Що означає ваш річний дохід у 40 000 доларів для вашого майбутнього у системі соціального забезпечення

Коли ви заробляєте $40,000 на рік, ви суттєво сприяєте системі соціального забезпечення та формуєте право на значущі пенсійні виплати. Розуміння того, як цей рівень доходу перетворюється у майбутні виплати, вимагає аналізу як ваших внесків, так і того, що ви згодом отримаєте.

Розуміння ваших внесків до системи соціального забезпечення за цим рівнем доходу

Працівники, які заробляють $40,000, роблять внески до системи соціального забезпечення через податки на заробітну плату за стандартною ставкою 6,2% від валового доходу. Це означає, що приблизно $2,480 щороку безпосередньо з вашої зарплати перераховуються до системи, а ваш роботодавець додає таку ж суму. Оскільки цей дохід не перевищує межу бази оподаткування соціального забезпечення (яка більш ніж у три рази перевищує цю суму), вся сума $40,000 враховується при розрахунку ваших виплат.

Цей рівень доходу також дає право на максимальну кількість чотирьох робочих кредитів щороку — важливий показник, оскільки для отримання права на пенсійні виплати потрібно мати 40 кредитів за всю кар’єру. Для тих, хто розглядає можливість отримання інвалідних виплат у майбутньому, ці кредити також мають значення.

Математика за вашим щомісячним виплатам

Щоб показати, чого може очікувати людина з стабільним доходом у $40,000 протягом 35-річної кар’єри, розглянемо формулу розрахунку виплат Адміністрації соціального забезпечення. Припустимо, ваш дохід зростав із урахуванням інфляції і у 2017 році склав $40,000, тоді ваш середній індексований місячний дохід становитиме приблизно $3,333.

Розрахунок виплат SSA виглядає так:

• Перший рівень забезпечує 90% від початкового $885 середнього індексованого місячного доходу, що становить $796,50
• Другий рівень забезпечує 32% доходу між $885 і $5,336, що у цьому сценарії дорівнює $783,36
• Разом ці показники дають приблизно $1,579.86 щомісячної виплати при досягненні повного пенсійного віку

Однак час має велике значення. Подання заявки у 62 роки замість повного пенсійного віку (66 років і 2 місяці для тих, хто народився у 2017) зменшує вашу виплату більш ніж на 25%, що становить приблизно $1,172 щомісяця. Навпаки, затримка подання заявки до 70 років додає 8% щорічно у вигляді кредитів за затримку виходу на пенсію, що потенційно може збільшити ваш щомісячний платіж більш ніж на 30% від базової суми $1,580.

Скільки частини вашого доходу замінює система

Соціальне забезпечення створене як додаткове джерело пенсійного доходу, а не як повна заміна заробітку. За рівнем доходу $40,000 система замінює майже половину вашого середньомісячного доходу за кар’єру. Це означає, що ви отримуєте приблизно $1,580 щомісяця, тоді як решту частину вашого доходу до виходу на пенсію потрібно покривати за допомогою особистих заощаджень і інвестицій.

Процент заміни фактично працює на користь тих, у кого нижчий дохід, оскільки вони отримують більшу частку свого колишнього заробітку. За рівнем $40,000 ви отримуєте вигоду від прогресивної формули виплат без зменшення процентів заміни, що застосовуються до вищих доходів.

Створення повної стратегії виходу на пенсію

Покладатися лише на соціальне забезпечення недостатньо для більшості пенсіонерів, але у поєднанні з дисциплінованими заощадженнями та розумними інвестиціями ваш дохід від соціального забезпечення забезпечує стабільну основу. Для працівників із стабільним доходом у $40,000 ця виплата є приблизно половиною вашої фінансової безпеки — решту потрібно вирішити через пенсійні рахунки та особисті заощадження.

Розуміння цих цифр дає вам можливість приймати обґрунтовані рішення щодо часу подання заяви та активності у накопиченні додаткових пенсійних заощаджень. Стратегічне планування з урахуванням вашого доходу у $40,000 зараз може суттєво вплинути на вашу фінансову безпеку через десятки років.