Три штати США, що пропонують виняткові податкові переваги для пенсіонерів

Планування виходу на пенсію значно ширше за межі накопичень — обране місце проживання відіграє не менш важливу роль у збереженні багатства. Три штати виділяються особливо привабливими варіантами для пенсіонерів, які прагнуть мінімізувати податкове навантаження і водночас максимально підвищити якість життя. Кожен із них пропонує окремі фінансові переваги, що можуть суттєво підвищити пенсійний дохід.

Вайомінг: Топовий рівень податкової конкуренції

Вайомінг є безперечним лідером у сфері податково дружніх умов для пенсіонерів, посідаючи перше місце у рейтингу Tax Foundation 2026 року за індексом конкурентоспроможності штатів у сфері податків. Як один із небагатьох двох штатів, що не мають податку на доходи фізичних осіб або корпорацій, Вайомінг усуває один із головних витрат для пенсіонерів.

Штат пропонує значні переваги понад звільнення від податку на доходи. Пільги на соціальне забезпечення, пенсійні виплати, зняття з 401(k) та IRA залишаються повністю звільненими від податків. Продукти харчування та рецептурні ліки звільнені від податкових зборів з продажу, що забезпечує додаткову економію на необхідних витратах. Вайомінг також не має податку на спадщину або майно — важливий аспект для планування спадщини.

Для власників житла віком від 62 років, які володіють нерухомістю щонайменше десять років, Вайомінг пропонує відстрочку сплати податку на майно на основні житлові об’єкти площею до 40 акрів, дозволяючи відкладати до 50% щорічних податкових зобов’язань.

Міссісіпі: Доступне життя із покращуючимися податковими ставками

Міссісіпі постійно входить до числа найпривабливіших штатів для пенсіонерів з точки зору податкового клімату. Структура податку на доходи штату поступово покращується: поточна плоска ставка 4,4% для доходів понад $10,000 у 2026 році знизиться до 4%, хоча найбільша вигода полягає в іншому.

Міссісіпі не оподатковує більшість джерел пенсійного доходу, включаючи військові пенсії, державні та приватні пенсійні програми, зняття з 401(k) та 403(b) планів, традиційні та Roth IRA, а також соціальне забезпечення. Податкова ставка з продажу на загальні товари залишається конкурентоспроможною, а пенсіонери отримують додаткові пільги щодо податку на майно через значні стимули.

Податки на майно особливо невеликі — в середньому близько $1,189 на рік. Особи віком від 65 років мають право на звільнення від податку на житло на суму $7,500, що може зменшити податкові зобов’язання до майже нуля для багатьох власників. Це поєднання забезпечує значну щорічну економію.

Аляска: Відсутність податків із житловою допомогою

Аляска пропонує виняткову модель безподаткового режиму для пенсіонерів. У штаті відсутні податки на доходи фізичних осіб, податки на спадщину, податки на майно та продажі — хоча місцеві органи влади зберігають обмежені повноваження щодо зборів з продажу. Ця всеохоплююча податкова структура посідає четверте місце у національному рейтингу за загальною конкурентоспроможністю.

Особливо варто відзначити житлову допомогу штату для пенсіонерів. Аляска Статут 29.45.030(e) передбачає звільнення від оподаткування оціненої вартості житлової нерухомості на суму до $150,000 для власників віком від 65 років і старших. Це звільнення також поширюється на відповідних інвалідів-ветеранів. Муніципалітети можуть додатково збільшувати цю суму звільнення, і деякі громади вже зробили це.

Прийняття рішення

Кожен штат пропонує унікальні переваги, адаптовані до обставин пенсійного життя. Вайомінг ідеально підходить для тих, хто цінує нульове оподаткування доходів і всебічний захист пільг. Міссісіпі приваблює пенсіонерів, які шукають помірне оподаткування у поєднанні з доступністю та стабільністю спільноти. Аляска приваблює тих, хто прагне максимальної відсутності податків і водночас цінує житлову допомогу.

Оптимальний вибір залежить від особистих пріоритетів: загального податкового навантаження, вартості життя, кліматичних уподобань, доступу до медичних послуг і близькості до родини. Пенсіонери повинні оцінити свою конкретну структуру пенсійного доходу та житлову ситуацію у порівнянні з особливостями податкової системи кожного штату, щоб визначити, який варіант найкраще відповідає їхнім довгостроковим фінансовим цілям.