схема трикутника

Що таке трикутне шахрайство?

Трикутне шахрайство — це схема фінансового шахрайства з рухом коштів між трьома сторонами. Шахрай організовує на вигляд легітимну угоду, але забезпечує, щоб продавець отримав оплату від сторонньої особи, не пов’язаної з покупцем. Після відпуску активу продавцем третя сторона може повідомити про транзакцію до органів або ініціювати блокування рахунку, що призводить до фінансових втрат і спору.

У Web3 трикутні шахрайства часто трапляються під час OTC (Over-the-Counter) торгівлі. OTC — це угоди, які виконуються через банківський переказ чи платіжний сервіс третіх осіб, а не через біржову книгу ордерів, часто для криптоактивів. У такій схемі джерело банківського фінансування відокремлюється від “он-чейн” відпуску активу, що створює видимість легітимності транзакції і приховує її справжню суть.

Наприклад: продавець Сяо Лі розміщує криптовалюту на продаж на платформі. Шахрай А оформлює замовлення, але для оплати використовує банківську картку сторонньої особи Б. Побачивши кошти, Сяо Лі відпускає криптовалюту А. Пізніше Б виявляє несанкціоноване використання, звертається до органів або ініціює блокування, що впливає на рахунок і кошти Сяо Лі, а криптовалюта вже не повертається.

Як виникають трикутні шахрайства під час OTC-торгівлі?

Трикутні шахрайства зазвичай використовують “третю сторону для оплати”, коли кошти надходять не від покупця, а зі скомпрометованого або підконтрольного шахраю рахунку іншої особи.

Крок 1: Шахрай створює OTC-ордер на платформі, погоджує з продавцем суму і спосіб оплати, наполягає: “Кошти надіслані — відпускайте криптовалюту негайно”.

Крок 2: Шахрай перераховує гроші продавцю, використовуючи банківську картку чи платіжний рахунок третьої особи. Призначення платежу може бути “консультаційна послуга”, “приватна позика” тощо, щоб приховати справжню суть операції з криптовалютою.

Крок 3: Після надходження коштів і відпуску криптовалюти шахрай оперативно її виводить. Третя сторона помічає підозрілу активність, повідомляє про це або банк застосовує ризик-контроль — це може призвести до перевірки чи блокування рахунку продавця.

Крок 4: Оскільки “он-чейн” перекази незворотні, продавець майже не повертає відпущену криптовалюту. Нетипове джерело коштів підвищує увагу регуляторів і ускладнює комплаєнс для банківського рахунку продавця.

Чому трикутні шахрайства поширені у Web3?

Трикутні шахрайства активно розповсюджуються у Web3, особливо в OTC, через різницю між властивостями “он-чейн” і “оф-чейн” транзакцій. “Он-чейн” перекази швидкі й незворотні, банківські — відстежувані й підлягають перевірці на комплаєнс.

У P2P-середовищі прямий контакт продавця і покупця дозволяє шахраям використовувати позаплатформену комунікацію або обходити правила (наприклад, погоджуватися на оплату з рахунків на інше ім’я). Додаткові чинники — міжплатформенна переписка, терміновість і нечіткі призначення платежу — ускладнюють виявлення шахрайства.

Останні поліцейські звіти у світі відзначають, що “треті сторони для оплати” призводять до блокувань рахунків і розслідувань (зокрема у публічних кейсах 2024–2025 років), що підтверджує ризики на стику фіатних і криптоактивів.

Типові тактики трикутних шахрайств

Основні тактики базуються на “швидкості, зручності, маскуванні джерела коштів” і спрямовані на тиск на продавця для швидкого відпуску криптовалюти без повної перевірки інформації.

Приклади: “Мій колега оплатив за мене, просто підтвердьте надходження”, “Переказ здійснила бухгалтерія компанії — не встигли змінити призначення”, “Термінове замовлення — кошти надійшли, відпускайте негайно”, “Не телефонуйте для перевірки — фінансисти офлайн”, “Банк суворо контролює — вкажіть ‘консультаційна послуга’ для безперешкодної обробки”.

Інші фрази: “Краща ціна, але приймаємо лише з окремих банків”, “Перевищено ліміт — розіб’ємо на кілька переказів”. Такі дії маскують джерело коштів через множинні рахунки або операції. Шахраї часто наполягають на спілкуванні поза платформою, щоб уникнути контролю і залишити менше слідів.

Які ризики несе трикутне шахрайство?

Основні ризики — фінансові втрати і проблеми з комплаєнсом. Продавець, отримавши нетипову оплату, може відпустити криптовалюту, а його банківський рахунок потрапить під блокування чи розслідування. З точки зору комплаєнсу рахунок можуть ідентифікувати як частину злочинних фінансових потоків, що тягне за собою високі витрати на пояснення і підтвердження легальності коштів.

Додаткові ризики — втрата довіри до акаунта і переривання торгової діяльності. Тривалі обмеження на банківських чи платіжних рахунках впливають на повсякденне життя і бізнес. Платформи можуть застосувати санкції або арбітраж, якщо порушено правила (наприклад, прийнято оплату з рахунку на інше ім’я).

Банківські чи поліцейські розслідування рідко завершуються швидко — блокування можуть тривати тижні або місяці. Після “он-чейн” переказу повернути активи практично неможливо без втручання платформи чи суду.

Як виявити трикутне шахрайство?

Ознаки можна знайти за трьома напрямами: ідентичність платника, призначення платежу, канал комунікації.

Перше: чи збігається ім’я платника? Ім’я покупця, підтверджене KYC на платформі, має збігатися з рахунком, з якого надійшли кошти. Будь-які “колега, друг, компанія оплатила” — це ознака високого ризику.

Друге: чи відповідає призначення платежу суті операції? Призначення на кшталт “консультаційна послуга” або “позика”, які не відображають реальну угоду, використовують для маскування.

Третє: чи ведеться спілкування поза платформою? Запити на приватні чати, обговорення поза ордером, відмова від використання платформи ускладнюють вирішення спору.

Четверте: необґрунтована терміновість. Постійний тиск, погрози негативними відгуками, обіцянки “чайових” — усе це створює поспіх для відпуску активу до завершення перевірки.

Як уникнути трикутних шахрайств?

Профілактика полягає у “співпадінні імен, залишенні слідів, перевірці деталей, повільному відпуску”. У контексті OTC на Gate дотримання правил платформи значно знижує ризики.

Крок 1: Приймайте оплату лише від відправників, чиє ім’я співпадає з верифікованим іменем на Gate — не приймайте платежі від третіх осіб.

Крок 2: Перевіряйте, щоб призначення платежу відповідало фактичній угоді. Вимагайте від покупців зазначати номер ордера або погоджений формат у призначенні; відмовляйтеся від нечітких чи сторонніх описів.

Крок 3: Ведіть комунікацію і зберігайте докази на платформі. Фіксуйте чати по ордеру, скріншоти платежів і квитанції для вирішення спорів.

Крок 4: Відпускайте криптовалюту повільно після перевірки відповідності. Повторно звіряйте ім’я відправника, останні чотири цифри картки, суму й призначення при надходженні; у разі підозри звертайтеся до підтримки — не відпускайте актив під тиском.

Крок 5: Використовуйте порогові ліміти і “білі списки”. Для постійних торгових партнерів застосовуйте фіксовані платіжні канали; уникайте раптових змін рахунків чи позаплатформових переговорів щодо ціни.

Що робити після трикутного шахрайства?

Ключові дії: “зберегти докази, повідомити платформу, зв’язатися з банком, подати заяву офіційно”.

Крок 1: Негайно зберіть і зробіть резервні копії чатів по ордеру, скріншотів платежів, квитанцій і сторінок KYC контрагента для повного пакета доказів.

Крок 2: Одразу зверніться до служби підтримки Gate або через портал апеляцій, опишіть ситуацію як “підозра на трикутне шахрайство/третю сторону для оплати”, попросіть допомоги й арбітражу — припиніть подальші відпуски чи нові угоди.

Крок 3: Повідомте свій банк про обставини операції та інформацію про ордер на платформі; співпрацюйте з перевірками, щоб мінімізувати строк блокування рахунку.

Крок 4: Якщо потрібно, подайте заяву до поліції за місцем проживання, вказавши себе як потерпілого і надавши всі документи. Зберігайте записи комунікацій і хронологію для уникнення неправильного трактування.

У чому різниця між трикутним шахрайством і трикутним арбітражем?

Це абсолютно різні поняття. Трикутне шахрайство — протиправна схема, що базується на русі коштів через третіх осіб і інформаційній асиметрії; трикутний арбітраж — законна торгова стратегія, яка використовує різницю цін на трьох ринках для безризикового або малоризикового хеджування/арбітражу.

Трикутні шахрайства пов’язані з банківськими і юридичними ризиками; трикутний арбітраж відбувається в межах бірж, дотримується правил платформи і не передбачає використання чужих коштів. Не плутайте шахрайські схеми, які призводять до блокування рахунків, із легальними торговими стратегіями.

Як запам’ятати основне про трикутне шахрайство у торгівлі?

Головне: приймайте лише платежі з іменем, що співпадає, перевіряйте всі дані, зберігайте записи на платформі. У OTC-торгівлі завжди звіряйте ім’я відправника, суму і призначення; у разі сторонніх платежів чи позаплатформової терміновості віддавайте перевагу повільному відпуску замість ризикованих рішень. Правила і служба підтримки на таких платформах, як Gate, — основа безпеки угод; їх дотримання значно знижує ризик трикутного шахрайства.

FAQ

Якщо незнайомець обіцяє купити для мене криптовалюту за низькою ціною, як визначити трикутне шахрайство?

Звертайте увагу на три ознаки: особа пише у соціальних/групових чатах (DM), стверджує, що має доступ до дешевих джерел криптовалюти, потім просить оплатити наперед або надати особисті дані як “доказ довіри”. Справжні трейдери так не діють — чим наполегливіше просять гроші чи інформацію, тим обережнішими треба бути. Завжди торгуйте лише на регульованих платформах, як Gate, і уникайте угод з незнайомими особами OTC.

Як шахраї отримують мої дані для трикутного шахрайства?

Шахраї зазвичай діють так: 1) збирають дані акаунта й історію торгів під час публічного спілкування у Discord, Telegram чи інших Web3-спільнотах; 2) використовують фішингові посилання чи фейкові “airdrop”, щоб отримати адреси гаманців або персональні дані; 3) застосовують соціальну інженерію (наприклад, видають себе за офіційну підтримку), щоб виманити інформацію. Захищайте приватність — не розголошуйте баланси чи адреси гаманців у відкритих чатах.

Якщо я втратив кошти через трикутне шахрайство, чи можу повернути свою криптовалюту?

Повернення майже неможливе. Після надходження коштів на гаманець шахрая через блокчейн-перекази транзакції, як правило, незворотні. Можна спробувати: 1) зафіксувати акаунти шахрая і транзакції для подання на Gate або біржу; 2) подати заяву до місцевої поліції з усіма доказами; 3) звернутися до органів на кшталт FBI чи міжнародних кіберпідрозділів. Профілактика краща, ніж відновлення — зосередьтеся на управлінні ризиками й захисті коштів.

Чому трикутне шахрайство і трикутний арбітраж звучать схоже, за словами друзів?

Їхні назви схожі, але це різні речі. Трикутний арбітраж — легальна стратегія, що використовує різницю цін одного активу на різних ринках (наприклад, BTC/USDT, BTC/ETH, ETH/USDT), і є повністю законним. Трикутне шахрайство — це шахрайська схема з обманом і привласненням коштів. Головна різниця: арбітраж базується на ваших діях, а шахрайство — на маніпуляціях інших.

Як швидко розпізнати потенційних трикутних шахраїв у Web3-групах для новачків?

Ознаки: часті несподівані приватні повідомлення замість відкритого спілкування у групі; заяви про офіційний статус чи інсайдерські зв’язки; обіцянки високих прибутків або дешевих угод; вимоги передоплати до надання інструкцій; нові акаунти без історії торгів; мова з акцентом на терміновість або обмежені пропозиції. Якщо співрозмовник проявляє три чи більше таких рис — одразу блокуйте. Завжди здійснюйте операції через ліцензовані біржі, як Gate, щоб уникнути OTC-ризиків.