Які хороші інвестиційні можливості на Філіппінах у 2024 році? Повний гід від початківця до експерта

Філіппінський інвестиційний ринок сьогодення: чому саме зараз час входити?

Останні роки в Азії триває зростання інвестиційної активності, і Філіппіни, як один із найшвидше зростаючих ринків, привертають дедалі більше уваги. За даними компанії American Life Insurance Company за 2023 рік, інвестиційний ентузіазм молодого покоління філіппінців досяг нових висот — 67% мілленіалів вже зробили крок у світ інвестицій, 77% активно реалізують інвестиційні стратегії, а 79% шукають способи розширити свої фінансові активи.

За цим трендом стоять кілька факторів: підвищення рівня доходів, поширення фінансової грамотності, активне застосування технологій тощо. Для тих, хто шукає хороші інвестиційні можливості у Філіппінах, головне питання стає: які канали та компанії найбільш надійні? Як зробити правильний вибір серед безлічі інвестиційних способів?

Перша частина: чому потрібно починати інвестувати раніше?

Інвестиції — це не лише управління фінансами, а й шлях до фінансової свободи. Ось кілька причин, чому важливо починати рано:

Створення пасивного доходу
Завдяки купівлі акцій, облігацій або оренді нерухомості, інвестори отримують стабільні дивіденди або орендний дохід. Ці доходи можна реінвестувати для отримання складних відсотків або використовувати для покращення якості життя та реалізації фінансових планів.

Використання ефекту складних відсотків
Коли інвестиційний дохід починає приносити новий дохід, зростання багатства прискорюється. Чим довше триває цей процес, тим сильніший ефект складних відсотків: наприклад, 1000 песо, вкладені на 20 років, можуть вирости у 10 разів.

Боротьба з інфляцією
За даними Філіппінського статистичного управління, у 2023 році середній рівень інфляції склав 6%. Якщо дохід від інвестицій не перевищує цей показник, реальна купівельна спроможність зменшується. Вибір правильних інвестиційних продуктів допомагає зберегти та примножити активи.

Досягнення фінансової незалежності
Збираючи багатство через інвестиції, можна зменшити залежність від зарплати, отримати більше свободи у виборі способу життя. Це створює основу для довгострокового планування та досягнення цілей.

Друга частина: основні канали для інвестицій філіппінців

Розрахункові рахунки

Найтрадиційніший і найнадійніший спосіб. Вкладення грошей у банківські рахунки дає можливість отримувати відсотки.

• Для кого підходить: інвестори, що уникають ризиків
• Рівень ризику: дуже низький
• Мінімальна сума інвестицій: зазвичай відсутня або дуже низька( наприклад, від 100 песо)
• Очікуваний дохід: відносно низький, зазвичай 1%-4% річних. Філіппінські закордонні банки пропонують рахунки з 0.01-20000 песо з 1% річних, понад 50 тисяч песо — до 4% річних

Інвестиції в акції

Купівля акцій публічних компаній, отримання вигод від зростання цін і дивідендів.

• Для кого підходить: інвестори, що готові ризикувати помірно і прагнуть вищих доходів
• Рівень ризику: середній до високого
• Мінімальна сума інвестицій: залежить від платформи, частина підтримує дробові акції
• Очікуваний дохід: довгостроково значний, але короткострокові коливання можуть бути сильними, існує ризик втрат

Ф’ючерси та деривативи на золото(

Торгівля ціною золота через CFD або ф’ючерсні контракти без фізичного володіння золотом.

• Для кого підходить: інвестори, що шукають захист від інфляції, але не бажають зберігати фізичний метал
• Рівень ризику: середній до високого
• Мінімальна сума інвестицій: залежить від платформи та продукту
• Очікуваний дохід: залежить від коливань ціни золота, високий рівень волатильності

) Облігації
Фіксований дохід від державних або корпоративних цінних паперів, що виплачують відсотки і повертають номінал при погашенні.

• Для кого підходить: інвестори, що цінують стабільний грошовий потік
• Рівень ризику: низький до середнього### державні облігації( до середнього) корпоративні облігації(
• Мінімальна сума інвестицій: зазвичай вище, ніж у розрахункових рахунках
• Очікуваний дохід: фіксований і передбачуваний, наприклад, прибутковість 10-річних філіппінських державних облігацій — близько 6.295%

) Біржові індексні фонди (ETF)###
Інвестиційні фонди, що об’єднують різні активи, забезпечуючи диверсифікацію.

• Для кого підходить: інвестори, що прагнуть знизити ризики
• Рівень ризику: низький до середнього
• Мінімальна сума інвестицій: відносно низька, менша за купівлю окремих акцій або облігацій
• Очікуваний дохід: залежить від портфеля активів, можливі зростання, дивіденди, відсотки

( Страхові продукти
Традиційне страхування — забезпечує захист від ризиків, інвестиційне — поєднує захист і накопичення активів.

• Для кого підходить: інвестори, що цінують захист і довгострокове накопичення
• Рівень ризику: низький
• Мінімальна сума інвестицій: залежить від страхової компанії та продукту
• Очікуваний дохід: залежить від типу страхування, інвестиційні поліси можуть накопичувати грошову вартість

Третя частина: огляд хороших інвестиційних платформ і компаній у Філіппінах

) BDO — приватне банківське обслуговування
Найбільший банк у країні, з розгалуженою мережею відділень і банкоматів. Станом на вересень 2023 року — лідер за активами, кредитами і депозитами.

Інвестиційні продукти: розрахункові рахунки, депозити, страхування, інвестиційні фонди

Комісії: базові банківські послуги зазвичай безкоштовні, інвестиційні фонди — з комісіями або платами за обслуговування

Мінімальні суми: від 1000 до 100 песо### наприклад, депозит від 1000 песо, поточний рахунок — від 100 песо###

Переваги:

• висока репутація, довга історія
• зручність для клієнтів
• дружній до початківців мінімальний внесок
• цілодобова підтримка

Недоліки:

• обмежений вибір інвестиційних продуктів
• відсутність високорентабельних активів

( COL Financial Group
Провідний онлайн-брокер у Філіппінах, що прагне зробити інвестування у фондовий ринок доступним для широких мас.

Інвестиційні продукти: акції

Комісії:

• Торговий комісійний збір: 0.25% від суми угоди
• ПДВ: 12% від комісії
• Комісія Філіппінської фондової біржі: 0.005% від суми
• Витрати Філіппінської клірингової компанії: 0.01%
• Податок з продажу: 0.006% від кількості акцій × ціни
• Вхідні платежі: залежно від банку) наприклад, BPI — 110 песо, AUB — безкоштовно###
• Виведення коштів: здебільшого безкоштовно, чек — 100 песо

Мінімальна сума: 1000 песо

Переваги:

• платформа цілодобово доступна
• зручний інтерфейс і просунуті інструменти аналізу
• професійні аналітичні матеріали
• низький поріг входу
• підтримка з понеділка по п’ятницю

Недоліки:

• обмежений асортимент продуктів
• відносно високі комісії
• можливі додаткові витрати на виведення/внесення

( BPI — Trade
Заснований у 1851 році, перший банк у Філіппінах, тепер — універсальний банк із 139 міжнародними партнерами та двома дочірніми компаніями.

Інвестиційні продукти: депозити, страхування, акції, облігації, трастові фонди, пайові фонди

Комісії: для філіппінських облігацій — найскладніші, включають брокерські збори) понад 0.25% за понад рік, пропорційно менше — до 1 року###, управлінські збори — 100-5000 песо/рік(, різні додаткові витрати

Мінімальні суми:

• депозитний рахунок — від 0 песо
• вторинний ринок облігацій — від 100 000 песо
• трастові фонди — від 1000 песо
• інші продукти — від 5000 песо

Переваги:

• зручна онлайн-платформа
• об’єктивні та професійні рекомендації
• ширший асортимент продуктів, ніж у інших банків
• цілодобова підтримка

Недоліки:

• високі транзакційні витрати
• складна система зборів для облігацій

) Philstocks Financial
Заснована у 2001 році у Філіппінах, фокус на демократизації фондового інвестування через технологічні інновації.

Інвестиційні продукти: акції

Комісії:

• Торговий комісійний збір: 0.25% від суми
• ПДВ: 12% від комісії
• Комісія біржі: 0.005%
• Витрати клірингової компанії: 0.01%
• Податок з продажу: 0.6%
• Вхід/вихід: в середньому 12-25 песо

Мінімальна сума: 5000 песо

Переваги:

• зручна платформа
• професійні рекомендації
• безкоштовні навчальні ресурси
• допомога брокера

Недоліки:

• обмежений вибір інвестицій
• підтримує лише акції

Четверта частина: огляд інших каналів інвестування

( Криптовалюти
Цифрові або віртуальні гроші, захищені криптографією, працюють незалежно від центрального банку. Після виходу у 2017 році листа №944 від Центробанку Філіппін, криптовалюти легалізовані.

Переваги: високий потенціал доходу, децентралізація, анонімність
Недоліки: висока волатильність, недостатній регулювання, ризики безпеки

) Нерухомість
Володіння, купівля, продаж і розвиток земельних ділянок, будівель та інших об’єктів.

Переваги: довгострокове зростання вартості, пасивний дохід від оренди, стабільна вартість активів
Недоліки: високий початковий внесок, низька ліквідність, залежність від економічних циклів

( Бізнес-інвестиції
Розробка бізнес-планів або вкладення капіталу у стартапи для отримання прибутку.

Переваги: високий потенціал доходу, автономія у прийнятті рішень, активна участь і вплив
Недоліки: високий ризик невдачі, низька ліквідність, потребує багато часу і ретельної перевірки

) GCash
Мобільний гаманець і платформа фінансових послуг у Філіппінах, підтримує перекази, оплату рахунків, онлайн-шопінг.

Переваги: зручність, безготівкові операції, широка інтеграція з торговцями
Недоліки: обмежений вибір інвестицій, залежність від мережі, ризики безпеки

Взаємні фонди

Об’єднують кошти кількох інвесторів для купівлі диверсифікованого портфеля цінних паперів.

Переваги: диверсифікація, управління професійних менеджерів, легкість участі
Недоліки: управлінські збори, відсутність контролю над інвестиційними рішеннями, ринкові ризики

Товари та сировина###

Фізичні товари, такі як золото, срібло, нафта, сільськогосподарська продукція, що торгуються на біржах.

Переваги: диверсифікація портфеля, захист від інфляції, можливість отримати прибуток від коливань ринку
Недоліки: цінові коливання, витрати на зберігання і транспортування, залежність від глобальної економіки

П’ята частина: корисні поради щодо вибору інвестиційних способів

Обирайте надійні організації

Інвестуйте у відомі компанії з довгою історією, щоб зменшити ризики. Оцінюйте за такими критеріями:

• ліцензія від уповноважених органів
• повна інформація на сайті### — місцезнаходження головного офісу, політика конфіденційності, послуги, юридичні документи, розкриття витрат###
• діяльність не менше двох років
• позитивні відгуки у спільнотах або медіа

Починайте з ощадних рахунків і досліджуйте різні шляхи зростання

Відкриття ощадного рахунку — безпечний і зручний старт, але варто розглянути й інші канали для отримання вищих доходів.

( Вкладати лише ті кошти, які можете втратити
Цей принцип допомагає уникнути негативних наслідків для життя і психологічного стану у разі збитків, сприяє раціональному підходу і уникненню високоризикових концентрацій.

) Починайте з малих сум і навчаєтесь на практиці
Маленькі інвестиції дозволяють здобути досвід і уникнути великих втрат одночасно.

Диверсифікуйте портфель

Інвестуйте у різні активи, галузі та регіони, щоб зменшити вплив невдачі однієї інвестиції на весь портфель. Це вимагає ретельного планування і постійного моніторингу.

Часті запитання

Що можна інвестувати за 1000 песо?
Цієї суми достатньо для відкриття рахунків у більшості фінансових компаній. Можна обрати ощадний рахунок, купити кілька акцій або інші продукти для практичного ознайомлення з ринком.

Краще обрати акції чи облігації?
Облігації — менш ризиковані, з фіксованим доходом; акції — більш ризиковані, але з потенціалом високого прибутку. Вибір залежить від вашої толерантності до ризиків і рівня знань.

Як мешканець Філіппін може купити закордонні акції?
Через відкриття рахунку у міжнародного брокера, що надає доступ до іноземних ринків.

Підсумки

У 2024 році знайти хороші інвестиційні можливості у Філіппінах вже не важко. Головне — зрозуміти свої цілі, оцінити рівень ризиків і зробити вибір серед надійних каналів і компаній, що відповідають вашим потребам. Від традиційних банків, онлайн-брокерів до мультиактивних платформ — наполегливі невеликі інвестиції і правильне фінансове знання стануть міцною основою для досягнення фінансової свободи.