Розуміння чесних кредитних рейтингів та їх вплив на затвердження кредиту у 2021 році

Коли ви досліджуєте варіанти особистих кредитів, ваш кредитний профіль відіграє вирішальну роль у визначенні як шансів на схвалення, так і відсоткових ставок, які ви отримаєте. Багато позичальників опиняються у проміжному стані, коли їхній кредит не є відмінним, але вони все ще мають право на фінансування. Саме тут стає важливим розуміння справедливого кредиту.

Діапазони кредитних балів: що насправді означають цифри

Системи кредитного рейтингу різняться, але дві основні моделі домінують у галузі: FICO та VantageScore. Кожна використовує шкалу від 300 до 850, хоча вони трохи по-різному класифікують бали.

За моделлю FICO, розподіл виглядає так: бали від 300 до 579 належать до поганого стану, тоді як 580-669 — це справедливий кредит. Ті, хто досягає 670-739, отримують статус хорошого кредиту, 740-799 — дуже хорошого, а 800-850 — виняткового рівня. VantageScore працює на дещо інших порогах: 300-499 — дуже поганий, 500-600 — поганий, 601-660 — справедливий, 661-780 — хороший, і 781-850 — відмінний.

Ключова різниця, яку варто враховувати, полягає в тому, як ці дві системи ставляться до позичальників у верхній частині 500-х. FICO класифікує ці бали як справедливі, тоді як VantageScore об’єднує їх із поганим кредитом. Для практичних цілей, якщо ваш кредитний бал коливається в середині 600-х, більшість кредиторів визнає вас позичальником із справедливим кредитом — тим, хто може отримати фінансування, але не кваліфікується для преміальних відсоткових ставок.

Чому справедливий кредит важливий при позичанні

Отримати схвалення на особистий кредит із справедливим кредитом цілком можливо. Однак, відсоткова ставка, яку ви отримаєте, буде залежати від вашого кредитного статусу. Більш сильні кредитні профілі природно приваблюють нижчі ставки, тоді як справедливий кредит зазвичай означає плату більшої суми протягом усього терміну кредиту. Це компроміс: доступність проти економії коштів.

Для позичальників у цій категорії існують певні стратегії, які можуть покращити процес схвалення. Попереднє схвалення допомагає з’ясувати вашу придатність до подання заявки. Додавання співпозичальника зміцнює вашу заявку, залучаючи ще одного кредитоспроможного учасника. Надання застави також може зменшити ризик для кредитора і потенційно знизити вашу ставку.

Дії для підвищення вашого кредитного статусу

Якщо ваш бал наразі знаходиться у середині 600-х, ви ближче до хорошого кредиту, ніж можете подумати. Подолання цього розриву вимагає перевірених тактик. Пріоритетне своєчасне сплачування рахунків безпосередньо зміцнює вашу історію платежів — найважливішу складову у кредитних розрахунках. Одночасно з цим зменшення коефіцієнта використання кредиту шляхом погашення існуючих боргів сигналізує фінансову відповідальність кредиторам.

Не ігноруйте свій кредитний звіт. Помилки та шахрайські записи можуть штучно знижувати ваш бал. Оскарження неточностей у кредитних бюро може принести суттєві покращення з часом. Багато позичальників виявляють, що досягнувши статусу хорошого кредиту, їхні можливості рефінансування значно розширюються, дозволяючи отримати набагато кращі ставки, ніж при першому позичанні.

Шлях від справедливого до хорошого кредиту не є миттєвим, але за постійних зусиль і стратегічного фінансового управління він цілком досяжний. Це безпосередньо перетворюється на реальні заощадження, коли вам потрібно позичати.