Розуміння ціноутворення страхування домашніх тварин: що потрібно знати у 2022 році

З понад 91 мільйоном американських домогосподарств, що володіють домашніми тваринами, захист вашого пухнастого друга від несподіваних ветеринарних витрат стає все більш важливим. Один із найефективніших способів керувати потенційно руйнівними ветеринарними рахунками — це страхування домашніх тварин. Але щоб зрозуміти вартість страхування тварин, потрібно враховувати кілька цінових змінних, які страховики використовують для розрахунку премій.

Розбір вартості страхування тварин за типом тварини

Місячна вартість страхування домашніх тварин значно варіює залежно від того, яку тварину ви страхуєте. Власники собак зазвичай платять від $20 до $44 на місяць, тоді як власники котів можуть очікувати $12 до $46 на місяць. У середньому по галузі для $5,000 щорічного покриття у 2022 році собаки в середньому коштують $35 на місяць, а коти — $28 на місяць.

Гарна новина? Ви маєте гнучкість. Регулюючи рівень покриття, ви можете знайти план страхування тварин, який підходить вашому бюджету. Однак пам’ятайте, що премії зазвичай зростають щороку з віком вашої тварини.

Що впливає на вартість вашого страхування тварин?

Кілька факторів впливають на суму, яку ви будете платити за страхування тварин. Розуміння цих факторів допоможе вам приймати більш обґрунтовані рішення при порівнянні пропозицій різних постачальників.

Тип покриття має найбільше значення

Вибір типу покриття, ймовірно, має найбільший вплив на вартість страхування тварин. Існує кілька варіантів:

• Комплексні плани — об’єднують покриття аварій, хвороб і профілактичних заходів у один поліс, пропонуючи максимальний захист, але за преміальними цінами
• Поліси аварій і хвороб — покривають несподівані випадки, такі як травми, отруєння та поширені стани, включаючи діагностичні роботи, операції та медикаменти
• Тільки аварійні плани — обмежують покриття конкретними випадками, наприклад, переломами, і є найдешевшим варіантом для власників з обмеженим бюджетом
• Додаткові послуги профілактики — покривають профілактичний догляд, такий як щеплення, профілактика паразитів і огляди здоров’я

Висновки визначають ваші витрати

Висновок — це сума, яку ви платите щороку до початку покриття. Висновки у страхуванні тварин зазвичай коливаються від $0 до $1,000. Простий зв’язок: вищі висновки означають нижчі щомісячні премії, але більші негайні витрати при подачі претензій.

Рівень відшкодування впливає і на премію, і на виплати

Страхування тварин працює за моделлю відшкодування — ви спочатку платите ветеринару, а потім подаєте заявку на відшкодування. Після досягнення вашого висновку страхові компанії зазвичай відшкодовують 70%, 80% або 90%. Вищі відсотки відшкодування означають вищі премії.

Наприклад, при висновку $500 і відшкодуванні 80%: процедура на $1,500 означає, що ви сплачуєте $1,500 наперед, віднімаєте ваш $500 і отримуєте 80% від залишку $1,000 ($800 назад).

Порода тварини впливає на ціну

Порода вашої тварини суттєво впливає на вартість страхування, оскільки деякі породи мають генетичну схильність до певних станів. Великі породи собак мають підвищений ризик дисплазії тазостегнового суглоба і серцевих захворювань, що призводить до частіших візитів до ветеринара і більших претензій. Аналіз страхових заявок показує значні відмінності у цінах залежно від породи для собак, але мінімальні для котів. Це пояснює, чому коти зазвичай дешевше страхувати, ніж собаки, а екзотичні тварини (птахи, кролики, рептилії, феррети) коштують ще менше.

Вік — важливий фактор ціноутворення

Вік значно впливає на вартість страхування тварин. Молоді тварини мають найнижчі тарифи, і оптимальне ціноутворення зазвичай відбувається між першим днем народження і приблизно віком шість років. До дев’яти років вартість може подвоїтися або більше через зростання ризику захворювань і травм. Саме тому раннє отримання покриття забезпечує кращу довгострокову цінність.

Географічне розташування впливає на ваші премії

Ваше місце проживання і регіональні ветеринарні витрати безпосередньо впливають на ціну страхування тварин. Міські власники зазвичай платять вищі премії, ніж сільські, оскільки у мегаполісах середні ветеринарні збори вищі.

Пробіли у покритті: що не включає страхування тварин

Незважаючи на свою цінність, страхування тварин має важливі виключення. Стандартні поліси зазвичай не покривають:

• Попередні захворювання
• Косметичні або грумінгові послуги
• Експериментальні або дослідницькі методи лікування
• Програми тренувань
• Добавки, спеціальні дієти або харчові продукти

Важливо уважно читати ваш конкретний поліс, оскільки додаткові виключення можуть застосовуватися залежно від типу плану.

Максимізація цінності: знижки та практичні поради

Знаходження знижок на страхування тварин

Як і у випадку з авто- або домашнім страхуванням, компанії з страхування тварин пропонують різні знижки. Зазвичай це знижки за щорічну оплату, знижки для багатоподружних господарств, пакети з кількома полісами, знижки для військовослужбовців і програми корпоративних пільг.

Чи дійсно страхування тварин економить гроші?

Чи виправдовує вартість страхування тварин вашу ситуацію, залежить від ваших обставин. Поліси відшкодування компенсують покриті медичні витрати, але ваш фінансовий результат залежить від порівняння сплачених премій і поданих претензій. Висновки мають велике значення — рівень вашого висновку суттєво впливає на цю оцінку.

Загалом, страхування тварин забезпечує спокій, усуваючи неможливий вибір між фінансовими труднощами і здоров’ям вашого улюбленця. Оскільки майже половина власників тварин не може оплатити несподівані ветеринарні рахунки, вартість страхування тварин стає інвестицією у благополуччя вашого улюбленця, а не просто витратами.