Як подвоїти 100 000 готівкою? Просунутий інвестиційний шлях для малих інвесторів

Річний підсумок, явище стрімкого зростання цін особливо помітне — одне яйце перевищило 10 юанів, ціни на напої та обіди зросли на 20~30%, іпотечні ставки піднялися з мінімуму пандемії 1.31% до 2.2%. За рахунок іпотечного кредиту у десятки мільйонів, щорічне навантаження на відсотки зросло майже на 90 000 юанів. У цій хвилі інфляції пасивне заощадження вже не встигає за зростанням вартості життя, активне інвестування та управління фінансами стає необхідністю.

Але інвестиції — це не сліпе слідування за трендами. Успадкування багатства вимагає трьох ключових елементів: чітке інвестиційне мислення, відповідний вибір проектів і достатній час для терпіння. Для малих інвесторів з капіталом у десятки тисяч юанів, як використовувати цю стартову суму, безпосередньо впливає на розмір активів у найближчі десять років.

Три шляхи до багатства з десятьма тисячами юанів

Шлях перший: стабільний дохід від дивідендів, щомісяця прибуток

Для стабільних працівників із повільним зростанням доходів, ETF з високими дивідендами та фонди з дивідендною політикою — найкращий вибір. Візьмемо, наприклад, Taiwan 0056: за останні десять років дивіденди склали 60% від початкового капіталу, а ціна зросла на 40%, тобто загальний приріст активів — 100%.

Інвестуючи 10 000 юанів у 0056, за десять років середній щорічний дохід від дивідендів становитиме близько 6000 юанів, а капітал зросте на 40 000 юанів. Здається, прибуток не вражає, але якщо щороку додавати ще по 10 000 юанів, ефект складних відсотків досягне критичної точки — 13-й рік, коли щорічний дохід від дивідендів стане достатнім для отримання місячної зарплати у 10 000 юанів. Через 25 років щорічний дохід від дивідендів може сягнути 220 000 юанів, а разом із пенсією та соціальними виплатами — життя буде безтурботним.

Перевага цього методу — швидкий і відчутний дохід, легкість у дотриманні, підходить для більшості інвесторів із низьким рівнем ризику.

Шлях другий: індексне слідування, ефект складних відсотків зростає

Високоприбуткові групи (лікарі, інженери) не потребують термінового виведення готівки з інвестицій, їм більше підходить індексний ETF, наприклад, SPY, що слідкує за найуспішнішими 500 компаніями США.

За останні десять років SPY виріс з 201 до 434 доларів, прибутковість — 116%. Середній річний дохід від дивідендів — лише 1.1%, але середньорічне зростання активів — 8%. Інвестуючи 10 000 юанів на 10 років, активи зростуть до 216 000 юанів, при цьому не потрібно знімати кошти — достатньо регулярно докуповувати.

Сила цієї стратегії — у часі та складних відсотках. Припустимо, інвестувати 30 років поспіль, початкові 10 000 юанів зростуть до 1 000 000 юанів, а загальна сума вкладень — лише 3 000 000 юанів, тоді як кінцева вартість активів — приголомшливі 12 230 000 юанів.

Комбінація складних відсотків і долара як глобальної валюти розрахунків робить SPY основним активом для довгострокових інвесторів. Єдиний недолік — майже відсутність грошового потоку протягом усього періоду, тому потрібно стабільний основний дохід для подолання коливань ринку.

Шлях третій: тематичний спекулятивний трейдинг, заробіток на новинах

Групи з обмеженим капіталом і часом (студенти, торговці) можуть розглянути короткострокову спекулятивну стратегію. Це не інвестиції, а швидкі операції на основі ринкових трендів.

Наприклад, цикл підвищення ставки долара майже завершився, у майбутньому очікується зниження ставок і кількість QE, що збільшить пропозицію долара — короткостроково вигідно ставати на короткі позиції проти долара. Водночас, криптовалюти, які мають кореляцію з доларом, також отримають вигоду від очікуваного знецінення долара. Зараз ціна Bitcoin (BTCUSD) — 87.48K доларів, і через недавні позитивні новини (напівжиття, запуск ETF у США, політичні фактори) є короткострокові можливості для покупки.

Але суть спекуляцій — це гра на емоціях ринку, надмірна оптимістичність або песимізм — потрібно постійно стежити за ринком, швидко реагувати і вчасно закривати позиції. Це вимагає багато зусиль і може відволікати від основної роботи.

П’ять основних інвестиційних активів і їхній реальний дохід

Золото: захист від інфляції

За останні десять років ціна золота (XAU/USD) зросла на 53%, середньорічний приріст — 4.4%. Найінтенсивніше зростання спостерігалося у 2019–2020 роках і з 2023 по 2024, що пов’язано з пандемією, зниженням ставок у США та геополітичними конфліктами.

Золото не має дивідендів, вся вигода — у різниці цін, але його захисні властивості особливо цінні в періоди економічної нестабільності, тому воно є надійним інструментом для диверсифікації портфеля.

Біткоїн: висока волатильність і високий дохід

За десять років Bitcoin виріс більш ніж у 170 разів, але кожен цикл зростання і падіння має свої драйвери — крах бірж, попит на трансграничні перекази, заміна долара тощо. У майбутні 10 років важко повторити минулі бумові зростання, але короткостроково є позитивні сигнали.

Цикли напівжиття, запуск ETF і політичні фактори можуть підтримати короткострокове зростання. Однак через високу волатильність не рекомендується робити Bitcoin основним активом у портфелі — обмежте до 5% від загальних активів і використовуйте як спекулятивний інструмент.

0056: джерело грошового потоку

Цей ETF орієнтований на високий дивідендний дохід, щороку майже весь прибуток виплачується. За десять років дивіденди склали 60% від початкового капіталу, а ціна зросла на 40%. Оскільки довгострокова дивідендна ставка на тайванських акціях стабільна — близько 4%, очікується схожа динаміка і в майбутньому.

Інвестуючи 10 000 юанів на 10 років, капітал зросте на 40 000 юанів, а щорічний дохід від дивідендів — 6000 юанів. Головна перевага — стабільність дивідендів, що полегшує дотримання стратегії, і з часом заощадження зростають, що робить цей ETF ідеальним для початківців із малим капіталом.

SPY: машина складних відсотків

Об’єднує 500 найбільших компаній США, за останні десять років виріс на 116%, з дивідендами 1.1% і середньорічним зростанням активів — 8%. Інвестуючи 10 000 юанів, через 10 років активи зростуть до 216 000 юанів.

Найвражаюче — сила довгострокових складних відсотків: за 30 років вкладені 3 000 000 юанів, і кінцева вартість активів — 12 230 000 юанів. Ця стратегія майже без ризику, якщо економіка США не зазнає краху, вона забезпечує стабільне зростання. Недолік — відсутність грошового потоку під час періоду.

Беркшир (BRKB.US): зразок складних відсотків

Компанія Білла Гейтса, що має високий потенціал для повторного використання — через страхову діяльність накопичує готівку або використовує репутацію для низькозбиткових арбітражів. Наприклад, у Японії випускає облігації з річною ставкою 0.5%, щоб купувати акції з вищими дивідендами; у США — випускає ощадні поліси для залучення капіталу, купує державні облігації для арбітражу.

Ця модель не залежить від смерті засновника, поки стратегія залишається — арбітражні можливості зберігаються. Беркшир — ідеальний вибір для тих, хто прагне до складних відсотків і створення довгострокового сніжного кома активів.

Три необхідні умови для багатства

Різні інвестиційні методи не мають абсолютної переваги — важливо, щоб обраний підхід відповідав вашій ситуації:

Мислення визначає вибір. Потрібно чітко усвідомлювати, чи прагнете стабільного грошового потоку (підходить для дивідендних стратегій), чи зростання активів (індексні), чи швидкого подвоєння (спекуляції).

Вибір проекту — це дія. Вибравши відповідний актив згідно з мисленням, потрібно регулярно оцінювати результати і не сліпо слідувати за трендами. Золото, біткоїн, ETF, окремі акції — кожен має своє місце, але баланс — ключ.

Час визначає результат. Незалежно від методу, десять років — базовий період. Інвестуючи 10 000 юанів і маючи терпіння, правильне мислення і вибір проектів дозволять досягти мільйонних активів — це найкоротший шлях для малих інвесторів до успіху.

Ведення обліку, моніторинг грошових потоків і пошук доходу для кожної витрати — інтегрувати інвестиції у життя, а не навпаки — ось щоденна практика успішних інвесторів.