Створення довгострокового багатства: три ETF Vanguard, які заслуговують ваших $1,000

Сила послідовних інвестицій

Чи замислювалися ви, що трапляється, коли ви інвестуєте $1,000 щомісяця протягом 30 років? Математика досить вражаюча. За річною доходністю 14,6% — що є середнім показником S&P 500 за останнє десятиліття — ви отримаєте приблизно $5,2 мільйона наприкінці. Ось у чому фішка: лише 7% з цієї суми припадає на ваші фактичні внески, тоді як приголомшливі 93% — це чистий приріст ринку. Навіть якщо ви більш консервативні і очікуєте лише 10% річної доходності, ви все одно дивитеся на понад $2 мільйонів.

Таємниця? Послідовність і правильні інвестиційні інструменти. ETF (біржові фонди) стали одними з найрозумніших способів систематично накопичувати багатство, особливо коли ви користуєтеся послугами недорогого провайдера, такого як Vanguard.

Чому ETF Vanguard S&P 500 залишається надійною основою

Іноді нудне — це красиво в інвестуванні. ETF Vanguard S&P 500 (VOO) ідеально це доводить. За останнє десятиліття близько 86% активно керованих фондів поступилися більш широкому ринку — але цей один ETF просто слідкує за бенчмарком з хірургічною точністю.

Привабливість полягає у двох речах. По-перше, ваш коефіцієнт витрат становить лише 0,03%, тобто майже всі ваші гроші працюють на вас, а не платять посередникам. По-друге, ви миттєво диверсифіковані по приблизно 500 найбільших корпораціях Америки. Звісно, індекс зважений за ринковою капіталізацією, тому топ-10 активів становлять понад 40% фонду, але це просто відображає реальність ринку.

Трек-рекорд говорить сам за себе: 14,6% річних доходів за останнє десятиліття, зростаючи до 17,6% щороку за останні п’ять років (станом на кінець вересня). Це не яскраво, але надійно.

ETF Vanguard Growth для ринкового імпульсу

Що, якщо ви хочете захопити сектори, які фактично рухають ринок вгору? Представляємо ETF Vanguard Growth (VUG). На відміну від фондів, що борються з перевершенням S&P 500, цей постійно перевершує його, зосереджуючись саме на зростанні ринку.

Механізм простий: він слідкує за CRSP US Large Cap Growth Index, фактично ізолюючи зростаючу та технологічно орієнтовану частину більшого ринку. Технологічні акції становлять понад 60% складу фонду. Така концентрація була правильним рішенням більшої частини останнього десятиліття, забезпечуючи середню річну доходність 17,4% за 10 років і 18,4% за останні п’ять років.

Що ж у цьому поганого? Ви приймаєте більшу волатильність у обмін на сильніший потенціал зростання під час ринкових ралі.

Диверсифікація через міжнародну цінність: стратегія високого дивідендного доходу

Більшість інвесторів у США мають портфелі, сильно орієнтовані на великі компанії з ростом. Така концентрація може працювати на биках, але залишає вас вразливими під час секторних ротацій. ETF Vanguard International High Dividend Yield (VYMI) пропонує зовсім інший підхід.

Цей фонд тримає понад 1500 акцій, що платять дивіденди, з усього світу. Географічне розподілення: Європа (40%), Азія-Тихоокеанський регіон (26%), ринки, що розвиваються (22%), і Канада (8%). Це не високорослі імена — це компанії, орієнтовані на цінність, з медіанним співвідношенням ціна-прибуток лише 12,7 разів, що значно дешевше за ширший ринок.

Перевага диверсифікації була очевидною цього року: фонд приніс майже 33% доходу станом на середину листопада. За останні п’ять років він генерував середню річну доходність 16,1%, забезпечуючи і доходи через дивіденди, і капітальне зростання без такої волатильності, як у чистих зростаючих активах.

Перевага середньої вартості

Ось що найважливіше: ці фонди не працюватимуть, якщо ви не будете дотримуватися стратегії. Метод середньої вартості — інвестування фіксованої суми регулярно, незалежно від ринкових умов — усуває емоції з рівняння. Ви купуєте більше акцій, коли ціни падають, і менше — коли зростають, природно знижуючи свою середню вартість.

Реальне накопичення багатства відбувається, коли ви дотримуєтеся цього підходу через бики і ведмеді. Відхиліться від курсу — і ви втрачаєте магію складного відсотка, яка перетворює щомісячні інвестиції по $1,000 у мільйони.

Чи обираєте ви стабільність трекера S&P 500, прискорення зростання VUG або міжнародну дивідендну диверсифікацію VYMI — або їх комбінацію — головне — почати зараз і триматися курсу.