Вибір правильного способу переказу грошей з одного банку в інший

Коли вам потрібно переказати кошти між банківськими рахунками, велика кількість варіантів може здаватися непосильною. Чи об’єднуєте ви рахунки, надсилаєте гроші родині або готуєтеся до великої покупки, розуміння ваших можливостей — перший крок до ефективного та економного переказу грошей.

Розуміння банківських переказів: основи

За своєю суттю, банківський переказ просто переміщує гроші з одного рахунку на інший за допомогою електронних засобів або фізичного чека. Красота цієї системи — у її гнучкості: ви можете переказувати кошти між своїми рахунками в одному банку (внутрішній переказ) або між рахунками різних банків (зовнішній переказ). На відміну від зняття готівки, перекази зберігають вашу гроші у безпеці та створюють чіткий запис транзакції.

Механізм досить простий: один рахунок ініціює переказ, інший його отримує. Якщо ви переказуєте гроші з традиційного поточного рахунку на високодоходний онлайн-рахунок заощаджень, ви зв’язуєте обидва рахунки за допомогою номерів маршрутизації та рахунків, вказуєте суму, обираєте дату переказу та підтверджуєте. Це і є вся процедура.

П’ять способів переказу коштів: який підходить саме вам?

Внутрішні перекази в одному банку

Якщо у вас кілька рахунків у одному фінансовому закладі, переказ між ними зазвичай найпростіший. Більшість банків дозволяють одноразові або регулярні перекази безпосередньо через сайт або додаток, з миттєвим або одноденним зарахуванням. Цей варіант майже завжди безкоштовний.

Зв’язування рахунків у різних банках

Зовнішній переказ схожий на внутрішній, але вимагає знання номера маршрутизації та номера рахунку отримувача. Після встановлення зв’язку подальші перекази стають так само простими, як і переказ у межах одного банку. Час обробки зазвичай до двох робочих днів.

Додатки для переказу між однолітками (P2P)

Додатки, такі як Venmo, PayPal, Cash App і Zelle, революціонізували спосіб обміну грошей між друзями та родиною. Вони дозволяють надсилати кошти безпосередньо з банківського рахунку на інший, часто достатньо лише імені користувача або електронної пошти. Однак є нюанс: швидке надсилання — легко, але виведення грошей назад на ваш реальний рахунок може зайняти більше часу, і не всі платформи мають автоматичне зняття. Вартість та ліміти транзакцій значно різняться, тому важливо ознайомитися з умовами.

Банківські перекази (Wire Transfer) для швидкості та безпеки

Коли час критичний і сума важлива, перекази через банківські системи — найкращий варіант. Гроші зазвичай надходять протягом одного робочого дня всередині країни, іноді навіть за кілька годин. Міжнародні перекази займають більше часу — зазвичай від одного до п’яти днів, залежно від країни та банку-отримувача. Вартість — у цьому випадку часто понад $5 $25( або більше, а для міжнародних — понад $25. Для міжнародних переказів потрібні ім’я отримувача, номер рахунку, номер маршрутизації або SWIFT-код.

Традиційний паперовий чек

Іноді найстаріший метод все ще працює. Можна виписати чек собі або іншій особі та внести його через мобільний додаток для депозиту з дому. Недолік — зазвичай очищення займає кілька робочих днів, і кошти будуть у статусі очікування протягом цього часу. Цей спосіб краще використовувати, коли швидкість не критична.

Важливі фактори перед переказом

Не обирайте метод випадково. Три аспекти мають керувати вашим вибором:

Терміни: Деякі перекази надходять миттєво, інші — за кілька днів. Якщо ви купуєте житло або автомобіль, потрібно бути впевненим, коли гроші будуть доступні. Перекази через систему SWIFT швидші, але коштують дорожче. ACH — повільніші, але зазвичай безкоштовні.

Вартість: Внутрішні перекази та стандартні ACH зазвичай безкоштовні. Банківські перекази (wire) коштують )від $25$5 або більше, залежно від країни. P2P-додатки різняться — деякі безкоштовні для базових переказів, інші стягують відсоткову комісію. Обчисліть загальні витрати перед підтвердженням.

Ліміти переказу: Ваш банк може обмежити суму одного переказу або встановити щоденні, тижневі або місячні ліміти. Якщо ви переказуєте значну суму, перевірте ці обмеження заздалегідь.

Скільки насправді займає час різні перекази

Внутрішні електронні перекази: часто миттєво або за один робочий день

Зовнішні електронні перекази: до двох робочих днів

P2P-додатки: надсилання зазвичай миттєве, але повернення коштів на реальний рахунок може зайняти довше

Банківські перекази (wire): внутрішні — за 24 години; міжнародні — від одного до п’яти днів

Паперові чеки: кілька робочих днів на очищення

Яку інформацію потрібно мати

Залежить від ситуації. Переказ між власними рахунками в одному банку? Просто увійдіть у систему та оберіть, який рахунок відправляє, а який отримує.

Переказ іншій особі? Потрібні їхні повне ім’я, номер рахунку та номер маршрутизації. У P2P-додатках зазвичай достатньо імені користувача або електронної пошти, але перед переказом потрібно підтвердження рахунку.

Для міжнародних переказів потрібні ім’я отримувача, адреса, номер рахунку та SWIFT-код банку. У деяких країнах також потрібен міжнародний код маршрутизації платежів.

Правильний вибір

Переказ грошей з одного банку в інший не обов’язково має бути складним, якщо розуміти можливості. Перед початком будь-якої операції запитайте себе: наскільки швидко потрібно? Що я можу дозволити собі заплатити у вигляді комісії? Яка сума, і чи перевищує вона ліміти?

Безкоштовні ACH-перекази ідеальні, коли час не критичний. Перекази через систему SWIFT — для термінових ситуацій, якщо бюджет дозволяє. Внутрішні перекази — найшвидший і найвигідніший варіант у межах одного закладу. Обираючи метод відповідно до реальних потреб, а не за замовчуванням, ви заощадите гроші та уникнете зайвого стресу.