Що слід враховувати при формуванні інвестиційного портфеля

Загалом, інвестиції вважаються хорошим способом накопичення багатства, але новачки часто не знають, з чого почати.

Створення особистого інвестиційного портфеля — важливий крок у досягненні фінансових цілей, що вимагає ретельного планування та врахування кількох факторів, включаючи фінансові цілі та здатність витримувати ризики.

Крім того, у процесі інвестор повинен регулярно моніторити та коригувати свій портфель, щоб переконатися, що він відповідає необхідному розподілу активів.

Що таке інвестиційний портфель?

Для людини інвестиційний портфель — це сукупність усіх її активів, включаючи акції, облігації та криптовалюти.

Загалом, інвестиції вважаються хорошим способом накопичення багатства, але новачки часто не знають, з чого почати, особливо враховуючи появу нових опцій у сфері інвестицій, таких як криптовалюти, що ще більше ускладнює вибір.

Створення особистого інвестиційного портфеля — ключовий крок у досягненні фінансових цілей, що вимагає ретельного планування та врахування кількох факторів. Давайте уважно розглянемо, які ключові аспекти потрібно враховувати при формуванні особистого портфеля.

Оцінка здатності витримувати ризики у плані інвестицій

Здатність витримувати ризики — це готовність і здатність інвестора приймати можливі втрати. Для новачків у сфері інвестицій оцінка цієї здатності повинна враховувати кінцеві цілі, поточний фінансовий стан та рівень розуміння інвестиційних продуктів.

Чітко визначте цілі

Щоб визначити свою здатність витримувати ризики, інвестор може зробити перший крок — чітко сформулювати свої фінансові цілі. Наприклад, поширені довгострокові цілі — пенсійні заощадження, накопичення багатства для майбутніх поколінь тощо, а короткострокові — заощадження на покупку автомобіля або підвищення кваліфікації.

Ці цілі можуть мати ланцюговий вплив на управління ризиками та здатність їх витримати, оскільки фінансові цілі визначають терміни інвестування, тобто скільки часу вони планують (до продажу) тримати активи.

Чим довший інвестиційний період, тим більшу ризикованість може витримати інвестор, оскільки довгострокові прибутки можуть компенсувати короткострокові коливання цін. Якщо ж інвестиційний період короткий, наприклад, плануєте купити житло за два роки, то короткострокові коливання цін можуть суттєво вплинути на досягнення цілей.

Поточний фінансовий стан і зобов’язання

Добре розуміючи свої поточні фінансові зобов’язання, можна визначити, скільки грошей інвестор може вкладати, не ставлячи під загрозу оплату рахунків, борги та інші необхідні витрати.

Наприклад, якщо у людини стабільний дохід і є резервний фонд для оплати медичних витрат, реагування на безробіття або ремонту житла, то вона може бути більш схильною до ризикованих інвестицій, таких як криптовалюти. Зазвичай рекомендується мати резервний фонд, достатній для покриття витрат і боргів на кілька місяців у разі втрати роботи.

З іншого боку, якщо ще не почали накопичувати резервний фонд, можливо, варто зосередитися на інвестиціях з високою ліквідністю, щоб не довелося продавати високоризикові активи у разі непередбачених обставин і зазнавати збитків.

Розуміння різних класів активів при інвестуванні

При ухваленні рішення щодо здатності витримувати ризики важливо враховувати ще один фактор — наскільки добре інвестор розуміє активи, які планує додати до портфеля, і наскільки у нього є досвід у цій сфері, особливо щодо криптовалют. Наприклад, якщо вони добре орієнтуються у крипторинку та розуміють, як працюють криптогаманці, вони можуть бути більш схильними до ризиків, пов’язаних із цим інструментом.

Однак новачкам у криптовалютах краще починати з менших сум і поступово збільшувати обсяг володінь у міру поглиблення знань про ринок і його волатильність.

Розробка стратегії розподілу активів для досягнення збалансованого портфеля

Розподіл активів — це процес розподілу капіталу між різними класами активів, такими як акції, облігації, готівка та альтернативні інвестиції, наприклад, криптовалюти. Намір підтримувати відповідний баланс допомагає інвестору краще досягати своїх цілей.

Зазвичай консервативні інвестори можуть обирати більший відсоток облігацій і готівки у своєму портфелі, тоді як довгострокові інвестори — більше акцій і криптоактивів. Важливо пам’ятати, що розподіл активів — це не раз і назавжди прийняте рішення, і з часом його потрібно коригувати відповідно до змін цілей і здатності витримувати ризики.

Наприклад, інвестор із великим запасом готівки може розподілити 70% капіталу на акції, 20% — на облігації і 10% — на готівку. Такий розподіл здається ризикованим, але якщо він зможе використовувати 10% готівки для покриття непередбачених витрат, то ризик буде більш контрольованим.

З іншого боку, інвестор, що близький до виходу на пенсію, може обирати більший відсоток облігацій і готівки, а частину портфеля — у вигляді акцій і криптовалют. Якщо його грошові резерви достатні для покриття витрат після виходу на пенсію, він може тримати частину активів у більш ризикованих інструментах.

Як створити диверсифікований портфель

Диверсифікація допомагає інвестору краще захиститися від зниження цін окремих акцій і криптовалют. Інвестори можуть розподіляти свої інвестиції між різними класами активів, галузями та регіонами, щоб максимально зменшити ризик втрат через концентрацію у одному регіоні або секторі.

Для досягнення диверсифікації можна інвестувати через пайові фонди або ETF(, які дозволяють автоматично розподіляти інвестиції. Однак слід пам’ятати, що у разі загального падіння ринку диверсифікація не гарантує прибутку або захисту від збитків, хоча це й досить ефективна стратегія.

Пайові фонди та ETF підходять тим, хто хоче делегувати управління інвестиціями та отримати диверсифікацію через професійний відбір активів. Наприклад, фонди, що слідують за індексами S&P 500 або FTSE 100, є типовими прикладами “пасивного” інвестування. Інвестори можуть щомісяця вкладати частину зарплати у ці продукти.

Якщо ж інвестор бажає самостійно обирати активи для диверсифікації, він може розглянути різні інвестиційні продукти — акції, облігації, криптовалюти. Важливо ретельно досліджувати кожен актив і розуміти ризики та потенційний дохід, що можна зробити за допомогою таких інструментів, як Morningstar, Bloomberg або CoinMarketCap.

Як моніторити та переоцінювати свій портфель

Створення особистого інвестиційного портфеля — це не раз і назавжди. Це постійний процес, що вимагає регулярного моніторингу та коригування. Інвестор повинен періодично переоцінювати свій портфель, щоб підтримувати потрібний розподіл активів.

Якщо цілі або здатність витримувати ризики змінюються, потрібно відповідно коригувати портфель. Наприклад, інвестор із диверсифікованим портфелем, що складається з 60% акцій, 30% облігацій і 10% готівки, при покращенні фінансового стану може бути готовим до більш високих ризиків і прагнути до більшого доходу. Провівши дослідження, він може зменшити частку готівки і збільшити частку біткойнів. Це підвищить потенціал отримання більшого прибутку, але й ризики зростуть.

З іншого боку, переоцінка портфеля може означати відмову від високоризикових активів і перехід до більш консервативних інструментів. Наприклад, інвестор, що близький до виходу на пенсію, може зменшити частку ризикованих активів і зосередитися на облігаціях і готівці.

Важливо пам’ятати, що коригування портфеля відповідно до рівня ризиків — це особисте рішення, яке має бути узгоджене з фінансовими цілями та стратегією інвестування. Під час наближення до цілей потрібно регулярно переглядати і переоцінювати портфель.

Висновок

Створення особистого інвестиційного портфеля — це складний процес, що вимагає часу, терпіння і чесного аналізу поточного та майбутнього фінансового стану. Не існує універсальної формули для формування ідеального портфеля.

Новачкам у сфері інвестицій слід постійно враховувати свою здатність витримувати ризики і остерігатися тих фінансових радників, що пропонують “загальні” рішення або обіцяють надприбутки за рахунок надмірних ризиків. Створення портфеля — це процес, що потребує часу, але він допомагає новачкам поступово набувати впевненості у своїх інвестиційних навичках і краще контролювати свої рішення. )$TESTZEUS