Який банк приносить найбільше доходу? Порівняння цифрових рахунків з доходністю вище за депозит у 2024 році

Чому варто відмовитися від заощаджень у 2024 році?

Традиційні заощадження перестали бути найкращим варіантом для тих, хто хоче, щоб гроші працювали. З фіксованим доходом всього 7,41% на рік (70% від Selic плюс референтна ставка), вони значно поступаються сучасним альтернативам, пропонованим цифровими банками.

Бразильці відкривають для себе, що існують більш вигідні шляхи. Цифрові рахунки стають все більш популярними як зручне і прибуткове рішення, поєднуючи легкість у використанні з набагато більш привабливими фінансовими доходами. Але який банк приносить найбільше грошей? Відповідь не така проста — все залежить від вашого профілю та кількості, яку ви плануєте тримати на депозиті.

Розуміння CDI: основа всього

Щоб обрати, куди інвестувати свої гроші у 2024 році, важливо зрозуміти, як працює CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту). Це індекс, що відображає середню відсоткову ставку, яку стягують за короткостроковими позиками між банківськими установами.

CDI рухається разом із ставкою Selic і служить основою для розрахунку доходу різних продуктів: CDB, LCI, інвестиційних фондів і, звичайно, рахунків цифрових банків. На відміну від заощаджень, які мають оновлюваний дохід лише щомісяця у день відкриття депозиту, CDI перераховується щодня.

Практична перевага: Рахунок, що пропонує 100% CDI, приносить приблизно 10,40% на рік — значно більше ніж 7,41% у заощадженнях. А коли ви знаходите установи, що пропонують 105%, 110% або навіть 113% CDI? Прибуток стає ще більш виразним.

8 цифрових банків, що найбільше заробляють грошей

1. Nubank – Піонер із 100% CDI

Один із найбільших бразильських цифрових банків пропонує рахунок для платежів, де гроші автоматично інвестуються у державні цінні папери. Відмінність від заощаджень очевидна: тоді як заощадження дає дохід раз на місяць, Nubank приносить щодня після 31-го дня депозиту.

2. Neon – До 113% CDI (найкращий дохід)

Neon реалізує прогресивну систему: починає з 100% CDI і збільшує цей відсоток кожні 6 місяців до досягнення 113% — найвищого показника серед усіх варіантів. Максимальний дохід закріплюється після двох років утримання. Чим довше інвестор тримає капітал, тим менше зменшень щодо доходу. Для тих, хто шукає найвигідніший довгостроковий варіант, Neon явно виділяється.

3. PicPay – 102% CDI з додатковими функціями

Заснований у 2012 році, PicPay вводить інновацію у вигляді створення “Кошиків” — персоналізованих категорій для організації заощаджень. Гроші дають 102% CDI щодня. Практичний приклад: інвестиція R$ 1,000 протягом 24 місяців приносить R$ 204,12 доходу, тоді як заощадження за той самий період дає лише R$ 129,29.

4. Pagbank – 100% CDI автоматично

Фінансова платформа PagSeguro пропонує рахунок Rendeira, який автоматично застосовує 100% CDI до залишку, що залишається на рахунку протягом 30 днів або більше. Це простий і прямий варіант для тих, хто хоче почати отримувати дохід без ускладнень.

5. Mercado Pago – До 105% CDI з програмою лояльності

На рахунку Mercado Pago будь-який депозит вже приносить 100% CDI. Але є додатковий стимул: ті, хто підписується на Meli+ (програму лояльності Mercado Livre) і тримає щомісяця від R$ 1,000, отримують 105% CDI.

6. 99Pay – До 110% CDI для малих сум

Цифровий гаманець додатку 99 пропонує унікальну структуру. Баланси до R$ 5,000 дають до 110% CDI у вкладці 99Pay. Для більших сум ставка зменшується до 80% CDI, доданих до 110% для початкового рівня. 99Pay наголошує, що його дохід працює 24 години на добу, включно з вихідними, і ще пропонує кешбек за поїздки та поповнення мобільного.

7. Iti (Itaú) – 100% CDI з першого дня

Цифровий рахунок iti пропонує автоматичний дохід у 100% CDI з першого робочого дня, коли гроші знаходяться у функції “Мої цілі”. Цей інструмент працює подібно до кошиків інших платформ, дозволяючи розділяти ресурси за конкретними цілями.

8. Banco PAN – 100% CDI з мінімальним порогом

Банк PAN відрізняється дуже низьким мінімальним порогом: всього R$ 30. У перші 30 днів дохід становить 10% CDI. З наступного місяця він зростає до 100% CDI. Банк автоматично приносить дохід щодня без обмежень за максимальною сумою.

Який банк приносить найбільше грошей? Порівняльний аналіз

Питання “який банк приносить найбільше грошей” має кілька відповідей залежно від вашої ситуації:

Для максимальної чистої прибутковості: Neon із 113% CDI — неперевершений, але вимагає двох років зобов’язань.

Для балансу між доходом і гнучкістю: 99Pay (110%) і Mercado Pago (105%) пропонують чудові доходи з меншим часом блокування.

Для початківців: Банк PAN із мінімумом усього R$ 30 дозволяє протестувати систему з мінімальним ризиком.

Для організації цілей: PicPay і Iti пропонують інструменти розподілу за цілями у поєднанні з конкурентоспроможним доходом (102% і 100% відповідно).

Реальний вплив CDI на ваші заробітки

Щоб уявити конкретно, розглянемо капітал R$ 10,000:

• Заощадження: R$ 741 річного доходу
• Рахунок із 100% CDI: R$ 1,040 річного доходу
• Рахунок із 110% CDI: R$ 1,144 річного доходу
• Рахунок із 113% CDI: R$ 1,175 річного доходу

Річна різниця коливається від R$ 299 до R$ 434 — суми, що значно зростають у періоди підвищення Selic.

Додаткові критерії: крім доходу

Доходність важлива, але не все. Інші функції додають цінність:

• Кошики/Цілі: PicPay, Iti і Nubank дозволяють розділяти заощадження за категоріями
• Кешбек: 99Pay пропонує повернення у конкретних транзакціях
• Програми лояльності: Mercado Pago бонусує тих, хто підписаний на Meli+
• Доступність: Банк PAN має найнижчий мінімальний поріг

Висновок: обираємо найкращий шлях у 2024 році

Рішення, який банк приносить найбільше грошей, має враховувати не лише пропоновану ставку CDI, а й ваші фінансові цілі, тривалість зберігання грошей і функціональні можливості, що додають цінності у вашому щоденному житті.

Цифрові банки революціонізували доступ до вигідних інвестицій у Бразилії. У той час як заощадження дає 7,41% на рік, цифрові рахунки пропонують від 100% до 113% CDI, що дає прибутки на 40% — 50% вищі. У період зростання відсоткових ставок ця різниця перетворюється у сотні реалій економії або доходу щороку.

Якщо ви досі тримаєте гроші на заощадженнях, 2024 рік — час переглянути свою стратегію. Чи то Neon для максимальної прибутковості, чи 99Pay для балансу доходу і гнучкості, чи Banco PAN для початку з невеликим капіталом — усі ці варіанти значно перевищують можливості заощаджень. Головне — зробити перший крок і дати вашим грошам працювати для вас через один із багатьох цифрових банків, що найбільше заробляють.