Чому підвищення соціального забезпечення на 2,8% у 2026 році є недостатнім для більшості пенсіонерів

Проблема COLA: цифри, що не сходяться

Одержувачі соціального забезпечення побачать підвищення своїх виплат на 2,8% з січня 2026 року — цифру, яка відображає поточну траєкторію інфляції в країні. У теорії це звучить розумно. На практиці, цього явно недостатньо для реальних потреб пенсіонерів.

Недавнє опитування 2000 пенсіонерів виявило розрив: понад дві третини вважають, що ця індексація вартості життя (COLA) забезпечить мінімальне полегшення від зростання їхніх реальних витрат. Однією з головних причин фінансових труднощів стала категорія, яка навряд чи здивує тих, хто слідкує за тенденціями у сфері охорони здоров’я.

Охорона здоров’я: вбивця бюджету

Математика стає болісно очевидною, коли розглядаєш, куди насправді йдуть гроші пенсіонерів. За даними Бюро статистики праці, домогосподарства з членами віком 65 років і старше витрачали приблизно $8,000 щороку на охорону здоров’я (включаючи премії Medicare та додаткове страхування) у 2023 році. Це різко контрастує з національним середнім показником трохи понад $6,000 — приблизно 12% доходу типового пенсійного домогосподарства проти лише 6% у всіх домогосподарствах.

Але нерівність стає ще більш очевидною при врахуванні складу домогосподарств. Середнє американське домогосподарство має 2,5 мешканця, тоді як у пенсійних — лише 1,7 осіб, з яких лише 1,4 справді старше 65 років. На душу населення це означає, що окремі пенсіонери витрачають понад $4,000 щороку на охорону здоров’я — майже вдвічі більше за середній показник у $2,400 на людину.

Що робить цю ситуацію особливо тривожною, так це її траєкторія. Ця сума у $8,000 — на 60% більше за оцінку 2013 року приблизно у $5,000, що відповідає приблизно 4,8% щорічного зростання. Цей рівень значно випереджає загальну інфляцію, створюючи небезпечну нову норму, коли медичні витрати постійно зменшують купівельну спроможність швидше, ніж COLA може її поповнити.

2026: рік прискорення витрат

Недостатність підвищення на 2,8% стає особливо очевидною, коли дивишся вперед. Премії Medicare Part B — частина, що покриває візити до лікаря та амбулаторні послуги — прогнозується зростуть більш ніж на 11% у 2026 році. Одне таке підвищення з’їсть значно більшу частку щомісячних виплат соціального забезпечення, створюючи структурний розрив між зростанням виплат і зростанням витрат.

Це підвищення премії — не виняток. Воно відображає десятиліття інфляції у сфері охорони здоров’я, яка регулярно подвоює рівень загальної інфляції. Пенсіонери вже звикли сприймати ці непропорційні зростання, але звикання не зменшує болю.

Деяка допомога на горизонті — але часткова

Ситуація не є цілком безнадійною. Ліміт на власні витрати за рецептами у Medicare Part D був знижений до $2,100 щороку. Крім того, Закон про зниження інфляції 2022 року дозволяє Medicare вести переговори щодо зниження цін на ліки, і кілька важливих препаратів — включаючи кроворазріджуючі та засоби від артриту — стануть більш доступними вже з наступного року.

Очікується подальше зниження цін, що потенційно може компенсувати частину медичних витрат. Однак ця допомога залишається обмеженою. Вартість відвідувань у кабінеті лікаря продовжує зростати, а загальна ситуація залишається несприятливою: виграші у зниженні цін на ліки затьмарюються зростанням премій і платою за послуги.

Практичні кроки для управління інфляцією у сфері охорони здоров’я

З 58 мільйонами американців, що отримують соціальне забезпечення, більшість продовжить відчувати тиск зростаючих медичних витрат. Хоча жодна одна дія не може кардинально змінити цю тенденцію, кілька скоординованих стратегій можуть суттєво допомогти.

Оптимізуйте покриття Medicare: Перед закриттям відкритого запису 7 грудня ретельно оцініть усі варіанти Medicare, особливо покриття ліків. Якщо ви очікуєте потребу у значному догляді наступного року, можливо, вигідно платити вищі премії за комплексне покриття. Крім того, Medicare покриває багато профілактичних послуг безкоштовно — мамографії, щеплення, консультації з харчування та інші — спрямовані на раннє виявлення проблем і зменшення системних витрат.

Максимізуйте дохід від пенсії: Можливо, найстійкіший підхід — забезпечити достатній загальний дохід від пенсії для подолання майбутніх цінових зростань. Хоча додавання до пенсійних заощаджень може бути непрактичним, оптимізація існуючих активів дає результати. Переведення грошей із безвідсоткових чекових рахунків у більш дохідні ощадні або ринкові рахунки; заміна акцій із низькою дивідендною доходністю на більш дохідні; або перерозподіл портфеля облігацій — ці коригування, хоча й незначні окремо, можуть разом принести сотні або тисячі додаткового щорічного доходу.

Головне — провести ретельний аналіз. Переглянути всі варіанти, зробити розрахунки і визначити конкретні коригування, що відповідають вашій ситуації. Можливо, ви виявите значно більшу гнучкість у доходах, ніж спочатку здавалося.

Висновок

COLA у 2,8% є недостатнім саме тому, що воно розглядає всіх пенсіонерів як однорідних із ширшою популяцією. Пенсіонери стикаються з принципово іншим ландшафтом витрат, особливо у сфері охорони здоров’я. Поки формули коригування виплат не враховують цю структурну нерівність, або поки інфляція у сфері охорони здоров’я не знизиться до рівня загальної інфляції, багато пенсіонерів продовжать відчувати зниження реальної купівельної спроможності незалежно від номінального підвищення COLA.

Ця проблема вимагає як системних рішень, так і індивідуальної підготовки — поєднання політичної активності та особистої фінансової оптимізації.