З яким віком я можу отримати кредитну картку? Ваш повний посібник з питань відповідності

Початок шляху з кредитною карткою вимагає дотримання певних вікових вимог, але відповідь не є універсальною. Вікові вимоги для отримання кредитної картки залежать від того, чи відкриваєте ви власний рахунок або приєднуєтеся до існуючого як додатковий власник картки.

Два шляхи: бути авторизованим користувачем vs. власний рахунок

Найшвидший спосіб отримати кредитну картку у молодому віці — стати авторизованим користувачем на рахунку когось іншого. Ця опція дозволяє почати вивчати управління кредитом без юридичних вимог до незалежного власника рахунку.

Додавання як авторизованого користувача: гнучкий шлях

Більшість великих емітентів кредитних карток дозволяють бути авторизованим користувачем у різному віці, хоча деякі встановлюють мінімальні пороги:

• American Express: 13 років
• Discover: 15 років
• U.S. Bank: 16 років
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Wells Fargo: без вікових обмежень

Коли вас додають як авторизованого користувача, ви отримуєте свою власну картку з вашим ім’ям, але рахунок залишається під відповідальністю основного власника картки. Це означає, що власник рахунку керує всіма платіжними зобов’язаннями і несе повну фінансову відповідальність за ваші витрати.

Для молодих учнів ця схема найкраще працює під наглядом батьків. Розгляньте можливість зберігати фізичну картку між навчальними сесіями, щоб зберегти контроль. Перевага? Навіть якщо ви не активно використовуєте картку, додавання як авторизованого користувача до добре обслуговуваного рахунку допомагає вам почати формувати свою кредитну історію одразу.

Відкриття власної кредитної картки у віці 18 років

Юридично, скільки мені потрібно бути років, щоб отримати кредитну картку на своє ім’я? Відповідь — 18 років. Однак є нюанс, пов’язаний із підтвердженням доходу.

Усі заявники на кредитні картки повинні продемонструвати достатній дохід для погашення боргів. Для заявників віком від 18 до 21 року допустимий дохід обмежений доходами від працевлаштування або стипендіями та грантами. Подарунки від батьків, дозволи або інші сторонні кошти не враховуються.

Це обмеження виникло з-за Закону CARD 2009 року, який був створений для запобігання доступу молодих дорослих до кредиту, який вони не зможуть реально погасити. Якщо у вас немає відповідного доходу, допомогти може співпідписант із встановленою кредитною історією, хоча не всі великі емітенти карток приймають цю схему. Кредитні спілки часто пропонують більшу гнучкість із спільним оформленням.

Вік 21: коли обмеження зникають

Все змінюється у віці 21 року. Вимоги до доходу значно розширюються — тепер ви можете враховувати подарунки, дозволи, державні виплати та пенсійний дохід у заявці. Це розширене визначення суттєво підвищує ваші шанси отримати кредитну картку після досягнення цього віку.

Навіть у 21 рік, починати з нуля з кредитною історією потрібно через початкові продукти кредитних карток, розроблені для перших власників карток із обмеженим або відсутнім кредитним досвідом.

Правильний вибір для вашої ситуації

Перед тим, як обрати шлях, що найкраще підходить, зрозумійте основи кредитних карток. Чи то ставши авторизованим користувачем, чи подаючи заявку самостійно, фінансова грамотність важливіша за ваш точний вік. Надійна база в управлінні кредитом на ранніх етапах принесе користь протягом усього вашого фінансового життя.

Починаючи молодим — будь то у 13 років як авторизований користувач або у 18 років із власним рахунком — у вас буде роки для формування міцних кредитних звичок і створення позитивної кредитної історії.