Чому ваші гроші постійно зникають: пояснення пастки від зарплати до зарплати

Ви не самотні, якщо відчуваєте, що ваша зарплата зникає в момент зарахування на рахунок. За останніми даними, 64% американців живуть від зарплати до зарплати — і ця цифра постійно зростає. Але ось у чому справа: бути без грошей не завжди означає заробляти занадто мало. Часто це питання того, що ви робите з тим, що маєте.

Справжнє визначення “без грошей”

Перш ніж зануритися у глибоку тему, давайте розберемося, що насправді означає бути без грошей. На відміну від бідності — яка є довгостроковим станом — бути без грошей — це тимчасовий фінансовий стрес. У вас були гроші раніше, але тепер їх немає. Уявіть собі так: ви стабільно заробляєте, але якось у кінці місяця на рахунку у вас $50 залишилось$878 .

У 2019 році 86% американців повідомили, що були без грошей або мали такий досвід. Середній “безгрошовий” — це приблизно (доступних) — фактично місячна оренда у більшості місць. Це різниця між виживанням і процвітанням.

Чому ситуація погіршилася

Пандемія та інфляція не допомогли. Останні звіти показують, що 24% споживачів не мають ніяких заощаджень на випадок надзвичайних ситуацій, а 39% мають менше ніж місячний запас. Навіть ті, хто заробляє шістки та більше, відчувають тиск — понад 50% з них тепер повідомляють, що живуть від зарплати до зарплати, порівняно з 42% рік тому.

Математика жорстока: інфляція зжирає кожен долар, борги по кредитних картах досягли рекордних рівнів (в середньому майже $10,000 на домогосподарство), а вартість позик постійно зростає.

Справжні причини вашої безгрошовості ###і як це виправити(

) 1. Ви ніколи не ставите чіткі фінансові цілі

Це базова проблема. Без фінансових цілей ви просто пливете за течією. Вам потрібні обидва:

• Цілі досягнення (з кінцевою датою): зібрати $5,000 на відпустку, погасити борги по кредитках, створити фонд на початковий внесок
• Цілі звичок ###без кінцевої дати###: інвестувати 15% з кожної зарплати, автоматично переводити гроші на заощадження щотижня

Без цих опор ваші гроші ні куди не йдуть. Встановіть їх сьогодні. Справді.

2. Ваші витрати перевищують ваш дохід

Найстаріша хитрість у книжці про безгрошов’я: витрачати більше, ніж заробляєш. Чи то щоб триматися з друзями, імпульсивно купувати або через стиль життя, математика не бреше.

Виправлення: Обчисліть свій місячний грошовий потік. Що приходить після оподаткування? Що йде? Знайдіть одну сферу для скорочення — підписки, харчування в ресторанах або непотрібних покупок. Навіть $100 на місяць додає.

( 3. Постійні витрати вбивають вас

Оренда, платежі за авто, мобільний, абонементи у спортзал — ці регулярні витрати швидко накопичуються. Якщо ви платите завищені ціни за те, що має бути бюджетним, ви залишаєте гроші на столі.

Виправлення: Перелічіть усі регулярні витрати. Які можна зменшити або виключити? Обговоріть з провайдером кабельного телебачення знижки. Шукайте дешевше автострахування. Скасуйте непотрібні підписки. Багато додатків можуть автоматизувати цей процес.

) 4. Ваше ставлення до грошей зламане

Ось неприємна правда: те, що ви думаєте, визначає, що ви робите. Якщо ви постійно говорите собі, що завжди будете без грошей, так і буде.

Виправлення не магічне — воно свідоме:

• Перестаньте оточувати себе людьми, які не цікавляться багатством
• Читайте фінансові книги замість прокручування соцмереж
• Використовуйте борги стратегічно ###як кредитки з щомісячним погашенням для побудови кредиту###
• Тримайте свої цілі видимими, а не прихованими

( 5. Ваші фінанси — це хаос

Розкидані рахунки, забуті терміни, загадкові збори — безлад коштує дорого. Ви можете накопичити штрафи за перевищення ліміту, непогашені чеки та штрафи за прострочення, навіть не усвідомлюючи цього.

Виправлення: Централізуйтесь. Використовуйте одне банківське додаток. Налаштуйте автоматичну оплату рахунків. Увімкніть оповіщення про низький баланс. Розгляньте бюджетний додаток. Організація одразу економить гроші.

) 6. Ви позичаєте на речі, що втрачають цінність

Це мовчазний вбивця багатства. Позичити $35,000 на автомобіль, який втрачає 20% вартості за перший рік. Взяти кредит на човен. Фінансувати кемпер. Ці борги висмоктують ваші гроші десятиліттями, поки актив стає безцінним.

Між тим, борги по кредитках у середньому становлять $9,990 на домогосподарство ###і зростають$800 . Відсотки — це вже другий платіж за оренду.

Виправлення: Припиніть фінансувати активи, що втрачають цінність. Якщо потрібен автомобіль — купуйте б/у за готівку. Якщо не можете дозволити без кредиту — не купуйте.

( 7. У вас нульовий резерв на випадок надзвичайних ситуацій

Один ремонт авто. Один візит до лікаря. Втрата роботи. Без резерву ви змушені позичати або висмоктувати заощадження, що спричиняє відсотки та штрафи і закладає вас у безгрошовий цикл.

Виправлення: Починайте з малого — )мінімум $25 три рази більше, ніж вважають “достатнім”###. Налаштуйте автоматичні перекази навіть щотижня. Коли досягнете $3,000, матимете реальний захист.

8. Ваш дохід не наздоганяє витрати

Іноді проблема не у витратах — у доходах. Якщо зарплата стоїть на місці, а ціни зростають, ви боретеся з втратою.

Виправлення: Обміркуйте способи збільшення доходу. Просіть понаднормову. Почніть підробляти. Шукайте фріланс. Вимагаєте підвищення. Подайте заявку на більш оплачувану посаду. Зростання доходів часто швидше, ніж скорочення витрат.

9. Ви не інвестуєте свої гроші

Ось різниця у багатстві: бідні платять відсотки. багаті заробляють їх. Лише заощадження не зробить вас багатим. Вам потрібно, щоб ваші гроші працювали на вас через інвестиції.

Поширені помилки: Інвестувати без плану. Гонитись за гарячими трендами. Ігнорувати комісії. Зволікати через страх. Купувати на гроші, які не можете дозволити втратити.

Виправлення: Починайте рано, навіть з малих сум. Повільний фонд у 25 років краще за великий у 35. Зверніться до фінансового радника, якщо загубилися. Не намагайтеся вгадати ринок.

10. Страх паралізує вас

Найбільший бар’єр — це ставлення. Страх провалу тримає людей у безгрошовому стані. Але ось реальність: без спроб не досягнеш успіху. Провал — це не кінець; застрягти — так.

Виправлення: Робіть крок за кроком. Оцініть, де ви зараз. Створіть простий бюджет. Розробіть довгостроковий план. Попросіть допомоги, якщо потрібно — у цьому немає сорому.

Підсумок

Бути без грошей — це звичка, а не доля. Добра новина? Звички можна змінити. Почніть з одного — поставте фінансову ціль, скоротіть одну підписку або автоматизуйте заощадження. Маленькі зміни накопичуються у фінансову свободу. Ваші безгрошові роки не обов’язково визначатимуть ваше майбутнє.