Чому французський вік виходу на пенсію залишається нижчим: глибший погляд на глобальні пенсійні системи

Розклад пенсійного забезпечення різниться кардинально у розвинених країнах, і ніде це не проявляється так явно, як при порівнянні американських та європейських систем. У той час як американці часто продовжують працювати до своїх 60-х років, французький вік виходу на пенсію розповідає зовсім іншу історію — одну, що ґрунтується на відмінних політичних підходах, стилі життя та економічних тисках.

Числа, що розповідають історію

Зараз середній американський чоловік виходить на пенсію у 65 років, а жінки — зазвичай у 62. Це суттєвий зсув у порівнянні з 1990-ми роками, коли американці залишали роботу приблизно у 60 років. Тим часом, через Атлантику, французькі чоловіки виходять на пенсію у середньому у 62 роки, а французькі жінки працюють трохи довше — до приблизно 62,5 років.

Розходження стає ще більш очевидним при аналізі фактичного доходу від пенсії. Американські пенсіонери отримують у середньому щомісячну допомогу Social Security у розмірі $1,783 станом на середину 2024 року. Французькі пенсіонери, навпаки, отримують приблизно €1,457 щомісяця (що еквівалентно приблизно $1,630 за поточним обмінним курсом). Однак ця поверхнева порівняльна оцінка приховує важливу реальність: коригування за вартість життя значно змінює рівень купівельної спроможності.

Фактор вартості життя, що змінює все

Згідно з платформами аналізу вартості життя, загальні витрати у Франції на 4,5% нижчі, ніж у Сполучених Штатах, якщо не враховувати витрати на житло. Однак ця різниця суттєво зростає, коли враховуються орендні платежі — різниця становить уже 23,8%. Враховуючи цю різницю, місячна купівельна спроможність показує цікаву картину: американські пенсіонери фактично контролюють $1,359 у скоригованій вартості, тоді як їх французькі колеги — $1,630. У реальних умовах французькі пенсіонери мають більшу фінансову безпеку, незважаючи на менші номінальні пенсійні виплати.

Чому американці працюють довше: криза заощаджень

Подовжені роки роботи для американців зумовлені кількома перетинаючимися факторами. Особистий рівень заощаджень у США коливається навколо 3,4% за даними Бюро економічного аналізу — цього недостатньо для комфортної пенсії. Багато працівників стикаються з простою реальністю: вони не можуть дозволити собі припинити працювати, оскільки не накопичили достатньо заощаджень у роки заробітку.

Крім того, допомога Social Security зазнала значної втрати реальної вартості. Ліга пенсіонерів повідомляє про зниження купівельної спроможності на 36% з 2000 року, з яких 20% — лише за останні 14 років. Для багатьох працівників цей погіршений ландшафт допомоги означає необхідність продовжувати працювати, щоб підтримувати рівень життя.

Проте не всі продовження роботи є примусовими. Значна частина американських працівників обирає залишатися частково зайнятими — через гіг-роботу, консалтинг або низьконавантажені посади — переважно для психологічної реалізації та задоволення, а не через фінансову необхідність.

Перевага тривалості життя

Можливо, найяскравішою різницею між цими країнами є тривалість життя. За даними Всесвітньої організації охорони здоров’я, середня тривалість життя французького громадянина становить 81,9 років, тоді як у США — лише 76,4 роки. Ця різниця у 5,5 років означає суттєві відмінності у тривалості пенсійного періоду: середній французький чоловік проводить у пенсії приблизно 20 років, тоді як його американський колега — лише 11 років.

Ця перевага у тривалості життя, ймовірно, зумовлена кількома факторами — знаменитою середземноморською дієтою, доступністю універсального медичного обслуговування, менш стресовою культурою та міцними соціальними мережами підтримки, що сприяють французькому показнику тривалості життя.

Питання сталого розвитку

Однак за цими статистиками приховується незручна істина: обидві системи стикаються з екзистенційними викликами. Французькі економісти все частіше попереджають, що щедра пенсійна система країни у поєднанні зі зменшенням працездатного населення створює нестабільний фіскальний курс. Демографічна піраміда руйнується через зниження рівня народжуваності, що ставить під загрозу життєздатність системи «pay-as-you-go».

Америка стикається з власним викликом. Без реформ Фонд соціального забезпечення може стати неплатоспроможним уже до 2033 року, що вимагатиме або зменшення виплат, або підвищення податків. Ясно одне: розвинені країни з старіючим населенням і зниженням рівня народжуваності повинні колективно шукати рішення — стимулювати більші особисті заощадження, заохочувати подовження трудового стажу або радикально реформувати системи виплат.

Загальний контекст

У міру того, як світова економіка дорослішає і населення старіє, моделі пенсійного забезпечення 20-го століття стають недостатніми для демографічних реалій 21-го століття. Жоден із підходів — ні американський, ні французький — не є ідеальним рішенням — кожен відображає свої культурні цінності та політичний вибір, і жоден наразі не є цілком сталим у своїй нинішній формі. Громадяни обох країн, і взагалі у всьому розвиненому світі, повинні усвідомити, що традиційні моделі пенсійного забезпечення потребують фундаментального переосмислення, щоб залишатися життєздатними для майбутніх поколінь.