Оподаткування пенсійного доходу: покроковий огляд по кожній штаті, який вам потрібно знати

Де ви проводите свої золоті роки, важливіше, ніж ви можете подумати — особливо коли йдеться про податки. Місце, яке ви обираєте для виходу на пенсію, може суттєво вплинути на вашу загальну податкову відповідальність, тому важливо розуміти, як різні штати оподатковують різні види пенсійного доходу.

Розуміння податкового ландшафту по всій Америці

Податкове середовище для пенсійного доходу значно варіюється по США. У той час як деякі штати не мають податку на доходи, інші накладають значні збори на соціальне забезпечення, пенсії та інвестиційні рахунки. Ця географічна податкова арбітражність стає все важливішим фактором у рішеннях щодо планування виходу на пенсію.

Штати з найсприятливішим податковим режимом

Дев’ять штатів повністю скасували податок на доходи: Аляска, Флорида, Невада, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг. У цих юрисдикціях не оподатковують соціальне забезпечення, пенсії, зняття з 401(k), IRA або військовий пенсійний дохід. Для пенсіонерів, які прагнуть максимальної податкової ефективності, ці напрямки є оптимальним вибором.

Ще один рівень штатів пропонує значні, але не повністю звільнені від податків переваги. Алабама, Гаваї, Іллінойс, Міссісіпі та Пенсильванія не оподатковують пенсійний дохід або військові пенсійні виплати, хоча вони по-різному ставляться до 401(k) та IRA. Штати, такі як Нью-Гемпшир, пропонують унікальні умови — оподатковують лише певні типи пенсійних рахунків, звільняючи інші.

Питання соціального забезпечення

Майже 40 штатів не оподатковують соціальне забезпечення, що створює суттєву перевагу для пенсіонерів, які залежать від цих виплат. Однак деякі штати, включаючи Колорадо, Канзас, Мічиган, Міннесоту, Монтана, Небраску, Північну Дакоту, Нью-Мексико, Юту та Західну Вірджинію, оподатковують дохід від соціального забезпечення. Це може означати тисячі доларів щорічної економії на податках.

Підхід Нью-Йорка: що повинні знати пенсіонери про оподаткування соціального забезпечення

Нью-Йорк не оподатковує соціальне забезпечення, що робить його більш конкурентоспроможним, ніж зазвичай вважається, для певних пенсіонерів. Однак у штаті оподатковують інші джерела пенсійного доходу та мають помірні або високі ставки податку на доходи від праці та розподіли з 401(k) та IRA. Це означає, що хоча отримувачі соціального забезпечення мають захист, ті, хто залежить від пенсійних виплат або інвестиційних рахунків, стикаються з більш високим податковим навантаженням.

Військові та урядові пенсійні виплати

Значна більшість штатів звільняє військовий пенсійний дохід від оподаткування. Однак ставлення до пенсій федеральних службовців та розподілів за планом ощадливих заощаджень (TSP) значно різниться. Штати, такі як Іллінойс, Міссісіпі, Нью-Гемпшир, Пенсильванія та Вайомінг, звільняють TSP, тоді як інші оподатковують їх як звичайний дохід.

Пенсійний дохід: забутий податковий фактор

Обробка пенсійного податку створює ще одну важливу різницю. Близько половини штатів США повністю звільняють пенсійний дохід від оподаткування, тоді як інші застосовують обмежені звільнення або повне оподаткування. Це особливо актуально для тих, хто має традиційні пенсійні плани з визначеним внеском — зменшувана, але все ще значуща частина пенсіонерів.

Планування місця виходу на пенсію з урахуванням податків

Обробка пенсійного доходу має бути одним із кількох факторів при виборі місця виходу на пенсію. Хоча штат без податку на доходи має очевидну привабливість, важливі також рівень життя, якість охорони здоров’я, клімат і близькість до родини. Штат із вищими податками на доходи, але значно нижчими витратами на житло та медицину, може в кінцевому підсумку бути економічно вигіднішим.

Для тих, хто значною мірою залежить від пенсійних рахунків, порівняння обробки 401(k) та IRA у потенційних штатах для виходу на пенсію може виявити несподівані переваги. Деякі штати, що оподатковують соціальне забезпечення, можуть звільняти або сприяти вигіднішому оподаткуванню кваліфікованих пенсійних розподілів, створюючи складний калькулятор, який варто досліджувати з податковим фахівцем перед переїздом.