Отримання схвалення кредитної картки без працевлаштування: ось що вам потрібно знати

Ви можете припустити, що відсутність роботи автоматично виключає вас із схвалення кредитної картки. Реальність? Це більш складно. Хоча працевлаштування часто асоціюється зі стабільним доходом, емітенти кредитних карток менше цікавляться вашою посадою і більше — здатністю продемонструвати можливість повернути позичене. Закон про CARD Act 2009 юридично зобов’язує компанії-кредиторів оцінювати вашу здатність погашати борги, але ця оцінка не ґрунтується лише на традиційній зайнятості.

Доходи — ось що дійсно має значення

Ключовий фактор — це не чи маєте ви роботу, а чи маєте ви доходи. Це важливо. Якщо вам принаймні 21 рік, заявки на кредитні картки дозволяють вам заявляти різні джерела доходу, окрім традиційної зайнятості. Спільний дохід з подружжям або партнером, доходи від самозайнятості, зняття з інвестицій, стипендії, гранти та навіть допомога по безробіттю — все це враховується у вашому загальному звітному доході.

Молодші заявники (до 21) років стикаються з більш жорсткими правилами і можуть повідомляти лише особистий дохід, стипендії та гранти. Незалежно від віку, принцип залишається: якщо ви можете задокументувати дохід і продемонструвати розумний доступ до цих коштів, емітенти мають юридичне підґрунтя розглядати вашу заявку, а не автоматично відхиляти її через безробіття.

Коли у вас справді немає доходу

Ситуація стає справді складною лише тоді, коли у вас немає жодних джерел доходу. Без підтверджених заробітків компанії-кредитори цілком обґрунтовано поставлять під сумнів вашу здатність здійснювати щомісячні платежі. Тут ваші можливості звужуються, але не зникають повністю.

Стати авторизованим користувачем — це один із можливих шляхів. Додаючись до чужої кредитної картки, ви отримуєте власну картку, прив’язану до їхнього рахунку, тоді як вони зберігають повну фінансову відповідальність. Це має подвійний ефект: ви отримуєте негайний доступ до кредиту і одночасно будуєте свою кредитну історію. Однак для цього потрібно знайти надійну людину — зазвичай члена родини або подружжя — яка погодиться надати цю привілею.

Додати співпідписанта — ще один варіант. Співпідписант бере на себе спільну відповідальність за рахунок, тобто їхній кредитний рейтинг і дохід зміцнюють вашу заявку. Хоча основні емітенти кредитних карток зазвичай не дозволяють співпідписантів, менші фінансові установи та кредитні спілки часто таке допускають. Сильний кредитний профіль співпідписанта може стати вирішальним фактором для схвалення.

Питання мінімального доходу

Технічно, для схвалення кредитної картки не існує жорсткої межі доходу. Деякі карти схвалюють заявників із доходом навіть $100 місяць. Студентські кредитки, початкові кредитки для тих, хто не має кредитної історії, та забезпечені кредитки, що вимагають внесення грошового депозиту, зазвичай більш гнучкі щодо мінімальних вимог до доходу.

Однак гнучкість щодо вимог до доходу не означає, що дохід стає неважливим для вашого кредитного ліміту. Емітенти використовують ваш задекларований дохід для визначення розміру кредиту, який вони готові надати. Нижчий дохід зазвичай означає нижчий кредитний ліміт — це компроміс, який потрібно прийняти при побудові або відновленні кредитної історії.

Основне випробування: управління зобов’язаннями

Можливість подати заявку на кредитну картку без роботи — це одне, а здатність відповідально її використовувати — інше. Навіть якщо вам успішно схвалили, важливо реально оцінити, чи зможете ви справлятися з щомісячними платежами. Відсотки швидко накопичуються на непогашених балансах, що може призвести до боргових спіралей, які перевищують будь-який ваш дохід.

Якщо ви не впевнені, чи підтримує ваш поточний рівень доходу платежі за кредиткою, розгляньте можливість зміцнення фінансового становища перед подачею заявки. Стратегічний підхід до побудови кредитної історії — наприклад, через забезпечену картку з депозитом — може бути більш корисним для вашого довгострокового фінансового здоров’я, ніж надмірне розширення з мінімальним доходом.