2024 Податкові повернення зменшуються — ось що насправді відбувається

Чи так низькі податкові повернення цього року? Абсолютно. І якщо ви очікуєте великий чек від IRS у 2024 році, можливо, варто трохи заспокоїтися.

Цифри розповідають жорстку історію. На початку лютого 2024 року середній повернення становило всього $1,395 — це на 29% менше ніж у попередньому році. Для порівняння, середній показник 2023 року склав $1,963, а сезонний середній за весь 2023 рік — $3,252. Це 13% зниження порівняно з минулим роком, що свідчить про суттєву зміну у тому, скільки грошей американці отримують назад.

IRS обробила понад 2,6 мільйонів декларацій на суму $3,65 мільярда у ці ранні дні подання. Але ось у чому справа: ранні подають не всі. Ті, хто претендує на дитячий податковий кредит і кредит на зароблений дохід, мають свої повернення юридично затримані до щонайменше 27 лютого. Тому ці занижені цифри можуть змінитися, коли більше людей подасть декларації.

Чому податкові повернення стають меншими

Кілька зростаючих факторів зменшують розмір повернень по всій країні.

Зміни у зарплаті без коригування утримань — перше в списку. Працівники, які отримали підвищення, але так і не оновили форму W-4 (документ, що контролює, скільки податку знімається з кожної зарплати), фактично переплачують протягом року — але менше ніж раніше. Це насправді непогано, але означає менші повернення.

Ефект гіг-економіки — ще один винуватець. Фрілансери, водії Uber і підрядники зазвичай не мають автоматичного утримання податків. Багато з них залишають свої квартальні авансові платежі незмінними, що призводить до менших повернень або навіть до боргів у квітні. З ростом цієї частки робочої сили змінюється і картина повернень.

Прибутки від інвестицій теж відіграють роль. Сильний фондовий ринок у 2023 році приніс капітальні прибутки багатьом платникам. Більше доходу = більша податкова відповідальність = менше повернення (або можливо податки до сплати). Деякі платники не скоригували свої утримання, щоб врахувати інвестиційний дохід, що надходить протягом року.

Коливання доходів — ще один фактор. Підвищення у податкових ставках, зміни у кількості залежних, зміни роботи, життєві події, такі як продаж нерухомості або одруження, створюють волатильність у поверненнях, яку важко передбачити.

Менші повернення — не обов’язково погана новина

Ось протилежна сторона: менше повернення фактично означає, що IRS тримав менше ваших грошей протягом року. Ця $600 різниця між минулорічним середнім $1,963 і цим $1,395 залишилася у вашому банку у 2023 році — приблизно $23 на кожну зарплату.

Ця зміна свідчить про те, що американці стають краще у податковому утриманні або хоча б навмисно цим займаються. Менше переплат означає більше готівки для щоденних витрат, погашення боргів або інвестицій у реальному часі.

Головна проблема виникає, коли люди розраховують на повернення як на свій щорічний заощаджувальний план або спосіб покрити важливі витрати. Якщо ви розраховували на $2,000 повернення для сплати заборгованості або кредитних карток, то $1,400 — це боляче.

Фактор інфляції та коригування податкових ставок

Зміни через інфляцію у стандартних вирахуваннях і податкових ставках у 2024 році можуть фактично збільшити повернення для деяких домогосподарств. IRS щорічно коригує ці пороги, тому працівники з стабільним доходом можуть побачити трохи більші повернення завдяки коригуванням у межах податкових ставок — хоча це дуже залежить від ситуації.

А що з майбутніми змінами у податковому законодавстві?

Конгрес обговорює ретроактивні покращення дитячого податкового кредиту за 2023 рік, що може збільшити повернення згодом. Але не тримайте подих — ці законодавчі зміни ще в процесі і залишаються під питанням.

Підсумок

Податкові повернення у 2024 році йдуть на спад, але не все так погано. Для тих, хто дисципліновано керує грошовими потоками, менші повернення означають більше свободи протягом року. Для інших, хто розраховує на цю щорічну «виплату», це сигнал переглянути утримання або створити резервний фонд.

Щоб швидше отримати свій повернення, подавайте електронно, використовуйте прямий депозит і ретельно перевіряйте правильність даних. Чим раніше ви подасте, тим швидше закриєте питання з податковим роком 2023 і уникнете зайвих ускладнень від IRS у майбутньому.