Система 6 банок: Хак для управління грошима, який я насправді спробував

Я завжди був жахливим з грошима. Мої зарплатні чеки зникали в чорній дірі імпульсивних покупок та "необхідних" латте, перш ніж я навіть усвідомив, що вони надійшли. Тож, коли я натрапив на цю концепцію "6 банок" у книзі Т. Харва Екера, я був скептичним, але достатньо відчайдушним, щоб спробувати все.

Що таке ці 6 банок?

Система абсурдно проста - ви ділите свій дохід на шість різних кошиків:

• Необхідності (55%): Оренда, рахунки, продукти, всі нудні речі
• Фінансова свобода (10%): Інвестиції, щоб ваші гроші працювали на вас
• Освіта (10%): Книги, курси, розвиток навичок
• Довгострокові заощадження (10%): Резервний фонд або великі покупки в майбутньому
• Веселі гроші (10%): Витрати без почуття провини на все, що приносить вам радість
• Giving (5%): Благодійність або допомога іншим

Перша думка? Так, звісно, ще одна магічна формула, яка обіцяє фінансове просвітлення. Але на відміну від більшості фінансових порад, які вимагають дисципліни, схожої на монашеську, ця здавалася... досяжною?

Реальність тих чортових банок

Склянка "Необхідності" на 55% є найбільшою жартом для більшості з нас. У великих містах оренда сама по собі може поглинути 40-50% доходу. Боже, допоможи тобі, якщо у тебе ще є студентські кредити.

Скляна банка "Фінансова свобода" звучить гламурно, але будемо чесними - більшість людей, яких я знаю ( включно з собою ) ледве розуміють інвестування, окрім як кидати гроші в якийсь криптоактив і молитись. Багато так званих "інвестиційних можливостей" - це просто прославлене азартне ігрове бізнес.

Я визнаю, що банка "Освіта" була цінною. Я насправді використав ці гроші, щоб пройти курси, які підвищили мій потенціал заробітку. Але все ж, відкладати 10% лише на самовдосконалення здається розкішшю, коли ти живеш від зарплати до зарплати.

Мій досвід з доходом у 7 мільйонів

Для контексту, я спробував цю систему, коли заробляв близько 7 мільйонів у місцевій валюті ( приблизно $280 USD). Ось як це відбувалося:

• Необхідності: 3.85M - Ледве покриває оренду та основні рахунки
• Фінансова свобода: 700K - Лежали на моєму рахунку кілька тижнів, перш ніж я нарешті вклав їх в якийсь індексний фонд
• Освіта: 700K - Куплено дві книги та дешевий онлайн-курс
• Довгострокові заощадження: 700K - Постійно спокушений витратити це на "надзвичайні ситуації" (, такі як їжа на виніс, коли мені лінь готувати )
• Веселі гроші: 700К - Зникли за кілька днів, зазвичай на надто дорогу каву та імпульсні покупки на Amazon
• Давати: 350K - Насправді було добре, але іноді я відчував образу, коли мої власні фінанси були обмежені

Неприємна правда

Ця система передбачає, що у вас є достатньо вільних коштів для акуратного розподілу. Для багатьох це просто не реальність. А жорсткі відсотки ігнорують регіональні відмінності в вартості життя.

Крім того, не всім слід інвестувати прямо зараз. Якщо у вас є борг з високими відсотками, ці 10% "Фінансової свободи" краще використати для його погашення спочатку.

Психологічні трюки дійсно працюють. Наявність заздалегідь визначених категорій дещо зупинила мої бездумні витрати. А банка "Гроші на розваги" дала мені можливість насолоджуватися життям без почуття провини - це те, що більшість систем бюджетування зовсім ігнорують.

Але не чекайте чудес. Це не якийсь магічний формула, яка перетворить вас на Уоррена Баффета. Це просто рамка, щоб не бути абсолютно безрозсудним зі своїми грошима.

Якщо у вас фінансові труднощі, жодна система з банками не допоможе вам - вам потрібно або різко скоротити витрати, або збільшити свій дохід. Іноді потрібно зробити обидва.

Спробуйте, якщо хочете. Це допомогло мені. Але адаптуйте це до своєї реальності, а не сліпо дотримуйтесь його, як якоїсь фінансової релігії. Управління грошима не є універсальним, незалежно від того, що стверджують фінансові гуру.