Розуміння негативного балансу кредитної картки: повний посібник

Багато власників карток не усвідомлюють, що їхній баланс за кредитною карткою може опуститися нижче нуля. Хоча така ситуація не є поширеною, вона трапляється, коли ви сплатили більше, ніж фактично заборгували за вашим рахунком. Якщо ви коли-небудь замислювалися, чому ваш баланс за кредитною карткою є негативним, ви не самотні — розуміння цієї ситуації допоможе вам краще керувати своїми фінансами.

Коли ваш баланс за кредитною карткою стає негативним?

Ваш баланс стає негативним, коли сума, яку ви сплатили, перевищує ваші залишкові витрати. Це створює кредит на вашому рахунку, який належить вам. Це може статися у кількох ситуаціях:

Переплата по рахунку

Найпростіший спосіб створити негативний баланс — це заплатити більше, ніж ви заборгували. Якщо ваш поточний рахунок показує $50 , але ви випадково зробили $500 платіж, ви щойно створили $450 кредит. Це легка помилка, особливо з автоматичними платежами.

Отримання повернення після оплати

Коли ви повертаєте покупку після повної оплати рахунку за кредитною карткою, повернення зараховується на ваш рахунок. Уявіть цю ситуацію: ви купили ноутбук за $1,000 і сплатили повний баланс. Пізніше ви повертаєте його і отримуєте повернення. Якщо з моменту оплати не з’явилися нові витрати, у вас буде негативний баланс у розмірі $1,000 на вашій кредитній картці.

Скасування зборів

Інколи емітенти карток скасовують збори. Якщо вам нарахували штраф за прострочення, але ви успішно оскаржили його по телефону, ця скасована сума створює кредитний баланс. Так само працюють і промо-знижки на збори.

Використання бонусів

Багато програм винагород дозволяють конвертувати бали або кешбек у зарахування на виписку. Якщо ви вже повністю сплатили рахунок і потім застосували бонуси як зарахування, ваш баланс стане негативним.

Що трапляється, коли у вас негативний баланс?

Негативний баланс на вашій кредитній картці не є проблемою — це насправді ваша перевага. Ось що зазвичай відбувається:

Автоматичне зарахування на майбутні витрати

Найпростіший варіант — емітент картки застосовує негативний баланс до ваших наступних покупок. Якщо у вас -$100 баланс, ваші наступні $100 витрати будуть автоматично покриті цим кредитом. Це відбувається природно під час звичайного використання картки.

Запит на повернення

Ви не зобов’язані чекати, поки витрати застосують кредит. Більшість емітентів дозволяють подати запит на повернення онлайн, через мобільний додаток або по телефону служби підтримки. Багато з них обробляють це протягом кількох днів, а не тижнів.

Автоматичне повернення емітентом

Навіть якщо ви нічого не зробите, кредит не зникне. За законом Truth in Lending, емітенти карток повинні докладати добросовісних зусиль для повернення негативних балансів, що залишилися на рахунку понад шість місяців. На практиці багато емітентів повертають ці суми значно раніше — часто поштою або прямим депозитом на ваш банківський рахунок, прив’язаний до картки.

Чому не варто хвилюватися

Наявність негативного балансу на вашій кредитній картці не має негативного впливу — це просто гроші, які належать вам. Чи дозволите їм поступово застосовуватися до нових покупок, чи запитаєте їх назад одразу, чи чекатимете, поки емітент їх поверне — результат один і той самий: ви отримуєте вигоду.

Плутанина навколо негативних балансів виникає через їхню рідкість. Більшість власників карток роками не бачать їх, тому, коли вони з’являються, виникають питання. Розуміння того, що це — кредит у вашу користь, а не проблема, яка потребує негайних дій, має заспокоїти вас.

Наступного разу, коли ви побачите негативний баланс у виписці по кредитній картці, пам’ятайте — він працює на вас, а не проти вас.