Чому кредитні картки перевершують дебетові (І коли вам все ще може знадобитися дебетова карта)

Підприємець Коді Санчес викликав дискусію серед ентузіастів особистих фінансів, поставивши під сумнів традиційну думку щодо використання дебетових карток. Хоча багато фінансових консультантів раніше просували дебетові карти як безпечніший варіант, нещодавній коментар Санчеса у подкасті “On Purpose With Jay Shetty” пропонує переконливу контраргументацію: кредитні картки часто є більш розумним фінансовим інструментом.

Прогалина у захисті від шахрайства

Одна з найяскравіших різниць між цими способами оплати полягає у відповідальності за шахрайство. Коли шахраї цілеспрямовано використовують вашу дебетову карту і здійснюють несанкціоновані платежі, відповідальність лягає на вас. “Якщо хтось краде вашу дебетову карту і робить покупки, банк каже: ‘Я не знаю, це ваші гроші. Мені все одно,’” пояснив Санчес. На відміну від цього, шахрайство з кредитними картками має зовсім інший рівень захисту. Коли з’являються несанкціоновані платежі на кредитній картці, вирішення проблеми відбувається швидко — зазвичай достатньо кількох кліків для оскарження, а емітент швидко повертає кошти і надсилає вам замінну карту. Ця різниця має велике значення, коли мова йде про те, коли можна отримати дебетову карту і чи варто покладатися переважно на кредит.

Побудова багатства через кредитний рейтинг

Можливо, найважливішою перевагою кредитних карт є їх роль у формуванні кредитної репутації. Ваш кредитний рейтинг визначає набагато більше, ніж просто схвалення кредиту — він впливає на відсоткові ставки, орендні заявки, перспективи працевлаштування та доступ до преміальних фінансових продуктів. Санчес підкреслює: “Добрий кредит у цій країні — це основа багатства.” Дебетові карти не сприяють цьому важливому фінансовому показнику, що позбавляє користувачів важливого інструменту для накопичення багатства. Використання лише дебетової карти залишає вас без можливості сформувати кредитну історію, яка відкриває кращі фінансові можливості.

Винагороди та привілеї, які ви дійсно використовуєте

Кредитні карти часто пропонують кешбек, бали та ексклюзивні привілеї — чого не мають транзакції з дебетовими картками. “Вони не дають вам балів, привілеїв або кешбеку,” зазначив Санчес. Для дисциплінованих користувачів ці переваги перетворюються на реальні заощадження при щоденних покупках, подорожах і розвагах. Це фактично безкоштовні гроші, які власники дебетових карт залишають просто на столі.

Важливий застереження: відповідальне використання

Санчес визнає, що кредитні карти не завжди корисні. Вони стають проблемою при неправильному використанні: накопиченні боргів місяць за місяцем, дозволі нараховуватися відсоткам або сплутуванні “хотінь” із “потребами.” Головна різниця — у свідомості: розглядати кредит як інструмент для бюджету, а не як продовження доходу.

Коли мова йде про те, коли можна отримати дебетову карту для легітимних цілей, відповідь ясна: використовуйте її як додатковий рахунок для конкретних потреб, а не як основний спосіб оплати. Зберігайте дебетові карти для зняття готівки в банкоматах або для конкретних транзакцій, де потрібен прямий доступ до рахунку, але робіть кредитні карти основою для щоденних витрат, якщо використовуєте їх відповідально.

Дискусія в кінцевому підсумку зводиться до фінансової дисципліни. Кредитні карти пропонують кращий захист, потенціал для накопичення багатства і винагороди — але лише тоді, коли їх використовують як стратегічні фінансові інструменти, а не як засоби спокуси.