Навігація Fair Credit: Створення вашої кредитної історії за допомогою правильних кредитних карток

Розуміння вашого становища

Початок кредитної подорожі часто означає старт із середнім кредитним рейтингом. Багато людей не усвідомлюють, що володіння кредитною карткою є фундаментальним для створення стабільної кредитної історії. Коли несподівано виникають витрати — ремонт автомобіля, домашня надзвичайна ситуація або медичний рахунок — наявність пластика дозволяє вам негайно впоратися з цим і керувати платежами протягом часу. Окрім надзвичайних ситуацій, кредитні картки пропонують можливості відстеження, шляхи затвердження позик і можливості отримання винагород — від миль за подорожі до кешбеку.

Гарна новина? Менш ніж ідеальний кредитний рейтинг — це не кінець світу. Існує багато кредитних карток, спеціально створених для осіб із середнім кредитним рейтингом, що робить їх ідеальними інструментами для побудови кредиту.

Що насправді становить справедливий кредит?

Більшість фінансових установ використовують модель FICO для оцінки кредитоспроможності:

• Поганий діапазон: 300-579
• Справедливий діапазон: 580-669
• Добрий діапазон: 670-739
• Дуже хороший діапазон: 740-799
• Винятковий діапазон: 800-850

Справедливий кредитний рейтинг нижче за середній, але він є чудовою стартовою точкою для підвищення балів. Більшість людей спочатку потрапляють сюди при отриманні першої картки. Простий шлях до покращення? Постійні, своєчасні платежі — навіть мінімальні — безпосередньо відновлюють ваш рейтинг.

Кредитні картки, створені для профілів із середнім кредитом

Побудова кредиту без великих витрат

Capital One Platinum виділяється для кандидатів із справедливим кредитом, які шукають нульові щорічні або приховані збори. Можливість гнучких щомісячних платежів існує, і після шести місяців регулярної активності емітент оцінить вас для збільшення ліміту. В обмін — високий 29.74% змінний APR і відсутність програми винагород, хоча захист від шахрайства та доступ через мобільний/десктоп забезпечують міцну основу.

Capital One QuicksilverOne застосовує інший підхід із невеликим $39 річним збором і гарантованим кешбеком 1.5% за кожну покупку. Винагороди перетворюються на залікові кредити, і після шести місяців своєчасних платежів автоматично розглядається підвищення ліміту. Безконтактні платежі, безкоштовне членство Uber One (шість місяців), і 5% кешбеку на бронювання Capital One Travel додають цінності. Як і його колега, APR у 29.74% залишається високим, а винагороди не мають категорійних бонусів.

Альтернативи для подорожей

Credit One Bank Wander Card орієнтована на частих мандрівників із 5% винагородою на готелі, ресторани, рейси та паливо, а також 1% у інших випадках. Бонус у 10 000 балів і беззаставна структура (без депозиту) приваблює активних користувачів. Однак, APR у 28.24% і щорічний збір роблять її дорогою для випадкових мандрівників.

$95 Варіанти з нижчим APR, які варто розглянути

Upgrade Cash Rewards Visa поєднує функції кредитної картки і особистого кредиту, пропонуючи APR від 14.99% ###до 29.99% для інших(. 1.5% кешбек відповідає винагородам преміум-карток, а невикористані залишки перетворюються на фіксовані розстрочні кредити. Вітального бонусу немає, але нижча початкова ставка забезпечує полегшення.

Petal 2 Visa пропонує гнучкість із лімітами від $300 до $10 000, без щорічних зборів і без депозиту. Раннім користувачам нараховують 1% кешбеку, що зростає до 1.5% після дванадцяти місяців своєчасних платежів. Штрафи за прострочення, перевищення ліміту і комісії за іноземні транзакції зникають. APR коливається від 17.49% до 31.49%, залежно від схвалення. Переведення балансу і початкові APR за покупками тут не застосовуються, але ті, хто прагне покращити кредит, цінують прозору структуру.

) Депозитні гарантійні картки

OpenSky Secured Visa вимагає мінімальний ###депозит, але стягує лише $200 щорічно. Передусім не проводиться кредитна оцінка — кандидати з нульовою історією можуть кваліфікуватися, що робить цю картку ідеальною для новачків. Скромний APR у 21.64% і простий процес приваблюють тих, хто прагне відновити кредит. Після шести місяців пунктуальних платежів можливо збільшити ліміт без депозиту, максимум до $3 000.

Milestone Gold Mastercard усуває депозитні вимоги, забезпечуючи захист від шахрайства без відповідальності і моніторинг ідентичності. Щорічний збір у $35 і APR у 24.90% не мають винагородних бонусів, але універсальне прийняття Mastercard гарантує сумісність з усіма продавцями.

$35 Спеціальні програми для студентів і з гнучкою ставкою

Discover It Student Cash Back приймає студентів без кредитної історії, пропонуючи 5% кешбеку у обертових магазинах і 1% у всіх інших випадках. Без щорічних зборів, автоматичне співвідношення кешбеку наприкінці року і початковий 0% APR $99 шість місяців### роблять побудову кредиту безболісною і з винагородами. Звичайний APR — від 17.24% до 26.24%.

Mission Lane Visa приймає кандидатів навіть із минулими фінансовими труднощами. Регулярний APR у 26.99%-29.99% зникає, якщо ви платите повністю щомісяця вчасно. Без депозиту, можливість перегляду кредитного ліміту через сім місяців і гнучкі щорічні збори ($0-$59) підходять для різних ситуацій. Переведення балансу і початкові APR за покупками тут не застосовуються.

Indigo Mastercard приймає навіть тих із історією банкрутства. (Обмеження лімітів, щоб зменшити ризик, а щорічні збори — від безкоштовних до )залежно від профілю$300 . Вчасні платежі зміцнюють кредит і зберігають гнучкість бюджету. Прийняття Mastercard поширюється на онлайн, додатки і магазини з $99 відповідальністю за несанкціоновані платежі.

Ваш шлях вперед: від середнього до відмінного

Мати середній кредитний рейтинг — це поширене явище — новачки часто починають саме з цього через відсутність історії. Багато кредитних запитів також тимчасово можуть опустити вас у цей рівень. Традиційні кредитори зазвичай резервують преміальні пропозиції для тих, у кого високий рейтинг, але прогрес цілком досяжний.

Починайте з простих кредитних карток із скромними перевагами. Постійні своєчасні платежі і контроль витрат значно прискорюють покращення. За кілька місяців дисциплінованого управління підвищення до хорошого або відмінного рейтингу стане реалістичним.

Ваш справедливий кредитний рейтинг не є постійним — це просто ваше поточне положення на підйомі. Правильна кредитна картка стане вашим засобом.