Повний посібник по штатах щодо федеральних податків на пенсії та доходи від пенсійного забезпечення

Розуміння оподаткування вашого доходу на пенсії в США

Місце, де ви обираєте проводити свої пенсійні роки, може суттєво вплинути на ваш податковий рахунок. Ландшафт оподаткування пенсійного доходу значно варіюється по всій території США: деякі штати пропонують щедрі звільнення, а інші накладають значні збори на соціальне забезпечення, пенсії та інвестиційні рахунки. Розуміння федеральних податків на пенсії за штатами є важливим для тих, хто наближається до пенсії або вже на ній.

Штати з нульовим податком на доходи штату: ідеальне місце для пенсіонерів

Дев’ять штатів повністю скасували податок на доходи штату, що робить їх привабливими для пенсіонерів, які прагнуть максимізувати свій післяподатковий дохід. Аляска, Флорида, Невада, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг виділяються як найбільш податково вигідні юрисдикції. Зазвичай ці штати звільняють від оподаткування соціальне забезпечення, пенсійний дохід, розподіли з 401(k), IRA та військові пенсійні виплати. Багато з них також надають сприятливе ставлення до планів заощаджень (TSP) і не оподатковують спадщину або заповіти, створюючи цілісне податково вільне середовище для пенсійних активів.

Вибірковий підхід: штати, які обирають, що оподатковувати

Більшість штатів застосовують вибіркову стратегію оподаткування пенсійного доходу. Ці юрисдикції створюють змішану картину для пенсіонерів, вимагаючи ретельного аналізу, які джерела доходу підлягають оподаткуванню.

Штати, дружні до соціального забезпечення: понад 30 штатів звільняють соціальне забезпечення від податку штату, визнаючи важливість цих базових пенсійних фондів. Однак ця пільга не поширюється автоматично на інші джерела доходу.

Штати, що захищають пенсії: штати, такі як Іллінойс, Пенсильванія та Міссісіпі, пропонують всебічний захист традиційних пенсій, 401(k), IRA та розподілів TSP. Вони розуміють, що для залучення пенсіонерів потрібно сприятливе ставлення до їх основних джерел доходу.

Військові пенсії: приблизно 40 штатів надають спеціальні звільнення для військових пенсій, визнаючи зв’язок цих виплат із службою.

Штати з високим оподаткуванням: де слід бути обережним

Менша група штатів оподатковує пенсійний дохід більш агресивно. Колорадо, Канзас, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Північна Дакота, Юта та Західна Вірджинія застосовують податки на соціальне забезпечення в певних випадках. Ці штати можуть оподатковувати розподіли з 401(k) та IRA, водночас захищаючи пенсії, створюючи складний ландшафт, що вимагає професійної консультації.

Стратегічне рішення: понад ставки податку

Хоча федеральні податки на пенсії за штатами дають важливу базову інформацію, успішне планування пенсії вимагає врахування повної картини. Ось кілька факторів, які слід враховувати поряд із оподаткуванням:

Загальне податкове навантаження: штат із нижчими податками на доходи може компенсувати ці заощадження вищими податками на нерухомість, продаж або спадщину. Обчисліть загальне податкове зобов’язання, а не лише податок на доходи.

Витрати на охорону здоров’я: Medicare покриває багато медичних витрат, але додаткові страхові витрати та витрати на догляд за довгостроковим обслуговуванням значно варіюються. Враховуйте довгострокові витрати на догляд.

Вартість життя: податково вільний дохід має мало значення, якщо витрати на житло, харчування та комунальні послуги з’їдають більшу частину ваших пенсійних заощаджень. Штати Півдня та Міста-Скеля часто мають нижчі загальні витрати на життя.

Соціальні та культурні фактори: найкращий штат для вашої пенсії — це той, що поєднує фінансові переваги з особистими перевагами щодо стилю життя, близькості до родини та можливостей для участі в громаді.

Стратегічне переїздування для оптимізації податків

Багато пенсіонерів успішно зменшують свої довічні податкові зобов’язання через стратегічне переїздування. Переїзд із штату з високими податками до пенсійно-дружньої юрисдикції на початку пенсійного періоду може зберегти сотні тисяч доларів протягом усього пенсійного життя. Процес зазвичай включає:

• Встановлення резидентства у вибраному штаті перед отриманням значного пенсійного доходу
• Розуміння вимог до місця проживання та різниці між резидентством і місцем проживання
• Консультації з податковими фахівцями щодо термінів і документів
• Врахування специфічних вимог штату щодо звільнення соціального забезпечення

Основний висновок

Федеральні податки на пенсії за штатами показують, що американські пенсіонери мають реальні можливості зменшити своє податкове навантаження. Чи то прагнення до повного скасування податку на доходи в таких штатах, як Флорида або Техас, чи всебічний захист пенсій у Пенсильванії, або просто сильні звільнення на соціальне забезпечення — обізнане рішення може значно продовжити ваші пенсійні заощадження. Співпраця з податковим консультантом, який знає особливості багатоштатного планування пенсій, допоможе максимально використати кожен долар вашого важко заробленого пенсійного доходу.