Дим і дзеркала фракційного резервного банківництва

Мене завжди вражало, як банки фактично створюють гроші з повітря, а система часткових резервів є їх магічним трюком. Робота в маленькому кредитному союзі кілька років тому показала мені на власному досвіді, як ця ілюзія працює.

Ця банківська система в основному є легалізованою пірамідальною схемою, де банки зберігають лише маленьку частину ваших депозитів — іноді лише 3-10% — поки решту позичають. Коли ви вносите $1,000, вони не просто закривають його в сейфі; вони перетворюють його на $9,000 кредитів іншим людям. Чарівно, чи не так?

Дозвольте мені провести вас через цю фінансову гру в ракушки. Коли я вношу $50,000, банк залишає, можливо, $5,000 і видає кредит на $45,000 комусь іншому. Ця людина вносить свій кредит, і інший банк робить те ж саме. Завдяки цьому множниковому ефекту мої початкові $50,000 перетворюються на понад $230,000 "грошей", які обертаються в економіці.

Вся система побудована на картковому будинку—літерно залежачи від припущення, що ми всі не прийдемо одночасно за своїми грошима. Пам'ятаєте велику депресію? Саме це і трапилося. Люди втратили довіру, всі кинулися знімати свої кошти, і—сюрприз!—банки насправді їх не мали.

Найбільше дратує те, що центральні банки підтримують цю систему, друкуючи більше валюти, коли це потрібно. Вони по суті сприяють залежності від боргу, називаючи це "економічним зростанням".

Криптовалютний ринок виник частково як бунт проти цього безумства. Bitcoin, з його обмеженою пропозицією у 21 мільйон монет, не може бути маніпульований центральними органами, які друкують більше, коли їм це хочеться. Ніякої дурниці з частковим резервом — те, що ви бачите, те і отримуєте.

Поки традиційні банки отримують величезні прибутки від цієї схеми, кидаючи нам, селянам, кілька копійок відсотків як крихти, багато економістів справедливо б'ють тривогу щодо її сталості. Ми по суті живемо в глобальній економіці, побудованій повністю на боргах, а не на фактичному багатстві.

І все ж, ця система продовжує існувати, адже ми всі мовчазно погоджуємося вірити в неї. Ваш банківський баланс не є реальними грошима — це боргове зобов'язання від установи, яка вже позичила ці гроші комусь іншому. Досить дико, якщо задуматися.