Планування виходу на пенсію: Чому американцям потрібно більше, ніж канадцям

Коли американці думають про вихід на пенсію, цифри можуть здаватися обтяжливими. Останні дані показують, що середній американець вважає, що йому потрібно приблизно $1.8 мільйонів для комфортної пенсії, тоді як їх канадські колеги оцінюють необхідність у приблизно CA$1.54 мільйонів — приблизно $1.07 мільйонів USD. Але чому ця різниця? Відповідь криється у трьох ключових сферах, що визначають пенсійну безпеку в кожній країні: доступ до медичного обслуговування, ринки житла та щоденні витрати.

Фактор охорони здоров’я: основна різниця

Розбіжність між пенсійними потребами американців і канадців починається з охорони здоров’я. У Сполучених Штатах Medicare забезпечує базове покриття, але залишає значні прогалини. Пенсіонери зазвичай стикаються з великими витратами з власної кишені через страхові внески, франшизи та співоплати. Середній річний страховий внесок на медичне страхування для американців коливається між $7,000 на ринку ACA і майже $9,000 для планів, спонсорованих роботодавцем. Довгостроковий догляд додає ще один суттєвий витратний фактор.

Публічно фінансована система охорони здоров’я Канади розповідає іншу історію. Хоча базові медичні витрати покриваються урядом, додаткове страхування — що охоплює стоматологію, зір і підологію — залишається опціональним. Контраст вражає: 35-річний канадський чоловік може отримати комплексне приватне страхування приблизно за CA$700 на рік, або близько $488 USD. Ця структурна різниця сама по собі пояснює значну частину того, чому американцям потрібно накопичувати більше пенсійних заощаджень.

Житло: історія двох ринків

Нерухомість є однією з найбільших витрат протягом пенсії. Середні ціни на житло в Канаді становлять близько CA$713,700 (приблизно $498,800), хоча Торонто і Ванкувер мають значно вищі ціни, тоді як менші провінції пропонують більшу доступність. У США середня вартість будинку становить $357,138, що створює цікаву парадокс: американські нерухомості коштують менше спочатку, але загальні витрати на житло у пенсійному віці часто вищі через податки на нерухомість, обслуговування та страхування у багатьох штатах.

Для тих, хто орендує, а не володіє житлом, місячні витрати в США в середньому складають $2,085, порівняно з CA$1,799 (близько $1,256) в Канаді. Пенсіонери, які шукають штати з нижчими податками, наприклад Пенсильванія або Айова, можуть знайти більш доступні варіанти, тоді як інші регіони значно підвищують витрати.

Вартість щоденного життя

Крім основних категорій витрат, щоденні витрати створюють іншу картину. Їжа, транспорт і рутинні витрати формують базу пенсійного бюджету. За даними аналізу вартості життя, у Канаді витрати на базове життя на 21% менші — в середньому $1,980 на місяць на людину проти $2,498 у Сполучених Штатах.

Реальність для обох країн

Незважаючи на різниці, тривога щодо достатності пенсійних заощаджень здається універсальною. Більше ніж три чверті канадців хвилюються про виснаження своїх заощаджень, причому 63% називають інфляцію основною перешкодою для належної підготовки до пенсії. Американці стикаються з подібним тиском, ускладненим невизначеністю щодо охорони здоров’я.

Шлях для пенсіонерів у обох країнах все більше включає стратегічний вибір: хтось відтерміновує вихід на пенсію, інші зменшують свої очікування щодо стилю життя, а багато хто доповнює пенсійний дохід частковою зайнятістю. Розуміння цих різниць у витратах — особливо впливу охорони здоров’я в США — допомагає канадцям, американцям і навіть тим, хто розглядає переїзд через кордон, приймати обґрунтовані рішення щодо того, чи справді вони можуть вийти на пенсію і де це найвигідніше з фінансової точки зору.