Аналіз і вплив "постанови про відкриття" криптоактивів ЄС

У січні 2024 року, Європейський Союз, як перша у світі основна юрисдикція, що розробила комплексну регуляторну рамку для шифрування, знову запропонував ввести суворі обмеження на перекази шифрування та приватні гаманці в правилах регулювання протидії відмиванню грошей. 23 березня Європейський парламент та Рада офіційно реалізували цю ідею у вигляді найновішої "відкритої коробки" для протидії відмиванню грошей.

Огляд останніх шифрованих активів "відкриття коробки" ЄС

Основною метою "відкриття коробки" є усунення анонімності криптовалютних транзакцій для регулювання відмивання грошей, ухилення від сплати податків та незаконного переміщення активів. Основні положення включають:

1. Забороняється використовувати невідомі самостійно керовані шифрувальні гаманці для будь-яких платежів на території юрисдикції ЄС.
2. Вимагати від компаній з шифруванням провести належну перевірку для угод на суму понад 1000 євро.

Цей новий регламент в основному спрямований на користувачів шифрування та постачальників послуг шифрування (VASP).

Новий законопроект про боротьбу з відмиванням грошей також включає інші заходи:

• Заборонено несекретні готівкові платежі у комерційних транзакціях, що перевищують 3000 євро.
• Повна заборона готівкових платежів понад 10000 євро.
• Вимагати від суб'єктів продажу, що працюють у сфері розкішних товарів, перевірки та зберігання ідентифікаційної інформації клієнтів під час угод.
• Посилити контроль над високими ризиками відмивання грошей у таких сферах, як професійний футбол.

Аналіз впливу "Картки відкриття"

Ця регуляторна міра має явні позитивні та негативні наслідки, і, як очікується, вона матиме важливий демонстраційний ефект для світової індустрії шифрування активів.

Позитивні аспекти:

• Не забороняється повністю шифрування валюти, а лише вимагається використовувати та інвестувати в публічному, контрольованому середовищі.
• Закласти основу для можливих податкових політик щодо шифрування активів у майбутньому.
• На відміну від повної заборони, це більш гнучкий підхід до регулювання.

Негативні аспекти:

• Стерли характеристики анонімності шифрування, що може вплинути на право користувачів вільно розпоряджатися своїми активами.
• Зробити традиційну централізовану регуляторну владу ще більш проникаючою в спільноту шифрування активів.
• Може спонукати частину користувачів перейти до інших незахищених шифрувань.
• Накласти важкі зобов'язання KYC на VASP.

Область застосування "відкриття коробки"

Наразі "Картка відкриття" переважно стосується шифрування валют, і ще не було чітко визначено, що охоплює інші шифровані активи. Це може бути пов'язано з:

1. Ринок інших шифрування активів відносно невеликий, ще не став основним інструментом для відмивання грошей або ухилення від сплати податків.
2. Європейський Союз зберігає обережну позицію щодо регуляції шифрування активів, не бажаючи надто рано підпорядковувати нові технології суворому регулюванню.

Висновок

Хоча після оголошення "Правила відкриття коробки" залишилося три роки перехідного періоду, насправді в юрисдикції ЄС вже неможливо використовувати самостійно керовані гаманці для анонімних платежів у криптовалюті. З цього приводу думки в індустрії розрізняються. Деякі експерти вважають, що це може порушити основні громадянські права, тоді як інші вважають, що слід оцінювати його переваги та недоліки на основі подальшої реалізації.

У будь-якому разі, ЄС як перша основна юрисдикція, що намагається всебічно регулювати шифрування активів, заслуговує на увагу. Майбутній розвиток індустрії шифрування активів у великій мірі залежатиме від спільних зусиль учасників галузі, щоб створити ефективний механізм самонагляду, з метою досягнення консенсусу з регуляторами та спільного сприяння здоровому розвитку галузі.