Який цифровий банк приносить більше доходу у 2024 році? Ознайомтеся з найкращими варіантами

Якщо ви все ще залишаєте свої гроші на ощадному рахунку, настав час переглянути цю стратегію. У той час як ощадний рахунок дає всього 7,41% на рік, банки, що найкраще заробляють на сучасному ринку, перевищують 10% річної доходності. Різниця може здаватися незначною, але при великих сумах вона стає суттєвою.

Проблема: Ощадний рахунок не йде в ногу з інфляцією

Реальність полягає в тому, що зберігання ресурсів на традиційному ощадному рахунку означає втрату купівельної спроможності. Щомісячна і фіксована доходність цієї моделі не відповідає динаміці фінансового ринку. Основні банки, що найбільше заробляють, досягають цього, орієнтуючись на CDI (Депозитний сертифікат міжбанківського ринку), набагато більш вигідний і оновлюється щодня.

Як працює CDI: двигун банків, що найбільше заробляють

CDI — це орієнтовна ставка, яку використовують між фінансовими установами для короткострокових позик. На відміну від ощадного рахунку, який слідує фіксальній формулі 70% від Selic плюс референтна ставка, CDI перераховується щодня і більш точно відображає коливання ринку. Продукти, такі як CDB, LCI і інвестиційні фонди, вже багато років використовують цю метрику. Тепер цифрові банки демократизували цей доступ.

Цифрові банки, що найбільше заробляють: рейтинг 2024

Лідерство: Neon з до 113% від CDI

Серед банків, що найбільше заробляють, Neon виділяється найбільшим відсотком. Починаючи з 100% від CDI, дохід поступово зростає кожні шість місяців, досягаючи 113% після двох років утримання рахунку. Цей прогрес винагороджує тих, хто зберігає свої ресурси довше.

99Pay: До 110% від CDI з додатковими перевагами

99Pay пропонує до 110% від CDI для залишків до R$ 5 000, підтримуючи вищу доходність у всі дні тижня, включно з вихідними. Крім того, платформа надає кешбек за поїздки та поповнення, що робить її одним із банків із найбільшим заробітком з додатковими функціями.

Mercado Pago: До 105% від CDI

З інтегрованою програмою лояльності, Mercado Pago пропонує 105% від CDI для клієнтів Meli+ з депозитами від R$ 1 000 щомісяця. Перевага тут у інтеграції з екосистемою Mercado Livre.

Nubank, PagBank, Iti і Banco PAN: 100% від CDI

Ці установи формують групу банків із найбільшим заробітком — 100% від CDI. Nubank виділяється інвестиціями у федеральні державні цінні папери з щоденною доходністю з 31-го дня. PagBank пропонує рахунок Rendeira з автоматичним активацією. Iti, що належить Itaú, забезпечує миттєву доходність через функцію “Мої цілі”. Banco PAN має прогресивну модель: 10% від CDI у перші 30 днів і 100% — пізніше.

PicPay: До 102% від CDI з інструментами організації

PicPay пропонує до 102% від CDI з функцією “Кофріньйос” для категоризації заощаджень. Моделювання показують, що R$ 1 000 за 24 місяці принесли б R$ 204,12, що значно перевищує R$ 129,29 ощадного рахунку.

Чому ці банки, що найбільше заробляють, перевищують ощадний рахунок

Різниця полягає в тому, що CDI — це жива метрика, яка слідкує за економікою в реальному часі. У той час як ощадний рахунок залишається статичним, оновлюючись лише в день відкриття, рахунки, прив’язані до CDI, отримують доход щодня. За високої ставки Selic ця різниця зростає експоненційно.

Інвестиція в R$ 10 000, що дає 100% від CDI (приблизно 10,40% на рік), приносить R$ 1 040 за рік, проти R$ 741 у ощадному рахунку. При більших сумах перевага банків із найбільшим заробітком стає ще більш привабливою.

Додаткові функції: крім доходу

Багато банків із найбільшим заробітком додають переваги:

• Організація фінансових цілей: Nubank, Iti і PicPay пропонують інструменти для розподілу заощаджень за цілями
• Прогресивний кешбек: 99Pay винагороджує за конкретні транзакції
• Гнучкість: більшість дозволяє зняття без штрафів
• Безпека: захист до R$ 250 тисяч через FGC (Фонд гарантування кредитів)

Вибір між банками, що найбільше заробляють

Рішення залежить від ваших цілей. Якщо шукаєте максимальну доходність і терпіння для утримання інвестиції протягом 24 місяців, Neon — вибір. Якщо віддаєте перевагу миттєвому доходу без періоду очікування, Nubank, PagBank або Iti краще підходять. Якщо часто користуєтеся платформою Mercado Livre, інтеграція з Mercado Pago природна.

Висновок: перехід з ощадного рахунку — необхідність

Банки, що найбільше заробляють у 2024 році, — це не просто альтернатива: вони стають обов’язковим фінансовим рішенням для тих, хто прагне зберегти купівельну спроможність. Різниця між 7,41% і 10,40%+ на рік суттєво впливає на середньострокову вартість активів. З урахуванням легкості відкриття, відсутності комісій і підтвердженої доходності, поступовий перехід з ощадного рахунку на цифрові рахунки з CDI — це обережний і швидкий крок, який має зробити кожен інвестор.