Як слід управляти своїми виграшами в джекпот? Фінансові експерти мають безліч порад. - Ілюстрація до статті MarketWatch/iStockphoto Ми всі чули історії про переможців лотереї, які витратили свої статки. Тож, якщо ви випадково є тією неймовірно щасливою особою, яка забирає додому поточний виграш Powerball у 1,7 мільярда доларів, як ви можете забезпечити те, щоб не залишитися без грошей?
Звичайно, через розумне фінансове планування та інвестування.
Найбільш читане від MarketWatch
‘Її діти не отримають спадщини’: Чи втратить моя подруга свій будинок через Medicaid, якщо вона потрапить до будинку для людей похилого віку?
‘Вона дуже горда жінка:’ Моя мама, 81 рік, виявила, що її «мільйони» в інвестиціях зникли. Що я можу зробити?
401(k) мільйонерів досягли рекордного рівня. Ось перша річ, яку зробила більшість представників покоління X та бумерів, щоб туди потрапити.
Ми зібрали поради від ряду фінансових радників про те, як саме це зробити. Джекпот у 1,7 мільярда доларів є третім за величиною в історії лотерей США, а наступний розіграш Powerball запланований на суботню ніч.
Звісно, немає універсального підходу до управління навіть скромним портфелем, не кажучи вже про портфель, еквівалентний капіталізації деяких компаній.
Також варто сказати очевидне: Ви можете отримати багато задоволення від своїх виграшів — купити приватний літак! або приватний острів! — але ви не можете йти на такі крайнощі, щоб у вас не залишилося нічого для інвестицій. Мета полягає в тому, щоб ваші виграші вистачили на все життя, і, можливо, навіть примножити своє багатство протягом цього часу.
Ось п'ять кроків, які варто врахувати, згідно з про. Майте на увазі: ці уроки можуть стосуватися більшості людей, які отримали значну суму — скажімо, через спадщину або продаж бізнесу. Або, так, вигравши Powerball.
Визначте, чи ви людина з ануїтетом, чи людина з одноразовою виплатою
Коли ви виграєте великий приз Powerball, у вас є вибір: отримати повний джекпот у 30 виплат — ануїтувати свої гроші — або отримати меншу суму одразу. У випадку джекпоту в 1,7 мільярда доларів це означає вибір між річними виплатами понад 40 мільйонів доларів або одноразовою виплатою в 770,3 мільйона доларів. (Звичайно, вам доведеться сплатити податки на ці гроші в обох випадках.)
Фінансові професіонали розділені у своїх думках щодо того, що робити. Дехто каже, що вам краще з меншою (, хоча вона зовсім не мала! ) початковою сумою, оскільки це дає вам контроль над грошима з можливістю отримання більшого інвестиційного доходу. Джон Лойд, консультант з Форт-Уорта, Техас, також застерігає, що проблема з ануїтетом полягає в тому, що ви ніколи не зможете передбачити, якою може бути податкова ситуація в майбутньому, що означає, що ви ризикуєте, що податки можуть значно зрости. "Я зазвичай схиляюся до одноразової виплати, враховуючи, що у нас є щось відоме зараз, а не невідоме в майбутньому", - каже він.
Історія продовжується. Водночас інші консультанти кажуть, що деякі люди можуть не вміти стримувати свої розкішні звички, тому ануїтет може бути безпечнішим варіантом. Принаймні, саме так вважає Стівен Маггард, консультант з Південної Кароліни. "Вашим найбільшим ризиком у цій ситуації є не математика — це ви самі", — каже він.
Основний висновок: Вам потрібно прийняти рішення щодо того, наскільки ви готові управляти грошима, і обрати найбільш розумний варіант.
Диверсифікуйте
Незалежно від того, чи берете ви одноразову суму, чи менші річні виплати, вам потрібно десь зберігати гроші. Більшість фінансових фахівців рекомендують диверсифіковану інвестиційну стратегію, яка не надто відрізняється від тієї, яку вони б пропонували клієнтам з помірними портфелями — а саме, вкладати гроші в комбінацію акцій, облігацій і, можливо, деяких альтернативних інвестицій.
“Немає причин, чому ви не могли б мати традиційний портфель 60/40,” говорить Родні Лоеш, консультант з Канзас-Сіті, штат Міссурі, посилаючись на класичну комбінацію 60% акцій (зазвичай, широкий індексний фонд) та 40% облігацій (зазвичай, агрегаційний фонд облігацій).
Якщо ви більш агресивні — а наявність сотень мільйонів доларів може надати вам певну свободу дій — ви можете збільшити частку акцій, кажуть консультанти. Але ви також повинні підготуватися до великих втрат: якщо у вас є 300 мільйонів доларів в акціях, раптова одноденна втрата в 5% — така, як це сталося на фондовому ринку SPX в квітні цього року — призведе до збитків у 15 мільйонів доларів.
Також є місце для альтернатив у портфелі: багато радників пропонують вкласти невелику частину в нерухомість (подумайте про REIT ), наприклад.
І коли у вас є великі гроші, у вас також є безліч можливостей розглянути інвестиції, відкриті для осіб з високими статками, такі як приватний капітал або хедж-фонди. Але Патрік Х'юї, консультант з офісами в Наплів, Флорида, і Портленді, Орегон, зазначив, що слід розглядати такі можливості "лише після ретельної перевірки і завжди як доповнення, а не основну інвестицію."
О, і він додав це базове застереження: “Не гонись за гарячими порадами.”
Майте на увазі податкові стратегії
Чудово заробляти гроші на своїх інвестиціях — а для переможця джекпоту це може означати мільйони доларів щороку. Але вам доведеться заплатити дядькові Сему за цю привілегію у вигляді великого федерального податку. І не забувайте про державні та місцеві податки.
Але є способи захиститися від цього. Консультанти часто згадують муніципальні облігації як важливу опцію, яку слід розглянути в облігаційній частині портфеля, оскільки вони можуть бути безподатковими.
Якщо ви відчуваєте благодійний настрій — а у вас, безсумнівно, є можливості стати філантропом — ви завжди можете зробити великі внески, які підлягають вирахуванню з податків, швидко зазначають консультанти, або навіть заснувати фонд.
Маєте ‘веселий’ бюджет
Консультанти також швидко кажуть, що ви повинні насолоджуватися своїми виграшами. Але ключовим є встановлення ліміту на те, скільки ви витрачаєте, щоб не потрапити в пастку зменшення своїх виграшів.
Думайте про це як про "фонді задоволення", пояснює Ендрю Мац, фінансовий консультант з Oak Road Wealth Management. Для тих, хто ануїтує свої виграші в лотерею, він радить обмежити їх до 10% - 15% від річного платежу. "Дотримання річного бюджету гарантує, що ваші звички витрачання є сталими протягом життя", - говорить він.
Залучіть професіоналів
Можливо, не дивно, що фінансові консультанти рекомендують працювати з фінансовим консультантом для управління вашими фінансами. Але давайте подивимося правді в очі: більшість людей не народжуються з знаннями та навичками, щоб управляти $1.7 мільярда — або навіть $1.7 мільйона.
Але радники також кажуть, що вам знадобиться більше професіоналів у вашій команді. Подумайте про наймання адвоката, податкового консультанта і, можливо, навіть терапевта. Суть у тому, що ви не можете впоратися самостійно, каже Деніс Хуерго, радник з Нью-Джерсі. "Раптова багатство – це подарунок, але без керівництва воно може стати тягарем," сказав він.
Найбільше читають на MarketWatch
Чому вам потрібно заощаджувати більше грошей прямо зараз — навіть якщо зниження відсоткової ставки Федрезерву призведе до зменшення доходу від ваших грошей
Я збираюся успадкувати багато грошей. Як мені переконатися, що мій чоловік не отримає жодної частини з них?
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
5 фінансових кроків, які слід зробити, якщо ви виграєте джекпот Powerball у розмірі $1,7 мільярда — або отримаєте будь-який фінансовий прибуток
Як слід управляти своїми виграшами в джекпот? Фінансові експерти мають безліч порад. - Ілюстрація до статті MarketWatch/iStockphoto Ми всі чули історії про переможців лотереї, які витратили свої статки. Тож, якщо ви випадково є тією неймовірно щасливою особою, яка забирає додому поточний виграш Powerball у 1,7 мільярда доларів, як ви можете забезпечити те, щоб не залишитися без грошей?
Звичайно, через розумне фінансове планування та інвестування.
Найбільш читане від MarketWatch
Ми зібрали поради від ряду фінансових радників про те, як саме це зробити. Джекпот у 1,7 мільярда доларів є третім за величиною в історії лотерей США, а наступний розіграш Powerball запланований на суботню ніч.
Звісно, немає універсального підходу до управління навіть скромним портфелем, не кажучи вже про портфель, еквівалентний капіталізації деяких компаній.
Також варто сказати очевидне: Ви можете отримати багато задоволення від своїх виграшів — купити приватний літак! або приватний острів! — але ви не можете йти на такі крайнощі, щоб у вас не залишилося нічого для інвестицій. Мета полягає в тому, щоб ваші виграші вистачили на все життя, і, можливо, навіть примножити своє багатство протягом цього часу.
Ось п'ять кроків, які варто врахувати, згідно з про. Майте на увазі: ці уроки можуть стосуватися більшості людей, які отримали значну суму — скажімо, через спадщину або продаж бізнесу. Або, так, вигравши Powerball.
Визначте, чи ви людина з ануїтетом, чи людина з одноразовою виплатою
Коли ви виграєте великий приз Powerball, у вас є вибір: отримати повний джекпот у 30 виплат — ануїтувати свої гроші — або отримати меншу суму одразу. У випадку джекпоту в 1,7 мільярда доларів це означає вибір між річними виплатами понад 40 мільйонів доларів або одноразовою виплатою в 770,3 мільйона доларів. (Звичайно, вам доведеться сплатити податки на ці гроші в обох випадках.)
Фінансові професіонали розділені у своїх думках щодо того, що робити. Дехто каже, що вам краще з меншою (, хоча вона зовсім не мала! ) початковою сумою, оскільки це дає вам контроль над грошима з можливістю отримання більшого інвестиційного доходу. Джон Лойд, консультант з Форт-Уорта, Техас, також застерігає, що проблема з ануїтетом полягає в тому, що ви ніколи не зможете передбачити, якою може бути податкова ситуація в майбутньому, що означає, що ви ризикуєте, що податки можуть значно зрости. "Я зазвичай схиляюся до одноразової виплати, враховуючи, що у нас є щось відоме зараз, а не невідоме в майбутньому", - каже він.
Історія продовжується. Водночас інші консультанти кажуть, що деякі люди можуть не вміти стримувати свої розкішні звички, тому ануїтет може бути безпечнішим варіантом. Принаймні, саме так вважає Стівен Маггард, консультант з Південної Кароліни. "Вашим найбільшим ризиком у цій ситуації є не математика — це ви самі", — каже він.
Основний висновок: Вам потрібно прийняти рішення щодо того, наскільки ви готові управляти грошима, і обрати найбільш розумний варіант.
Диверсифікуйте
Незалежно від того, чи берете ви одноразову суму, чи менші річні виплати, вам потрібно десь зберігати гроші. Більшість фінансових фахівців рекомендують диверсифіковану інвестиційну стратегію, яка не надто відрізняється від тієї, яку вони б пропонували клієнтам з помірними портфелями — а саме, вкладати гроші в комбінацію акцій, облігацій і, можливо, деяких альтернативних інвестицій.
“Немає причин, чому ви не могли б мати традиційний портфель 60/40,” говорить Родні Лоеш, консультант з Канзас-Сіті, штат Міссурі, посилаючись на класичну комбінацію 60% акцій (зазвичай, широкий індексний фонд) та 40% облігацій (зазвичай, агрегаційний фонд облігацій).
Якщо ви більш агресивні — а наявність сотень мільйонів доларів може надати вам певну свободу дій — ви можете збільшити частку акцій, кажуть консультанти. Але ви також повинні підготуватися до великих втрат: якщо у вас є 300 мільйонів доларів в акціях, раптова одноденна втрата в 5% — така, як це сталося на фондовому ринку SPX в квітні цього року — призведе до збитків у 15 мільйонів доларів.
Також є місце для альтернатив у портфелі: багато радників пропонують вкласти невелику частину в нерухомість (подумайте про REIT ), наприклад.
І коли у вас є великі гроші, у вас також є безліч можливостей розглянути інвестиції, відкриті для осіб з високими статками, такі як приватний капітал або хедж-фонди. Але Патрік Х'юї, консультант з офісами в Наплів, Флорида, і Портленді, Орегон, зазначив, що слід розглядати такі можливості "лише після ретельної перевірки і завжди як доповнення, а не основну інвестицію."
О, і він додав це базове застереження: “Не гонись за гарячими порадами.”
Майте на увазі податкові стратегії
Чудово заробляти гроші на своїх інвестиціях — а для переможця джекпоту це може означати мільйони доларів щороку. Але вам доведеться заплатити дядькові Сему за цю привілегію у вигляді великого федерального податку. І не забувайте про державні та місцеві податки.
Але є способи захиститися від цього. Консультанти часто згадують муніципальні облігації як важливу опцію, яку слід розглянути в облігаційній частині портфеля, оскільки вони можуть бути безподатковими.
Якщо ви відчуваєте благодійний настрій — а у вас, безсумнівно, є можливості стати філантропом — ви завжди можете зробити великі внески, які підлягають вирахуванню з податків, швидко зазначають консультанти, або навіть заснувати фонд.
Маєте ‘веселий’ бюджет
Консультанти також швидко кажуть, що ви повинні насолоджуватися своїми виграшами. Але ключовим є встановлення ліміту на те, скільки ви витрачаєте, щоб не потрапити в пастку зменшення своїх виграшів.
Думайте про це як про "фонді задоволення", пояснює Ендрю Мац, фінансовий консультант з Oak Road Wealth Management. Для тих, хто ануїтує свої виграші в лотерею, він радить обмежити їх до 10% - 15% від річного платежу. "Дотримання річного бюджету гарантує, що ваші звички витрачання є сталими протягом життя", - говорить він.
Залучіть професіоналів
Можливо, не дивно, що фінансові консультанти рекомендують працювати з фінансовим консультантом для управління вашими фінансами. Але давайте подивимося правді в очі: більшість людей не народжуються з знаннями та навичками, щоб управляти $1.7 мільярда — або навіть $1.7 мільйона.
Але радники також кажуть, що вам знадобиться більше професіоналів у вашій команді. Подумайте про наймання адвоката, податкового консультанта і, можливо, навіть терапевта. Суть у тому, що ви не можете впоратися самостійно, каже Деніс Хуерго, радник з Нью-Джерсі. "Раптова багатство – це подарунок, але без керівництва воно може стати тягарем," сказав він.
Найбільше читають на MarketWatch
Переглянути коментарі