриття, виведення — 25 доларів.

Для кого: довгострокові інвестори, цінують якість торгових інструментів.

Firstrade (第一证券) — перший у підтримці китайськомовних клієнтів

Заснована у 1985 році китайськими емігрантами, перша, що пропонувала китайською мовою. Відкрити рахунок швидко, комісії низькі.

Переваги: безкомісійна торгівля акціями, ETF, опціонами, без мінімального балансу, підтримка китайською, швидке відкриття.

Недоліки: високі витрати на виведення (35 доларів), раніше була відсутня онлайн-підтримка.

Для кого: китайськомовні інвестори, чутливі до витрат.

Charles Schwab (嘉信证券) — еталон традиційних брокерів

Заснована у 1971 році, найбільший у США фізичний брокер, на NASDAQ, активи понад 3 трлн доларів, надійність підтверджена.

Переваги: безкоштовна торгівля акціями, ETF, державними облігаціями, VISA-картки, після злиття з TD Ameritrade — ще сильніше.

Недоліки: мінімальний депозит — 25 000 доларів, комісія за виведення — 25 доларів, неповна російська версія сайту.

Для кого: високоприбуткові інвестори, консервативні інституційні клієнти.

Futu (富途证券) — мобільний брокер

Заснована у Гонконзі, популярна через зручний додаток, підтримує торгівлю у США та Гонконгу. Вартість для американських користувачів — безкоштовно, для інших — з комісією.

Переваги: безкоштовна торгівля для американців, сучасний дизайн, синхронна торгівля у США і Гонконгу.

Недоліки: для інших — 0,2% комісії, виведення — 45 доларів, мінімальні вимоги.

Для кого: американські користувачі, цінують мобільність.

Mitrade — лідер у низьких спредах і CFD

Заснована у 2011 році в Австралії, спеціалізується на деривативах. Основна особливість — дуже низькі комісії і гнучкий кредитний механізм.

Переваги: комісія 0,01–0,015% — найнижча у галузі, мінімальний депозит — 50 доларів, демо-рахунок без внесків, 1-2 безкоштовних виведень на місяць, торгівля з кредитним плечем.

Недоліки: торгівля лише CFD, без реальних акцій, високий ризик через кредитне плече.

Для кого: короткострокові трейдери, цінують низькі витрати, готові до ризику.

eToro — соціальний трейдинг

Заснована у 2007 році, відома копіюванням стратегій інших трейдерів. Можна слідкувати і автоматично повторювати їхні угоди, але з високим ризиком.

Переваги: соціальна платформа, копіювання стратегій, спред 0,09%, демо-рахунок.

Недоліки: мінімальний депозит — 200 доларів, щомісячна плата за простій — 10 доларів, гарантія успіху копіювання відсутня, англійська документація.

Для кого: початківці, що прагнуть навчатися у спільноті.

Вибір закордонного брокера залежно від стилю інвестування

Я високочастотний трейдер, як обрати?

Обирайте Interactive Brokers — понад 60 типів ордерів і API для автоматизації. Можна розглянути Mitrade через низькі комісії (0,01–0,015%).

Я довгостроковий інвестор, як обрати?

Charles Schwab або Fidelity — ідеальний вибір. Вони пропонують безкоштовне обслуговування, широкий асортимент і зручність для тривалого зберігання активів.

Я дуже чутливий до витрат, як обрати?

Mitrade — “цена-убивця” з комісіями 0,01–0,015% і безкоштовним виведенням. Але пам’ятайте, це CFD, а не реальні акції.

Я користуюся китайською мовою, як обрати?

Firstrade і Futu мають хорошу підтримку китайською. Firstrade — дешевше, але з високими витратами на виведення; Futu — зручний мобільний додаток, але з різною політикою для різних регіонів.

Три основні продукти для інвестування у американські акції

Реальні акції — володіння часткою компанії

Купуючи через брокерів як Charles Schwab або Fidelity, ви отримуєте реальні акції, з правами голосу і дивідендами. Вимоги до мінімального депозиту — зазвичай 25 000 доларів.

ETF — диверсифікація ризиків

Фонди, що слідкують за індексами, теж купуються через традиційних брокерів. Менше ризиків, але високий поріг входу.

CFD — гнучкість, високий ризик

Mitrade і eToro пропонують контракти, що слідкують за ціною акцій, без володіння реальними цінними паперами. Мінімальний депозит — кілька десятків доларів, можна використовувати кредитне плече і короткі позиції.

Реальні ризики інвестування через закордонних брокерів

Ліквідність і безпека рахунку

Хоча регулюються FINRA, SIPC і подібними організаціями, у разі кризи (як 2008 р.) можливі втрати. Обирайте великі і надійні платформи — Charles Schwab, Fidelity.

Валютні ризики і правові питання

Міжнародні перекази пов’язані з конвертацією валют. У разі смерті або спорів, обробка спадщини або юридичних питань у закордонних юрисдикціях може зайняти багато часу — це приховані витрати.

Інформаційна асиметрія

Мовний бар’єр і незнання законодавства можуть призвести до неправильних рішень. Особливо CFD-платформи з “копіюванням” — високий ризик, оскільки ніколи не можна гарантувати правильність дій інших.

Ризик через кредитне плече (для CFD)

Механізм кредитного плеча може збільшити як прибутки, так і збитки. Можливе швидке ліквідування позицій і негативний баланс. Необхідно правильно використовувати стопи і ризик-менеджмент.

Висновки і рекомендації

Обираючи закордонного брокера, керуйтеся простим правилом: відповідність стилю інвестування і бюджету.

• Професійним трейдерам — Interactive Brokers для найширших можливостей.
• Довгостроковим і стабільним інвесторам — Charles Schwab або Fidelity з нульовими комісіями.
• Чутливим до витрат — Mitrade, але пам’ятайте про ризики CFD.
• Користувачам китайською мовою — Firstrade або Futu.

Обов’язково перед початком — протестуйте платформу на демо-рахунку, починайте з малих сум, і навчіться користуватися інструментами ризик-менеджменту. Можливості американського ринку безмежні, але успіх залежить від правильного вибору інструментів і розуміння ризиків.