Чи можете ви переказувати гроші між банками? Повний посібник з ваших варіантів

Переведення коштів між банківськими рахунками ніколи не було таким доступним. Чи ви консолідуєте заощадження, сплачуєте рахунки або надсилаєте гроші близьким, розуміння доступних варіантів — і їхніх компромісів — є важливим для прийняття розумних фінансових рішень.

Розуміння банківських переказів: основи

Загалом, банківський переказ — це переміщення коштів з одного рахунку на інший. Це може статися всередині одного фінансового закладу (внутрішній переказ) або між різними банками (зовнішній переказ). Основна перевага полягає в тому, що ви уникаєте клопоту з зняттям готівки та її фізичним обробленням.

Механізм досить простий: один рахунок ініціює транзакцію, а інший її отримує. Обидва рахунки можуть належати одній особі або різним особам. Коли ви переказуєте гроші на зовнішній рахунок, вам знадобиться конкретна інформація про маршрутизацію, щоб кошти потрапили у правильне місце.

П’ять способів переказу грошей між банками

Переведення грошей всередині одного банку

Якщо у вас кілька рахунків у одному закладі, переказ між ними зазвичай є найшвидшим і найзручнішим способом. Увійдіть на сайт або в додаток вашого банку, знайдіть розділ переказів і прив’яжіть свої рахунки. Більшість внутрішніх переказів відбуваються миттєво або за один робочий день і майже завжди безкоштовні.

Підключення рахунків у різних фінансових установах

Зовнішні перекази працюють подібно до внутрішніх, але вимагають додаткової інформації. Вам потрібно знати номер рахунку отримувача та банківський маршрутний номер для встановлення з’єднання. Після прив’язки ви можете переказувати гроші між цими рахунками будь-коли. Обробка зазвичай займає до двох робочих днів.

Використання цифрових платіжних платформ

Додатки, такі як Venmo, PayPal, Cash App і Zelle, роблять перекази між однолітками зручними. Ви можете надсилати гроші безпосередньо з банківського рахунку друзям, родичам або малому бізнесу, використовуючи лише ім’я користувача або електронну пошту. Однак ці платформи суттєво різняться за комісіями, часом розрахунків і лімітами транзакцій. Деякі вимагають ручного переказу на ваш банківський рахунок — наприклад, PayPal пропонує автоматичні щоденні перекази, тоді як більшість конкурентів — ні. Завжди переглядайте умови перед використанням.

Надсилання грошей через переказ по системі Wire

Коли важлива швидкість і безпека — наприклад, під час купівлі будинку або автомобіля — перекази по системі wire є вашим рішенням. Гроші зазвичай надходять протягом одного робочого дня всередині країни, іноді навіть у той самий день, якщо подано до закінчення робочого часу банку. Міжнародні перекази займають більше часу (від одного до п’яти днів) і коштують дорожче. Очікуйте комісії $5 або більше за внутрішні перекази і $25+ за міжнародні###.

( Використання паперових чеків

Хоча це традиційно, чеки залишаються актуальними. Ви можете виписати чек на себе і внести його через мобільний додаток для депозиту з дому. Мінус у тому, що чеки потребують кілька робочих днів для обробки і будуть позначені як очікуючі транзакції протягом цього часу.

Основні фактори для розгляду перед переказом

Обираючи метод, враховуйте три ключові фактори:

Швидкість: Внутрішні перекази найшвидші; зовнішні EFT — довше; перекази по системі wire — між ними; P2P-додатки — різняться. Якщо потрібно терміново, краще використовувати wire або внутрішні перекази.

Вартість: Більшість переказів безкоштовні, але wire — платний. P2P-додатки також різняться — деякі не стягують комісії, інші — відсотки. Плануйте бюджет відповідно.

Ліміти переказів: Банки часто встановлюють обмеження на суму, яку можна переказати за один раз або за певний період. Перевірте політику вашого закладу, щоб уникнути несподіванок.

Час обробки: що очікувати

• Внутрішні перекази у тому ж банку: зазвичай миттєво або наступного робочого дня
• Зовнішні банківські перекази: до двох робочих днів
• P2P-перекази: можуть бути миттєвими, хоча внесення на рахунок у банку — довше
• Wire-перекази: до двох робочих днів всередині країни; від одного до п’яти днів — міжнародні
• Депозит чеків: кілька робочих днів

Інформація, необхідна для завершення переказу

Для переказів між власними рахунками у тому ж банку потрібно лише визначити, який рахунок відправляє і який отримує. Для переказів на чужий рахунок зберіть:

• Повне ім’я отримувача
• Номер рахунку
• Банківський маршрутний номер
• Для міжнародних переказів: SWIFT-код і Routing Code міжнародної платіжної системи

При використанні мобільних додатків можливо, потрібно лише електронна пошта або ім’я користувача, хоча зазвичай потрібно підтвердження облікового запису перед переказом коштів на банківський рахунок.

Вибір методу: який підходить вам?

“Найкращий” спосіб переказу залежить цілком від вашої ситуації. ACH-перекази пропонують безкоштовний шлях, але вимагають терпіння. Wire — гарантує швидкість за додаткову плату. Внутрішні перекази швидкі і безкоштовні, але працюють лише всередині одного банку. P2P-додатки чудово підходять для неформального обміну грошима. Чеки підходять тим, хто цінує паперовий слід.

Почніть з визначення пріоритету: швидкість, вартість або зручність. Потім підберіть метод, який найкраще його реалізує.

Часті запитання

Чи можу я переказати гроші на рахунки в кількох банках?

Так. Wire-перекази та зовнішні електронні перекази дозволяють переміщати кошти між рахунками в різних установах. P2P-додатки також дозволяють надсилати гроші іншим у різних банках, хоча отримувач має бути зареєстрований у сервісі.

Як швидко відбуваються міжнародні перекази?

Міжнародні wire-перекази зазвичай займають від одного до п’яти днів, залежно від банку і країни отримувача. Вони повільніші і дорожчі за внутрішні через додаткові етапи обробки і вимоги до відповідності.

Що потрібно для міжнародного банківського переказу?

Крім імені та адреси отримувача, потрібно його номер рахунку і SWIFT-код банку. У деяких країнах потрібен також Routing Code міжнародної платіжної системи для wire-переказів.

Який метод переказу мінімізує витрати?

ACH )зовнішні електронні перекази зазвичай безкоштовні і здійснюються протягом кількох робочих днів. Внутрішні перекази також безкоштовні. Wire — платний, але гарантує швидшу доставку, якщо швидкість важлива.

Можливість переказу грошей між банками є фундаментальною для сучасного банкінгу. Розуміючи час, вартість і обмеження кожного методу, ви можете ефективно і впевнено керувати своїми коштами.