Очікувані Дивідендні акції та причини заощаджувальної ставки 40%? Інвестор з надійним накопиченням інвестиційних доходів – медсестра-менеджер [частина друга] | Вчимося у майстра «Гроші в дії» | Moneyクリ MoneyX証券 інвестиційна інформація та медіа, корисна для фінансів

Інвестор-роздрібний, медсестра Ман, який почав інвестувати в акції з дивідендами з капіталом 4 мільйони єн у 2020 році, за приблизно 5 років інвестицій досяг фінансових активів приблизно 36 мільйонів єн. У першій частині ми обговорили методи та вибір акцій, які поступово покращують інвестиційні результати, в умовах сімейного доходу 3,5 мільйона єн та загального доходу домогосподарства 5,5 мільйона єн. У другій частині ми глибше розглянемо перспективні акції з дивідендами, способи використання нового NISA та правила інвестування.

Акції з високими очікуваннями, такі як ORIX (8591), Hulic (3003) та Nationwide Guarantee (7164)

――Чи є акції, на які ви сподіваєтеся, серед тих, що ви наразі тримаєте?

Усі компанії, які я тримаю, викликають у мене очікування, але якщо згадати кілька з них, то Олександрія (8591) чітко зазначила, що у фінансовому звіті за травень 2025 року вона ставить мету досягти чистого прибутку в 1 трильйон єн до 2034 року. Це план, що передбачає майже потроєння, але повернення акціонерам є бажаним, тому я продовжую докуповувати акції, сподіваючись на майбутнє.

Гюрику (3003), який досяг 16-ти поспіль років зростання прибутків та дивідендів, активно проводить нові ініціативи, такі як відкриття нового центру для виховання дітей "кодомо де парто" та розширення бізнесу за кордоном, що привертає увагу до активних злиттів та поглинань. Кожного разу, коли я читаю фінансові матеріали, завжди є якась тема, тому я з нетерпінням чекаю на майбутні новини.

Національна гарантія (7164) вже 13-й рік поспіль показує рекордний прибуток, і також активно займається M&A. У самій індустрії спостерігаються тенденції до реорганізації, і незалежна Національна гарантія щороку фіксує негативний гудвіл, що створює враження, що вона проводить вигідні M&A. Оскільки бізнес на основі активів забезпечує стабільність і має високий рівень дивідендів, ми маємо великі сподівання.

Компанія Paramount Bed Holdings (7817), яка є лідером Японії в галузі медичних та доглядових ліжок, допомагає мені у роботі. Це компанія, яка робить свій внесок у суспільство з надзвичайно високим рівнем старіння, і мені також сподобалося, що на основі фінансових результатів за травень був підвищений орієнтир рівня дивідендів у рамках повернення акціонерам. Приємно також отримувати акції акціонерів у вигляді карток QUO.

NTT (9432), яка просуває концепцію «IOWN», що використовує передові технології світла, також привертає увагу. Хоча з 2024 року акції мають тенденцію до зниження, я особисто радий, що можу купити їх за низькою ціною, і в довгостроковій перспективі не відчуваю занепокоєння.

Я інвестую приблизно 5 років, і вважаю, що навіть якщо просто поступово купувати акції великих компаній, які представляють Японію, можна отримати стабільний дохід. Не потрібно шукати оригінальні рішення чи намагатися бути креативним; я вірю в бізнеси компаній, які є необхідними для Японії, інвестуючи правильно і диверсифікуючи свої вкладення, я відчуваю, що можу стабільно формувати свої активи, користуючись перевагами повернення для акціонерів.

NISA має намір максимально заповнити інвестиційний ліміт на зростання в 480万円 (для подружжя з двох осіб)

――Як ви плануєте використовувати «новий NISA», що почався з 2024 року?

У новому NISA є можливість накопичувальних інвестицій на 1,2 млн єн та інвестицій на зростання на 2,4 млн єн, тому подружжя в загальному можуть використовувати 7,2 млн єн без податків на рік. У нашій родині ми управляємо бюджетом разом з чоловіком і виділяємо кошти для інвестицій.

Основний акцент робиться на інвестиціях для зростання, і я інвестую так, щоб впродовж року заповнити 480 тисяч єн на пару. Оскільки річний дохід сім'ї не перевищує 6 мільйонів, заповнити 480 тисяч єн є надмірною метою, проте я намагаюся продати активи з спеціального рахунку та купити їх знову через NISA, а також інвестувати додаткові доходи, щоб максимально заповнити можливості.

Тільки по 1,000 єн на місяць × 2 особи використовується для інвестиційного рахунку накопичень. Я вважаю, що зовсім не потрібно інвестувати, але все ж інвестую 1,000 єн.

――Що ви думаєте про старий NISA?

У старій NISA я займаюся індексними інвестиціями, і мені б хотілося, щоб цього вистачило на навчальні витрати моїх дітей. Я розглядаю iDeCo як допомогу на старість.

На даний момент я відчуваю, що не потрібно так сильно турбуватися про майбутнє, тому я інвестую в NISA з наміром покращити своє теперішнє життя, створювати спогади з родиною, збільшувати дивіденди та вільні кошти.

Останній портфель з японських акцій з високими дивідендами, близько 70%, з невеликою кількістю готівки

――Розкажіть про свій останній портфель активів.

Індексні фонди іноземних акцій складають близько 23%, японські акції з високим дивідендом – близько 67%, готівка – близько 10%, що свідчить про низький рівень готівки. Оскільки інвестиції переважно зосереджені на японських акціях з високим дивідендом, я вважаю, що в майбутньому співвідношення буде зміщуватися.

――Коли слід змінювати розподіл активів?

В будь-якому випадку я усвідомлюю, що прагну максимізувати дивіденди, тому не так вже й багато думаю про розподіл активів. Просто, з віком, звісно, кількість років, коли я зможу працювати, зменшується, тому в майбутньому я планую збільшити частку готівки з віком.

Зараз я в основному інвестую в японські акції з високими дивідендами в рамках зростаючого фонду NISA, але після того, як цей фонд буде заповнено, я думаю трохи збільшити інвестиції в індексні фонди іноземних акцій, щоб заповнити фонд накопичення.

――В управлінні бюджетом ви, здається, орієнтуєтеся на «40% заощаджень». Чому так?

Заощаджувальний коефіцієнт 40% є чітким стандартом для управління домашнім господарством. У книзі «FIRE: найкращі методи раннього виходу на пенсію» (автори: Крісті Шен та Брайс Лян, видавництво Даймонд) є графік, який показує, за скільки років можна досягти виходу на пенсію, виходячи з комбінації заощаджувального коефіцієнта та інвестиційних доходів.

【図表】Рівень заощаджень та кількість років до виходу на пенсію ! Джерело: Diamond Publishing "FIRE Найсильніша стратегія раннього виходу на пенсію Найшвидший метод, щоб звільнитися від грошей" Дивлячись на цей графік, можна зрозуміти, що підвищення заощаджень скорочує період до виходу на пенсію більше, ніж підвищення інвестиційних доходів. Наприклад, навіть при порівнянні з інвестиційним доходом 5%, заощаджувальна ставка 20% потребує 35–40 років, тоді як заощаджувальна ставка 40% дозволяє вийти на пенсію за 20–25 років.

Крім того, з графіка можна побачити, що занадто високе підвищення рівня заощаджень поступово призводить до зниження ефекту. Якщо рівень заощаджень занадто високий, це може призвести до жертв у теперішньому, а цифра 40% є дуже збалансованою для власного домашнього господарства та досягнення цілей.

Якщо ви будете інвестувати поступово і без поспіху, повернення, безумовно, прискориться

――Чи є у вас щось, що ви вирішили «не робити» в інвестиційній політиці та правилах?

Найбільше я усвідомлюю, що «не варто намагатися швидко стати багатим». Компанії також потребують часу, щоб посіяти насіння бізнесу, вирости і створити прибуток. Я спостерігаю за цим з позиції акціонера, насолоджуючись прибутком у вигляді Дивіденд. Я не маю короткострокової перспективи, а зосереджуюсь на довгостроковому спостереженні за зростанням компанії.

Я почав публікувати в SNS X одночасно з інвестиціями, але бачив багато людей, які надмірно ризикують і відходять від ринку. Я вважаю, що якщо продовжувати без поспіху і поступово, повернення буде прискорюватись, тому я хочу продовжувати інвестувати з довгостроковою перспективою.

Отримані дивіденди обов'язково потрібно фіксувати, і спостереження за їх зростанням також сприяє задоволенню від продовження інвестування.

――Якщо говорити про невдачі в інвестиційній історії, які б ви виокремили?

У перший рік інвестицій я не витримав прихованих збитків, поспішив продати або занадто зосередився на цінових коливаннях під час коронавірусного шоку, внаслідок чого не наважився купити під час подальшого зростання… З цього досвіду я усвідомив, що якщо ціна акцій мені підходить, то я обов'язково куплю, а продавати лише через ціну акцій не буду. З другого року я не роблю легковажних продажів.

――Зазвичай, скільки часу ви витрачаєте на інвестиції? Розкажіть також про обставини у повсякденному житті.

Під час обідньої перерви на роботі я швидко переглядаю ціни акцій і зазвичай купую 1–кілька акцій приблизно 2–4 компаній, тому це займає близько 10 хвилин. Частота перегляду цін акцій також становить 1–3 рази на день.

Під час обвалу, звісно, можна купити дешевше, тому ринок викликає більше інтересу, і час, витрачений на інвестиції, збільшується. Однак, навпаки, в дні, коли ціна акцій значно зростає, інвестування буде здійснюватися за вищою ціною, ніж напередодні, тому часу на це витрачається майже не так багато.

Інвестиції в акції - засіб протистояння інфляції

――Наостанок, якщо у вас є поради для тих, хто відчуває труднощі з інвестиціями, будь ласка, поділіться.

Я думаю, що зовсім не обов'язково займатися інвестиціями в акції. Є ризик, і якщо вас турбують коливання цін на акції, можливо, краще не робити цього.

Проте я сам не лише зміг накопичити значний капітал через інвестиції в акції, але й почав дивитися на все з довгострокової перспективи, відчуваючи, що виріс з минулого, коли був дитиною.

Завдяки щорічному зростанню дивідендів, страхи щодо фінансів зникли, і я став здатний дозволити собі зміни професії чи роботи, навіть якщо це призведе до зниження доходів. Я більше не витрачаю нерви на дрібні витрати і можу дозволити своїм дітям займатися тими заняттями, які вони хочуть, не переймаючись фінансовими труднощами.

У контексті зростання цін через інфляцію, мушу сказати, що формувати активи лише за рахунок готівки дійсно важко. В цьому сенсі я вважаю, що інвестиції в акції є засобом, який може протистояти інфляції.

【Перша частина】 Інвестиції в акції з високими дивідендами. За 5 років інвестиційної історії, активи зросли на 30 мільйонів єн. "Саме в період падіння потрібно бути позитивним" - чоловік-санітар з 30-річним стажем.

※Цей зміст був відредагований і опублікований на основі опитування по електронній пошті, проведеного в липні 2025 року.

※Цей зміст є особистою думкою, заснованою на досвіді, і не відображає нашу думку.

※Остаточне рішення щодо інвестицій, будь ласка, приймайте на свій власний розсуд та відповідальність.