Ви пропустили свій період реєстрації Medicare? Ось як штрафи за запізнення можуть назавжди вплинути на ваш гаманець

Пенсія має бути часом для остаточного відпочинку, а не для несподіваних витрат на медичне обслуговування. Але ось реальність: багато пенсіонерів дізнаються занадто пізно, що реєстрація в Medicare має суворі терміни. Зареєструєтесь пізніше — і можете платити додаткові збори протягом усього життя. Добра новина? Розуміння, коли потрібно реєструватися — і коли можна відкласти без штрафу — повертає вам контроль.

Коли саме потрібно реєструватися в Medicare?

Ваш початковий період реєстрації — це ваш безштрафний вікно: він починається за три місяці до вашого 65-го дня народження і закінчується через три місяці після. Звучить просто, так? Але тут починаються труднощі.

Деякі люди все ще працюють у 65 років, або їхній партнер. У таких випадках у них може вже бути надійне покриття через корпоративний медичний план. Тому навіщо платити щомісячну премію за Medicare Part B, якщо ще не потрібно?

Стратегія, яку деякі намагаються: зареєструватися лише на Medicare Part A (який не має щомісячної премії) під час початкового періоду, а потім додати Part B пізніше. Але — є нюанс. Реєстрація в будь-якій частині Medicare робить вас неплатоспроможним для внесків у Health Savings Account, що має великі податкові переваги. Якщо ви все ще маєте груповий медичний план на роботі, відмова від HSA може бути не варто того.

Головний висновок: Не реєструйтеся автоматично під час початкового періоду. Спершу оцініть, чи дійсно вам потрібно медичне покриття зараз.

Все ще працюєте? У вас є спеціальний період реєстрації

Ось хороша новина для тих, хто ще має медичне забезпечення через роботу: вас не автоматично штрафують за пізню реєстрацію. Замість цього у вас є восьмимісячний спеціальний період реєстрації, який починається, коли закінчується ваша зайнятість або закінчується покриття від роботодавця — що станеться раніше.

Нюанс: потрібно саме в цей восьмимісячний період зареєструватися. Пропустите його — і знову доведеться платити пожиттєві додаткові збори за Medicare Part B.

Важливе правило, про яке ніхто не говорить: кредитне покриття

Перед тим, як вирішити відкласти реєстрацію після початкового періоду, переконайтеся, що ваше медичне планування відповідає вимогам. Medicare називає це «кредитним покриттям» — тобто вашим планом, який пропонує таке ж рівень покриття, як і Medicare.

Більшість групових планів з 20 і більше працівниками відповідають цим вимогам. COBRA, однак, ні. Саме тут люди помиляються. Вони вважають, що їхній COBRA дає їм більше часу, але він не захищає від штрафів за пізню реєстрацію.

Крок дії: Зверніться до адміністратора ваших корпоративних пільг або до вашого постачальника плану. Запитайте прямо: чи це кредитне покриття, яке дає право на спеціальний період реєстрації? Попросіть письмову відповідь.

Підсумок: не втрачайте гроші даремно

Медичне страхування коштує достатньо, і не варто самостійно платити штрафи за пропущені терміни. Ці періоди реєстрації існують з певною метою — вони ваша страховка. Дотримуйтеся термінів, розумійте статус вашого покриття і, якщо ви відкладуєте реєстрацію, переконайтеся, що ваш план дійсно є кредитним.

Ризики високі. Одна помилка з реєстрацією може коштувати вам більше упродовж 20 і більше років пенсії. Це помилка, яку вже не виправити.