Чи можете ви фактично відмовитися від соціального забезпечення? Ваш посібник з тим, як призупинити або вивести виплати

Багато американців цікавляться, чи дійсно вони мають контроль над часом отримання соціального забезпечення. Відповідь — так, ви можете відмовитися від соціального забезпечення, але для цього існують конкретні правила та процеси, які потрібно дотримуватися. Розуміння цих опцій допоможе вам приймати більш обґрунтовані фінансові рішення щодо вашої пенсії.

Два способи відмовитися від соціального забезпечення

Якщо ви хочете тимчасово призупинити або скасувати свої виплати соціального забезпечення, у вас є два окремі методи. Кожен з них працює по-різному і має різні фінансові та юридичні наслідки, тому важливо зрозуміти, який підходить саме вам.

Тимчасове призупинення виплат: опція призупинення

Якщо ви хочете тимчасово відмовитися від отримання соціального забезпечення, основним варіантом є призупинення. Щоб скористатися цим методом, ви повинні досягти повного пенсійного віку, який для осіб, народжених у 1960 році або пізніше, становить 67 років.

Щоб ініціювати призупинення, потрібно звернутися до Адміністрації соціального забезпечення або по телефону, або письмово. Після затвердження вашого призупинення ваші щомісячні виплати негайно припиняються.

Ось де призупинення стає привабливим для багатьох пенсіонерів: поки ваші виплати призупинені, вони автоматично зростають. Ви будете бачити щорічне збільшення вашої виплати на 8%, що накопичується кожного року. До досягнення 70 років загальний приріст може скласти до 24% від початкової суми — значне підвищення вашого довічного доходу від пенсії.

Гнучкість тут не закінчується. Ви не зобов’язані чекати до 70 років. Ви можете відновити свої виплати в будь-який момент, звернувшись безпосередньо до SSA, що дає вам повний контроль над вашим графіком.

Постійне скасування заяви: метод withdrawal

Якщо ви вже почали отримувати соціальне забезпечення, але хочете повністю скасувати свою заявку, у вас є ще один варіант — відмовитися від нього, але з умовами. Ви можете скасувати свою заявку протягом 12 місяців з моменту початку отримання виплат, тобто вже з 62 років.

Головна умова: якщо ви вирішите скасувати, потрібно повернути всі отримані кошти. Це повне відшкодування всіх зібраних виплат. Наприклад, якщо ви подали заявку у 62 роки і скасували її перед досягненням 63, вам потрібно повернути весь річний обсяг виплат.

Однак є важлива перевага. Після скасування і повернення виплат SSA вважає, що ви ніколи не подавали заявку. Це означає, що якщо ви скасуєте заявку у 63 роки і знову подасте у 67, ви отримаєте повну суму виплат, розраховану так, ніби ви вперше подали заявку у 67 років, а не зменшену через ранній вихід на пенсію.

Щоб скористатися цим методом, потрібно подати форму 521 (Запит на скасування заявки) поштою або факсом. На відміну від призупинення, цей процес вимагає письмового запиту.

Коли вигідно відмовитися від соціального забезпечення з фінансової точки зору?

Хоча більшість пенсіонерів ніколи не скасовують або не призупиняють свої виплати, існує кілька ситуацій, коли ця стратегія може бути корисною.

Продовжувати працювати: Якщо ви ще не досягли повного пенсійного віку і заробляєте понад певний поріг доходу, ваші виплати автоматично зменшуються. За кожен долар, що перевищує ліміт доходу, ваша виплата зменшується на 50 центів. Крім того, частина ваших виплат може бути оподаткована залежно від загального доходу. Тимчасове відмовлення може позбавити вас цих штрафів, поки ви працюєте.

Максимізація довічного доходу: Якщо у вас є значні інші джерела доходу або накопичені активи, відкладення подачі заявки на соціальне забезпечення до 70 років може суттєво збільшити ваш щомісячний виплатний розмір назавжди. Відмовившись від ранніх виплат, ви можете жити за рахунок інших ресурсів у 60-х роках, поки ваша пенсія досягне максимуму. Те саме стосується, якщо ви вже отримуєте виплати з інших джерел, наприклад, від подружжя або у разі втрати годувальника — ви можете припинити отримувати свої власні виплати і дати їм зрости до 70 років.

Виправлення рішення про ранню подачу: Деякі пенсіонери рано подають заявку, не усвідомлюючи повних наслідків. Подання заявки до досягнення повного пенсійного віку може закріпити зменшення виплат до 30% порівняно з очікуваним розміром, якщо чекати до 67 років. Якщо ви зрозумієте, що це була помилка, скасування або призупинення відкриває можливість переглянути рішення.

Вирішуйте свій вибір

Хоча сам процес є простим — чи то усно призупинити, чи письмово скасувати — фінансові наслідки зміни стратегії соціального забезпечення є значними і довгостроковими. Перед тим, як відмовитися від соціального забезпечення або внести будь-які суттєві зміни у свою стратегію отримання виплат, настійно рекомендується проконсультуватися з фінансовим радником або податковим фахівцем. Вони допоможуть визначити, чи відповідає ваша стратегія вашим загальним планам пенсії та особистим обставинам.