Поки Захід переслідує мемекоїни та ETF, Африка будує стійкість Блокчейн

В Західній Європі та Америці децентралізовані фінанси, які в загальних термінах називаються DeFi, здебільшого розглядаються через призму інвестування.

Наступний гостьовий пост/редакційна стаття була написана Камалом Юсефі, президентом Асоціації Хешграф.

Як блокчейн може замінити зламані фінансові системи

Менеджери активів, залучені до DeFi, просувають продукти, які включають стейкінг, стратегії доходності, тематичні ETF та навіть продукт, який відстежує мемкоини, пов'язані з політичними настроями в США. У фінансову інженерію для цих продуктів і послуг вливаються мільярди. Поглядаючи на Африку, блокчейн приймає іншу роль, не роль спекулятивних активів, а роль збереження вартості та воріт до основних фінансових інструментів, де традиційні системи не справляються.

Африканський континент є домом для наймолодших і найбільш цифрово підключених населень на Землі, без ознак сповільнення. У 2024 році підсахарська Африка перевищила 500 мільйонів користувачів мобільних грошей, підкреслюючи її мобільно-орієнтоване фінансове прийняття. Проте справжня інклюзія відстає. Вражаючі 51% дорослих у підсахарській Африці залишаються без банківських рахунків. І це не лише через відсутність доступу, але й через закритість від інструментів, які забезпечують можливості для підвищення мобільності, включаючи грошові перекази, страхування, доступні кредити та безпечні заощадження.

На всій території Африки децентралізовані фінанси не є тимчасовою тенденцією, а стають практичною необхідністю. Прийняття зростає, особливо у використанні рівно до рівня. У звіті Chainalysis про Індекс прийняття 2024 року, який відстежує, які країни використовують DeFi та подібні технології, Нігерія посіла друге місце у світі, а Кенія, Гана та Південна Африка потрапили до тридцятки найкращих. Підсахарська Африка лідирує у світі за використанням, орієнтованим на роздрібну торгівлю, з 95% вартості транзакцій в блокчейні, що надходить від переказів нижче 10 000 доларів, більшість з яких становить менше 1 000 доларів. Це не інституційні угоди або спекулятивні ставки, а насправді реальні люди, які використовують блокчейн для своїх справжніх потреб у збереженні заощаджень під час інфляції, зниженні комісій за перекази та доступі до фінансових інструментів, які банки та мобільні гроші часто не можуть надати.

DeFi пропонує рішення там, де традиційні фінансові системи зазнали невдачі

Стейблкоїни стають одним із найпотужніших випадків використання Web3 в Африці. З обмеженим доступом до місцевих валют, які мають стабільну вартість, і формальної банківської системи, люди звертаються до активів, прив'язаних до долара, таких як USDT та USDC, для використання в важливих щоденних транзакціях, включаючи зберігання вартості, трансакції між країнами та оплату постачальникам. Згідно з Chainalysis, стейблкоїни тепер становлять 43% від усього обсягу транзакцій у блокчейні в регіоні.

Ці приклади відображають реальне використання сьогодні, а не теоретичне використання. У кенійському поселенні Кібера ґрунтові проекти дозволяють здійснювати торгівлю між рівними з використанням Bitcoin і стейблкоїнів, допомагаючи користувачам уникати комісій за мобільні гроші та будь-якого банківського контролю. Yellow Card є провідною африканською Web3 платформою, яка нещодавно повідомила про значний ріст у транзакціях, підтримуваних стейблкоїнами, у понад 20 країнах, що сигналізує про ширший перехід до блокчейну як інфраструктури, а не інвестиції.

Це чіткий сигнал, що на всьому континенті DeFi не є лише класом активів; він функціонує як фінансова інфраструктура.

Блокчейн-рух Африки будується з нуля

Поки глобальні заголовки зосереджені на спекуляціях та регулюванні DeFi, найпотужнішим блокчейн-активом Африки не є монета; це її будівельники. Згідно з Звітом про блокчейн в Африці 2024 року від CV VC, стартапи Web3 становили 6,4% всього фінансування венчурного капіталу в Африці в I півріччі 2024 року, що майже вдвічі більше за глобальний середній показник у 3,5%. Це свідчить не лише про цікавість інвесторів; це відображає впевненість у рішеннях, які пропонуються африканцями для африканських викликів.

Що робить це фінансування значущим, так це те, куди воно йде. Розробники з Найробі, Лагоса та Аккри не лише приймають Web3, вони створюють основну інфраструктуру з нуля. У багатьох випадках вони зовсім пропускають застарілі системи, розробляючи інструменти для трансакцій через кордон, децентралізовані кредитні програми та протоколи ідентифікації на основі блокчейну, спеціально для ринків, які вже давно не обслуговуються традиційними фінансами. Згідно з першим звітом про ландшафт Web3 Нігерії від венчурної компанії Hashed Emergent, лише в Нігерії кількість розробників Web3 збільшилася на 28% в річному вимірі у 2024 році, що становить 4% усіх нових розробників Web3 у світі, найвища частка серед усіх африканських країн.

Деякі з найцікавіших блокчейн-проектів на континенті вже запущені. У Кенії, наприклад, Kotani Pay дозволяє здійснювати перекази стейблкоїнів через SMS, усуваючи необхідність у смартфонах або тарифних планах. Ayoken, панафриканський NFT-маркетплейс, надає можливість художникам та творцям отримувати доступ до глобальних джерел доходу. Тим часом, заснована в Конго компанія Jambo розробляє блокчейн-потужний "супер додаток", який дозволяє молодим людям заробляти, навчатися та здійснювати транзакції, не покладаючись на традиційні фінансові системи.

Це вже не історія пасивного прийняття. Це місцевий рух, профінансований, заснований і створений африканськими будівельниками, які формують фінансове майбутнє на своїх умовах.

Африка вирішує найскладніші проблеми блокчейну та будує через них

Африканські будівельники беруться за найскладніші проблеми впровадження Web3 першими. Вони розроблені на основі обмежень, а не достатку. Прориви, що відбуваються на континенті, не лише про інновації, вони про необхідність.

Три виклики вирізняються: ненадійна інфраструктура, виключення з формальних систем ідентифікації та висока вартість переміщення грошей через кордони. У Нігерії зміна регуляцій з банківського заборони 2021 року до ліцензійних вказівок 2023 року стимулювала розробників створювати стійкі, відповідні системи, які можуть адаптуватися як до традиційних, так і до децентралізованих платформ. В інших країнах стартапи створюють інструменти, які відображають реальність на місцях. Наприклад, Fonbnk дозволяє користувачам конвертувати попередньо оплачений час розмови в стейблкоїни без потреби в смартфоні, банківському рахунку або доступі до магазину додатків.

Високі комісії за перекази також залишаються основною перешкодою в Африці, де багато хто залежить від грошей від родичів за кордоном. Традиційні постачальники є дорогими, повільними і вимагають наявності банківських рахунків, які часто недоступні. Перекази на основі блокчейна знижують комісії до менше 1%, здійснюються за кілька хвилин і потребують лише смартфона, пропонуючи швидше та більш інклюзивне рішення.

Виклики не є суто технічними; вони також соціальні. Висока безробіття серед молоді та обмежена довіра до державних установ створили простір для ризикованої поведінки та спекуляцій. Як зазначив Future Africa, ці патерни часто відображають глибші економічні потреби, а не гонитву за хайпом. У відповідь деякі платформи додають заходи безпеки, такі як ліміти витрат і освітні підказки, щоб захистити користувачів. Створюючи рішення для як структурних, так і соціальних реалій, африканські розробники перевіряють блокчейн у найважчих умовах. Роблячи це, вони пропонують проект фінансових систем, які включають тих, кого давно залишили осторонь.

Майбутнє Web3 не буде побудоване в бичачому ринку, воно будується в Африці

Африка не слідує за циклом хайпу; вона будує щось інше: паралельну фінансову систему, народжену з необхідності. По всьому континенту блокчейн виникає як практична відповідь на регуляторну невизначеність, нестабільність валюти, високі витрати на перекази та виключення з традиційних фінансів. Стейблкоїни допомагають зберігати вартість, інструменти для трансакцій через кордон знижують комісії, а блокчейн заповнює критичні прогалини, де банки та мобільні гроші не справляються.

Але справа не тільки в використанні, а й в інноваціях. Африканські розробники створюють спеціальну інфраструктуру та інструменти, адаптовані до місцевих реалій, незважаючи на такі виклики, як ненадійне з'єднання, зміна регуляцій та складна соціальна динаміка. Вони розширюють межі того, що може зробити блокчейн, в умовах, які тестують його справжню корисність.

Якщо масове прийняття є метою, настав час слідувати справжнім сигналам, і всі ознаки вказують на Африку.