Як кредитні картки зробили гроші зручними: подорож від забутої гаманця

Ви, мабуть, бездумно проводите свою картку, але що, якщо я скажу вам, що кредитні картки майже ніколи не існували? Все почалося з того, що один чоловік забув свій гаманець під час обіду.

До пластику: система кредитування, яку ніхто не пам’ятає

Ось у чому справа — купівля в кредит не була винайдена разом із кредитною карткою. У кінці 1800-х і на початку 1900-х років ваш місцевий універсальний магазин просто вів запис у блокноті про те, що ви винні. Міські універмаги робили те саме. Щоб прискорити процес, бізнеси почали видавати зарядні монети (фактично жетони з номером рахунку), потім паперові кредитні картки. До 1928 року з’явилася Charga-Plate — металеві картки з гравірованим ім’ям і адресою.

Але була проблема: ці картки працювали лише у тому місці, яке їх видавало. Ви не могли взяти свою картку у універмаг і використати її у ресторані.

Аварія, яка все змінила: забутий гаманець Френка Макнамари

Перенесімося у 1949 рік. Френк Макнамара обідав, простягнув руку до свого гаманець і… нічого. Цей ніяковий момент став ідеєю: а що, якщо можна використовувати одну картку у кількох ресторанах?

У 1950 році Макнамара об’єднався з Ральфом Шнайдером і Альфредом Блумінгдейлом, щоб запустити Diners Club. Відмінність була революційною — їхня картка працювала у 27 різних ресторанах. Тобто її можна було використати не лише там, де її отримали.

Але була одна умова. Diners Club — це була зарядна картка, тобто потрібно було сплачувати весь рахунок щомісяця. Плюс, на покупки нараховувалася 7% відсотків і $3 щорічний членський внесок(. Втім, вона швидко поширилася. Іронічно, Макнамара продав свою частку за 200 000 доларів, переконаний, що кредитні картки — це лише модна примха. Він помилявся — Блумінгдейл передбачив, що вони «зроблять гроші застарілими».

Bank of America розгадала код: коли кредит став справжнім кредитом

Наступним великим проривом стала 1958 рік, коли Bank of America запустила BankAmericard у Фресно, Каліфорнія. Це була не просто ще одна зарядна картка — вона пропонувала обертальний кредит. Не потрібно було платити все одразу.

Але тут був геніальний хід: банки мали проблему «курка і яйце». Торговці не приймали картки без користувачів. Клієнти не хотіли отримувати картку, яку ніхто не приймає. Що зробила Bank of America?

Випуск у Фресно. Вони надіслали кредитні картки 60 000 людям одночасно — 45% населення Фресно вже користувалися їхніми банківськими послугами. Раптом у торговців з’явилася причина приймати цю картку, адже існувало мільйони її власників. За кілька років BankAmericard )яка згодом стала Visa через ліцензійні угоди і пізніше реорганізацію у 1976 була скрізь.

Золотий бум: Mastercard, бонуси і чому ви виграєте зараз

Інші банки не могли дозволити Bank of America домінувати, тому об’єдналися і запустили Master Charge у 1966 році — що згодом стало Mastercard. До 1980-х років кредитні картки вибухнули популярністю, оскільки ставки відсотків знизилися, а програми винагород почали працювати.

Авіакомпанії почали пропонувати бали. Потім Discover запровадив кешбек. Сьогодні ви можете заробляти тисячі у бонусах на подорожі або кешбеку, просто обираючи правильну картку і розумно витрачаючи.

Чоловік, який забув гаманець 75 років тому, і уявити не міг цього. Кредитні картки перетворилися з жетона для одного продавця у найпотужніший інструмент витрат на планеті.